Norme nr. 14 din 15 decembrie 2003

În temeiul prevederilor art. 26 alin. (2) lit. a) şi ale art. 50 alin. (1) din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Băncii Naţionale a României, cu modificările şi completările ulterioare,

având în vedere prevederile art. 83^3 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancară, cu modificările şi completările ulterioare,

Banca Naţională a României emite prezentele norme.

Capitolul IDispoziţii generale

Articolul 1

Prezentele norme se aplică instituţiilor emitente de monedă electronică persoane juridice române şi reglementează investiţiile permise acestora.

Articolul 2

(1)Sintagma instituţie emitentă de monedă electronică are semnificaţia prevăzută de Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancară, cu modificările şi completările ulterioare.

(2)Sintagmele zona A, instituţii de credit din zona A şi expuneri mari au înţelesul prevăzut de Normele privind supravegherea solvabilităţii şi expunerilor mari ale instituţiilor de credit.

(3)Sintagma perimetru de consolidare are înţelesul prevăzut de Normele Băncii Naţionale a României nr. 8/2002 privind elaborarea situaţiilor financiare consolidate de către instituţiile de credit.

Capitolul IIInvestiţii permise instituţiilor emitente de monedă electronică

Articolul 3

(1)Instituţiile emitente de monedă electronică vor deţine în permanenţă plasamente de o valoare cel puţin egală cu valoarea existentă în sold a obligaţiilor financiare aferente monedei electronice emise, în următoarele categorii de active:

a)numerar şi elemente echivalente;

b)depozite la vedere constituite la instituţii de credit din zona A;

c)creanţe cu grad mare de lichiditate asupra sau garantate în mod direct, expres, irevocabil şi necondiţionat de către administraţii centrale sau bănci centrale din ţările din zona A sau de către Comunităţile Europene;

d)instrumente de datorie cu grad mare de lichiditate, neincluse la lit. a) şi c), emise de entităţi care nu au calitatea de acţionar semnificativ al instituţiei emitente de monedă electronică sau care nu fac parte din acelaşi perimetru de consolidare cu aceasta.

(2)Sunt incluse în categoria instrumentelor de datorie prevăzute la alin. (1) lit. d) elementele de activ cărora le este asociată o pondere de risc de credit de cel mult 20%, conform Normelor privind supravegherea solvabilităţii şi expunerilor mari ale instituţiilor de credit.

Articolul 4

Categoriile de active prevăzute la art. 3 alin. (1) lit. c) şi d) sunt considerate active cu grad mare de lichiditate, dacă îndeplinesc, cumulativ, următoarele condiţii:

a)instituţia emitentă de monedă electronică poate obţine, în orice moment, o ofertă fermă de preţ pentru vânzarea/cumpărarea activelor respective, de la persoane care nu au calitatea de acţionar semnificativ al instituţiei emitente de monedă electronică sau care nu fac parte din acelaşi perimetru de consolidare cu aceasta şi care intenţionează şi au capacitatea de a tranzacţiona aceste active la preţurile oferite;

b)activele sunt tranzacţionate în mod curent;

c)lichiditatea activelor este comparabilă, din punct de vedere al volumului tranzacţionat şi al numărului participanţilor la piaţă, cu lichiditatea titlurilor emise de administraţiile centrale ale ţărilor din zona A pe piaţa principală de tranzacţionare a acestora;

d)instituţia emitentă de monedă electronică poate cumpăra/vinde activele pe o piaţă care are un regim strict reglementat privind intervalul de timp pentru decontarea tranzacţiilor.

Articolul 5

În scopul aplicării prevederilor art. 3, la evaluarea activelor la care acesta face referire se va lua în considerare minimul dintre preţul de achiziţie şi valoarea de piaţă.

Articolul 6

Valoarea totală a investiţiilor în categoriile de active prevăzute la art. 3 alin. (1) lit. b) şi d) nu va putea depăşi de 20 de ori nivelul fondurilor proprii ale instituţiei emitente de monedă electronică, aceste investiţii urmând a fi supuse şi limitelor privind expunerile mari, conform prevederilor cuprinse în Normele privind supravegherea solvabilităţii şi expunerilor mari ale instituţiilor de credit.

Articolul 7

(1)Dacă valoarea activelor prevăzute la art. 3 scade sub valoarea existentă în sold a obligaţiilor financiare aferente monedei electronice emise, Banca Naţională a României va impune instituţiei emitente de monedă electronică măsurile pe care le consideră necesare pentru remedierea situaţiei.

(2)Pentru realizarea acestui scop, în situaţii excepţionale şi pentru o perioadă limitată de timp, Banca Naţională a României poate permite, la solicitarea instituţiei emitente de monedă electronică, ca o parte din valoarea obligaţiilor financiare prevăzute la alin. (1) să fie acoperită cu alte active decât cele prevăzute la art. 3, cu condiţia ca această valoare să nu depăşească minimul dintre valoarea totală a fondurilor proprii ale instituţiei emitente de monedă electronică şi 5% din valoarea existentă în sold a obligaţiilor financiare aferente monedei electronice emise.

Articolul 8

(1)Instituţiile emitente de monedă electronică vor raporta lunar Băncii Naţionale a României - Direcţia supraveghere situaţia obligaţiilor financiare aferente monedei electronice emise, precum şi situaţia investiţiilor în categoriile de active prevăzute la art. 3, eligibile pentru acoperirea acestora, pe baza datelor existente în sold la sfârşitul lunii pentru care se întocmeşte raportarea.

(2)Formularul de raportare prevăzut în anexa care face parte integrantă din prezentele norme, completat conform prezentelor norme, se va transmite prin intermediul reţelei de comunicaţii interbancare, în termen de cel mult 17 zile calendaristice de la sfârşitul lunii pentru care se întocmeşte raportarea, şi în formă letrică, în termen de cel mult 20 de zile calendaristice de la sfârşitul lunii pentru care se întocmeşte raportarea.

Capitolul IIIDispoziţii finale

Articolul 9

Nerespectarea prevederilor prezentelor norme atrage aplicarea sancţiunilor şi/sau a măsurilor prevăzute la art. 69 şi 70 din Legea nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare.

Articolul 10

Prezentele norme intră în vigoare începând cu data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Preşedintele Consiliului de administraţie

al Băncii Naţionale a României,

Mugur Isărescu,

guvernator

Bucureşti, 15 decembrie 2003.

Nr. 14.

Anexă

Denumirea instituţiei emitente de monedă electronică ...............

Data raportării: [//]

Fonduri proprii (mii lei) ..........................................

Obligaţii financiare aferente monedei electronice emise (mii lei) .........

SITUAŢIA INVESTIŢIILOR

Notă *) Se va determina potrivit prevederilor art. 5.

**)Se va calcula ca procent din valoarea totală a obligaţiilor

aferente monedei electronice emise.

Întocmit de:

Numele şi prenumele ............

Telefon/interior ...............

Conducătorul instituţiei emitente Conducătorul compartimentului

de monedă electronică, financiar-contabil,

......................... ..............................

(numele, prenumele şi semnătura) (numele, prenumele şi semnătura)