Norme din 15 decembrie 2009 (actualizate)

*)Textul iniţial a fost publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 908 din 23 decembrie 2009. Aceasta este forma actualizată de S.C. "Centrul Teritorial de Calcul Electronic" S.A. Piatra-Neamţ până la data de 20 septembrie 2010, cu modificările şi completările aduse de ORDINUL nr. 11 din 6 septembrie 2010.

Articolul 1

(1)Prezentele norme stabilesc informaţiile pe care asigurătorii şi intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze persoanelor fizice, denumite în continuare clienţi, în calitatea lor de asigurat, potenţial asigurat, contractant sau potenţial contractant al asigurării, precum şi alte elemente pe care trebuie să le cuprindă contractul de asigurare.

(2)Clienţii au dreptul de a fi informaţi în mod corect, încă din faza precontractuală, asupra tuturor condiţiilor contractului de asigurare.

(3)Informaţiile trebuie furnizate potenţialului client pe hârtie ori pe alt suport durabil, anterior încheierii contractului de asigurare prin intermediul unui document distinct sau a mai multor documente. Aceste documente pot fi transmise potenţialului client inclusiv prin utilizarea unor mijloace de comunicare la distanţă, într-o modalitate care să confirme că aceştia au luat cunoştinţă despre conţinutul acestor documente.

(4)Documentele prevăzute la alin. (3), contractul de asigurare şi condiţiile de asigurare vor fi redactate în scris, vizibil şi uşor de citit, cu o mărime a fontului utilizat de minimum 10, pe hârtie sau pe alt suport durabil, în cel puţin două exemplare, fiind remis câte un exemplar original fiecărei părţi. Culoarea de fond a hârtiei pe care sunt redactate documentele prevăzute la alin. 3), contractul şi condiţiile de asigurare trebuie să fie în contrast cu cea a fontului utilizat.

(5)Pentru contractele încheiate la distanţă, prevederile alin. (4) se aplică în cazurile în care clientul a solicitat comunicarea condiţiilor şi prevederilor contractuale în scris, pe hârtie sau pe orice suport durabil disponibil şi accesibil clientului, în timp util, înainte ca acesta să aibă obligaţii rezultate din semnarea unui contract la distanţă sau din acceptarea unei oferte de asigurare la distanţă.

(6)La solicitarea clienţilor, asigurătorii şi intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienţilor un exemplar al proiectului de contract şi al condiţiilor de asigurare.

Capitolul IInformaţiile pe care asigurătorii trebuie să le furnizeze clienţilor

Articolul 2

(1)Prezentul capitol stabileşte informaţiile pe care asigurătorii trebuie să le furnizeze clienţilor.

(2)Informaţiile trebuie furnizate în limba română, în condiţiile prevăzute la art. 1. (3) Informaţiile pot fi transmise într-o altă limbă în cazul în care clienţii solicită în scris acest lucru.

(4)Informaţiile trebuie să fie redactate într-o formă clară, accesibilă şi exactă.

Articolul 3

Înainte de încheierea unui contract de asigurare asigurătorii sunt obligaţi să remită clienţilor documentele prevăzute la art. 1 alin. (3), care trebuie să cuprindă cel puţin următoarele informaţii:

1.informaţii despre asigurător:

a)denumirea asigurătorului şi forma juridică;

b)numărul de ordine din Registrul asigurătorilor, reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări şi/sau în reasigurări;

c)adresa sediului social şi, dacă este cazul, adresa sucursalei sau agenţiei la care se încheie contractul de asigurare, precum şi numărul de telefon;

2.informaţii despre contractul de asigurare:

a)definirea fiecărui eveniment asigurat, a indemnizaţiei de asigurare în cazul producerii evenimentului asigurat;

b)excluderile din asigurare;

c)momentul începerii şi cel al încetării contractului de asigurare;

d)modalităţile de executare, suspendare sau încetare a contractului de asigurare;

e)informaţii privind orice drepturi pe care le pot avea părţile de a rezilia contractul înainte de termen sau unilateral, inclusiv orice penalităţi impuse de contract în astfel de cazuri;

f)modalitatea prin care se plătesc primele şi termenele de plată a primelor de asigurare;

g)modalităţile şi termenele de plată a indemnizaţiilor de asigurare, a sumelor de răscumpărare şi a sumelor asigurate;

h)informaţii despre perioada de graţie;

i)procedurile de soluţionare a eventualelor litigii rezultate din executarea contractului, respectiv informaţii despre modalităţile de rezolvare pe cale amiabilă a reclamaţiilor formulate de asiguraţi sau de beneficiarii contractelor de asigurare, după caz, acestea neconstituind o restrângere a dreptului clientului de a recurge la procedurile judiciare legale;

j)informaţii generale privind deducerile prevăzute de legislaţia fiscală aplicabilă contractelor de asigurare;

k)legea aplicabilă contractului de asigurare.

l)existenţa Fondului de garantare.

