Regulament Nr. 4 din 13 iunie 1996

Articolul 1Obiectul regulamentului

Obiectul prezentului regulament îl constituie fundamentarea şi urmărirea îndeplinirii de către societatea bancară autorizata, denumita în continuare banca plătitorului, a mandatului expres şi limitat primit de la clientul sau în calitate de plătitor pentru a executa ordine de plată, conform Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 8/1994 privind ordinul de plată, denumit în continuare Regulamentul, şi conform prezentului regulament, în favoarea unui terţ, denumit în continuare beneficiar, dacă:

a)beneficiarul cere direct băncii plătitorului sa stinga o creanta asupra plătitorului cu consimţământul acestuia, sub forma recunoscută de părţi, denumita în continuare Aviz de prelevare directa şi, prescurtat, APD;

b)sunt îndeplinite obligaţiile părţilor contractante pentru ca banca plătitorului să execute cu consimţământul plătitorului fiecare dintre ordinele de plată în suma şi la data cerute prin fiecare APD corespunzător;

c)părţile convin sa recunoască aceasta modalitate de plată sub una dintre denumirile protejate prin reglementările şi activitatea Băncii Naţionale a României fie ca plata prin prelevare consimţită, fie ca plata prin debitare directa sau, prescurtat, direct debit, în conformitate cu practica internationala.

Face obiectul prezentului regulament executarea ordinelor de plată prevăzute la alineatul precedent, dacă banca destinatara diferita de banca plătitorului, iar executarea are loc pe circuit interbancar

Articolul 2Contractarea plăţilor prin debitare directa

Banca plătitorului poate executa ordine de plată privind direct debit numai pe bază de contract sau clauze contractuale convenite expres în acest scop cu plătitorul, cu respectarea legii şi a reglementărilor Băncii Naţionale a României, denumite în continuare contract.

Articolul 3Date de identificare obligatorii

Banca plătitorului nu va semna decît contracte cuprinzând următoarele clauze de identificare obligatorii:

a)menţiunile protejate de la art. 1 alin. 1 lit. c), înscrise în denumirea şi, ori de cîte ori este necesar, în cuprinsul contractului;

b)numele sau denumirea plătitorului ca parte a contractului şi în conformitate cu Regulamentul;

c)denumirea băncii plătitorului ca parte a contractului şi ca banca iniţiatoare în conformitate cu Regulamentul;

d)numele sau denumirea beneficiarului în conformitate cu Regulamentul;

e)denumirea băncii beneficiarului ca banca destinatara în conformitate cu Regulamentul;

f)un cont al plătitorului deschis la banca plătitorului din disponibilul căruia să poată fi provizionata fiecare plata cerută prin APD, astfel încât banca plătitorului să poată executa fiecare ordin de plată corespunzător, la data şi în suma cerute prin APD şi consimţite de plătitor;

g)un cont al beneficiarului deschis la banca destinatara pentru toate ordinele de plată executabile prin contract.

Articolul 4Clauze obligatorii ale mandatului

În interesul limitării riscurilor la plata, banca plătitorului va accepta prin semnarea contractului doar mandatul plătitorului care:

a)autorizeaza banca plătitorului ca, pentru fiecare APD receptionat, condiţionat de limitarile de suma şi data consimţite de plătitor conform contractului:

–la o dată acoperitoare, banca plătitorului sa provizioneze pe seama plătitorului resursele băneşti pentru executarea ordinului de plată corespunzător fiecărui APD pe care, prin consimţământul dat, plătitorul îl recunoaşte ca reflectând o obligaţie de plată exigibilă;

–pe baza, în măsura şi la termenul recunoaşterii obligaţiei de către plătitor, banca plătitorului să execute în favoarea beneficiarului un ordin de plată;

b)să fie condiţionat la îndeplinire de consimţământul prealabil al plătitorului pentru executarea