Capitolul IIInformaţiile pe care asigurătorii care practică asigurări de viaţă şi/sau asigurări de accidente şi boală şi/sau asigurări de sănătate din categoria asigurărilor generale trebuie să le furnizeze clienţilor

Articolul 4

(1)Prezentul capitol stabileşte informaţiile pe care asigurătorii care practică asigurări de viaţă şi/sau asigurări de accidente şi boală şi/sau asigurări de sănătate din categoria asigurărilor generale trebuie să le furnizeze clienţilor.

(2)Informaţiile vor fi puse la dispoziţia clienţilor înainte de încheierea contractului de asigurare şi/sau în timpul derulării unui contract de asigurare şi trebuie furnizate în limba română, în condiţiile prevăzute la art. 1. (3) Informaţiile pot fi transmise într-o altă limbă în cazul în care clienţii solicită în scris acest lucru.

(4)Informaţiile trebuie să fie redactate într-o formă clară, accesibilă şi exactă.

(5)Furnizarea acestor informaţii este obligatorie şi pentru intermediarii în asigurări, persoane fizice sau juridice, care intermediază astfel de contracte de asigurare.

Articolul 5

Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţă, asigurătorii sunt obligaţi să remită clienţilor documentele prevăzute la art. 1 alin. (3), care trebuie să cuprindă cel puţin următoarele informaţii:

1.informaţii despre asigurător:

a)denumirea asigurătorului şi forma juridică;

b)numărul de ordine din Registrul asigurătorilor şi reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări şi/sau în reasigurări;

c)adresa sediului social şi, dacă este cazul, adresa sucursalei sau agenţiei la care se încheie contractul de asigurare, precum şi numărul de telefon;

2.informaţii despre contractul de asigurare:

a)definirea fiecărui eveniment asigurat, a indemnizaţiei de asigurare în cazul producerii evenimentului asigurat, a fiecărui beneficiu şi a clauzelor opţionale/suplimentare;

b)excluderile din asigurare;

c)momentul începerii şi cel al încetării contractului de asigurare;

d)modalităţile de executare, suspendare sau încetare a contractului de asigurare;

e)modalitatea prin care se plătesc primele, durata şi termenele de plată a primelor de asigurare;

f)modalitatea şi termenele de plată a indemnizaţiilor de asigurare, a sumelor de răscumpărare şi a sumelor asigurate;

g)informaţii despre primele aferente fiecărui beneficiu, atât cele principale, cât şi cele suplimentare, după caz;

h)informaţii despre perioada de graţie;

i)modalităţile de calcul şi de distribuţie a bonusurilor şi a sumelor reprezentând participarea la profit, dacă este cazul;

j)indicarea valorii de răscumpărare totale, a sumelor asigurate reduse, precum şi a nivelului până la care acestea sunt garantate pentru fiecare an de asigurare din cadrul perioadei de asigurare acoperite prin contractul de asigurare;

k)informaţii despre situaţiile în care valoarea de răscumpărare a poliţei este 0;

l)informaţii despre natura activelor, definirea unităţilor de care sunt legate beneficiile pentru asigurările de viaţă şi anuităţi legate de fonduri de investiţii;

m)o simulare a evoluţiei valorii contului contractantului, precum şi a valorii de răscumpărare totale la sfârşitul fiecărui an de asigurare din cadrul perioadei acoperite prin contractul de asigurare pentru asigurările de viaţă şi anuităţi care sunt legate de fonduri de investiţii; această simulare se va face menţinându-se constantă valoarea unităţii pe toată durata derulării contractului de asigurare;

n)procedurile de soluţionare a eventualelor litigii rezultate din executarea contractului de asigurare, respectiv informaţii despre modalităţile de rezolvare pe cale amiabilă a reclamaţiilor formulate de asiguraţi sau de beneficiarii cuprinşi în contractele de asigurare, după caz, acestea neconstituind o restrângere a dreptului clientului de a recurge la procedurile judiciare legale;

o)informaţii generale privind deducerile prevăzute de legislaţia fiscală care se aplică contractelor de asigurare;

p)legea aplicabilă contractului de asigurare;

q)existenţa Fondului de garantare.

Articolul 5^1

(1)Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţă, asigurătorii sunt obligaţi să realizeze analiza nevoilor financiare ale clientului, pe baza căreia vor recomanda ulterior o soluţie financiară acestuia.

(2)Analiza nevoilor se va face pe baza unui document denumit «Formular de analiză a nevoilor clienţilor», în cadrul primelor întâlniri cu clientul, înainte de a i se propune acestuia o soluţie financiară.

(3)Formularul prevăzut la alin. (2) va fi întocmit în două exemplare şi va fi semnat de ambele părţi, iar un exemplar va fi înmânat clientului, celălalt rămânând la asigurător. Dacă clientul nu doreşte să furnizeze anumite informaţii, el va trebui să certifice acest lucru sub semnătură.

(4)Pe baza rezultatului analizei, asigurătorii fac o recomandare scrisă clienţilor, soluţia propusă trebuind să fie în concordanţă cu acesta.

(5)Prin Formularul de analiză a nevoilor clienţilor trebuie evaluate cel puţin următoarele informaţii minimale:

a)datele personale ale clienţilor şi datele despre situaţia familială, relevante pentru identificarea nevoilor (nume, prenume, adresă de corespondenţă, adresă de e-mail, număr de telefon, profesie, stare civilă, date despre soţ/soţie şi copii);

b)date despre situaţia financiară prezentă a clienţilor (venituri, cheltuieli, venit disponibil);

c)obiectivele financiare pe termen lung ale clienţilor şi prioritizarea lor.

(6)În cazul în care poliţa oferită este o poliţă unit-linked sau index-linked, în vederea evitării asumării prin contractul de asigurare a unui risc mai mare decât toleranţa clientului, în Formularul de analiză a nevoilor clienţilor se va include o secţiune aparte, de determinare a profilului de risc al clientului, pe baza căruia să se facă recomandarea unui tip de contract de asigurare şi fond de investiţii potrivite profilului de risc rezultat.

Art. 5^1 a fost introdus de pct. 1 al art. I din ORDINUL nr. 11 din 6 septembrie 2010, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 651 din 20 septembrie 2010.

Articolul 5^2

(1)Înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţă, în momentul prezentării unui fond de investiţii asociat unei poliţe de asigurare de tip unit-linked, clientului îi va fi înmânat prospectul fondului de investiţii în care vor fi investite primele de asigurare.

(2)În cadrul prospectului menţionat la alin. (1) trebuie prezentate cel puţin următoarele informaţii minimale:

a)definiţii pentru cei mai importanţi termeni (activul total al fondului, activul net al fondului, administratorul, benchmark/indice de referinţă, instrumentele financiare, unitatea de fond, performanţa);

b)politica de investiţii;

c)benchmark (un standard sau un indice de referinţă faţă de care se compară performanţa fondului de investiţii în care vor fi investite primele de asigurare);

d)limite pe clase de active din care să reiasă profilul de risc;

e)durata de investiţie minimă recomandată;

f)nivelul şi structura taxelor;

g)garanţiile asigurătorului (detalierea garanţiilor oferite de asigurător sau menţionarea absenţei acestor garanţii; în cazul programelor de investiţii care nu oferă garanţii se va menţiona că asigurătorul nu garantează valoarea investiţiei sau valoarea primelor plătite şi se va face menţiunea că riscul investiţiei aparţine contractantului);

h)o declinare a responsabilităţii referitoare la garantarea unor performanţe viitoare bazate pe realizările anterioare.

Art. 5^2 a fost introdus de pct. 1 al art. I din ORDINUL nr. 11 din 6 septembrie 2010, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 651 din 20 septembrie 2010.

Articolul 5^3

(1)Pentru ca asiguratul să aibă o imagine clară şi completă asupra contractului de asigurare, înainte de încheierea unui contract de asigurare de viaţă asigurătorul trebuie să prezinte o proiecţie (evoluţia detaliată a contractului), care va fi întocmită în două exemplare şi va fi semnată de ambele părţi, iar un exemplar va fi înmânat clientului, celălalt rămânând la asigurător.

(2)Proiecţia (evoluţia detaliată a contractului) va cuprinde cel puţin următoarele informaţii:

a)detaliile persoanei asigurate (nume, prenume, vârstă, sex);

b)detaliile poliţei de asigurare (tip, durată, frecvenţă de plată);

c)evoluţia sumei asigurate;

d)evoluţia primelor plătite;

e)evoluţia valorii contului (pentru poliţele de tip unit-linked)/ evoluţia contului de participare la profit (pentru poliţele tradiţionale);

f)evoluţia valorii de răscumpărare;

g)evoluţia sumei asigurate reduse;

h)costurile de administrare, care vor fi prezentate separat doar dacă structura costurilor permite acest lucru;

i)în afara scenariului cu 0% randament (valoarea unităţilor constantă), prezentarea simultană a încă două scenarii de performanţă a randamentelor fondurilor de investiţii: unul pesimist şi unul optimist;

j)o declinare a responsabilităţii referitoare la garantarea evoluţiei contractului de asigurare conform proiecţiei prezentate, în cazul în care nu există garanţii.

Art. 5^3 a fost introdus de pct. 1 al art. I din ORDINUL nr. 11 din 6 septembrie 2010, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 651 din 20 septembrie 2010.

Articolul 6

În timpul derulării unui contract de asigurare de viaţă şi/sau asigurări de accidente şi boală şi/sau asigurări de sănătate din categoria asigurărilor generale, asigurătorii sunt obligaţi să furnizeze asiguraţilor sau contractanţilor asigurării, în plus faţă de informaţiile prevăzute la art. 5, şi următoarele informaţii:

1.orice modificare a denumirii asigurătorului, a formei sale juridice, a adresei sediului social şi, acolo unde este cazul, a denumirii sucursalei sau agenţiei unde s-a încheiat contractul;

2.în cazul modificării condiţiilor contractului de asigurare sau al modificării legii aplicabile acestuia, informaţiile enumerate la art. 3 pct. 2 şi la art. 5 pct. 2;

3.la fiecare aniversare a contractului de asigurare, informaţii despre situaţia bonusurilor şi a sumelor reprezentând participarea la profit.

Capitolul IIIInformaţiile pe care intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienţilor

Articolul 7

(1)Prezentul capitol stabileşte informaţiile pe care intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienţilor înainte de a încheia un contract de asigurare şi, după caz, la modificarea sau reînnoirea contractului de asigurare, în conformitate cu prevederile art. 33 alin. (3) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare.

(2)Intermediarii în asigurări sunt persoanele fizice şi juridice definite potrivit art. 2 litera C "Definiţii pentru intermediari" din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, respectiv brokerii de asigurare, asistenţii în brokeraj, brokerii în asigurări/reasigurări, agenţii de asigurare, subagenţii şi agenţii de asigurare subordonaţi.

Articolul 8

(1)Intermediarii în asigurări sunt obligaţi să furnizeze clienţilor informaţiile prevăzute la cap. I şi II, după caz.

(2)Intermediarii în asigurări vor furniza clienţilor şi următoarele informaţii suplimentare obligatorii, referitoare la:

1.brokerii de asigurare, asistenţii în brokeraj, brokerii în asigurări/reasigurări:

a)faptul că sunt, după caz, înregistraţi sau autorizaţi de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, în conformitate cu normele emise în aplicarea Legii nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi numărul de înregistrare din Registrul brokerilor de asigurare, Registrul personalului propriu al brokerilor de asigurare şi/sau reasigurare sau Jurnalul asistenţilor în brokeraj şi mijloacele de verificare a acestei informaţii;

b)denumirea şi sediul social, după caz;

c)faptul că în conformitate cu art. 35 alin. (10) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, sub condiţia împuternicirii primite din partea asigurătorilor, au dreptul să colecteze primele, să plătească despăgubirile în numele acestora, în moneda prevăzută în contractul de asigurare, după caz, cu respectarea prevederilor legale în vigoare, şi să emită documentele de asigurare în numele asigurătorului;

d)dacă informaţiile despre contractul de asigurare propus clientului sunt furnizate în baza studiului condiţiilor unui număr suficient de mare de contracte de asigurare disponibile pe piaţă, care îi dau posibilitatea să facă o recomandare fundamentată şi profesională, în concordanţă cu cerinţele formulate de clienţi în mandatul de brokeraj;

e)procedurile de soluţionare pe cale amiabilă a eventualelor litigii dintre clienţi şi brokerii de asigurare, asistenţii în brokeraj, brokerii în asigurări/reasigurări;

2.agenţii de asigurare, subagenţii şi agenţii de asigurare subordonaţi:

a)faptul că pot, după caz, să desfăşoare activitate ca agenţi de asigurare şi agenţii de asigurare subordonaţi, întrucât deţin o autorizaţie valabilă, scrisă, din partea unui asigurător, respectiv un contract de agent, pentru a acţiona în numele acestuia;

b)numărul de înregistrare din Registrul agenţilor de asigurare, agenţilor de asigurare subordonaţi şi al subagenţilor şi modalităţile de verificare a acestei informaţii, precum şi codul unic;

c)clasele de asigurări pentru care intermediază contracte de asigurare, în conformitate cu art. 34 alin. (8) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare;

d)denumirea asigurătorilor pentru care sunt autorizaţi să intermedieze fiecare clasă de asigurare prin contractul de agent;

e)orice interes de participare sau orice participaţie, după caz, pe care o societate de asigurare ori o societate-mamă a unei anumite societăţi de asigurare le deţine în drepturile de vot sau în capitalul agentului de asigurare persoană juridică;

f)procedurile de soluţionare pe cale amiabilă a eventualelor litigii dintre clienţi şi agenţii de asigurare, subagenţii şi agenţii de asigurare subordonaţi.

(3)Intermediarii în asigurări trebuie să informeze clienţii asupra dreptului acestora de a solicita şi alte informaţii referitoare la contractul de asigurare.

Articolul 9

Toate informaţiile prevăzute în prezentele norme trebuie furnizate clienţilor:

a)în scris în condiţiile prevăzute la art. 1 sau pe orice alt suport durabil, conform definiţiei de la art. 2 lit. A pct. 24 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, care este disponibil şi accesibil acestora;

b)în mod clar şi exact;

c)în limba română sau în oricare altă limbă cu care părţile au fost de acord.

Capitolul IVAlte elemente pe care trebuie să le cuprindă contractul de asigurare

Articolul 10

(1)Contractul de asigurare va cuprinde, pe lângă elemente prevăzute la art. 10 din Legea nr. 136/1995 privind asigurările şi reasigurările în România, cu modificările şi completările ulterioare, şi următoarele elemente:

a)modalitatea şi termenele de plată a indemnizaţiilor de asigurare, a sumelor de răscumpărare şi a sumelor asigurate;

b)excluderile din asigurare;

c)informaţii privind orice drepturi pe care le pot avea părţile de a rezilia contractul înainte de termen sau unilateral, inclusiv orice penalităţi impuse de contract în astfel de cazuri;

d)informaţii despre situaţiile în care valoarea de răscumpărare a poliţei este 0. (2) În cazul contractelor de asigurare de grup, asigurătorul este obligat să transmită persoanei eligibile preluate în asigurare documentele prevăzute la art. 1 alin. (3) şi să elibereze acesteia certificatul de asigurare prevăzut de art. 11 din Legea nr. 136/1995, cu modificările şi completările ulterioare.

(3)Asigurătorul îşi asuma răspunderea pentru toate poliţele în care nu s-a făcut evaluarea riscului potrivit prevederilor art. 13 din Legea nr. 136/1995, cu modificările şi completările ulterioare, înainte de cuprinderea în asigurare, inclusiv în cazul asigurărilor de grup în care persoana eligibilă a fost cuprinsă în asigurare, fără evaluarea stării de sănătate.

(4)Clauzele contractuale din poliţa de asigurare şi din certificatul de asigurare, care sunt mai restrictive decât cele din documentele prevăzute la art. 1 alin. (3), nu sunt opozabile asiguratului/contractantului asigurării/persoanei eligibile preluate în asigurare.

Articolul 11

Nerespectarea în orice mod a dispoziţiilor prezentelor norme se sancţionează de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în condiţiile şi potrivit prevederilor art. 8 şi 39 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, coroborate cu prevederile art. 69^1 alin. 2 din Legea nr. 136/1995, cu modificările şi completările ulterioare.

Articolul 12

Asigurătorii au obligaţia întocmirii documentelor şi furnizării informaţiilor menţionate la art. 5^1-5^3, în termen de un an de la data publicării prezentului ordin în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Art. 12 a fost introdus de pct. 2 al art. I din ORDINUL nr. 11 din 6 septembrie 2010, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 651 din 20 septembrie 2010.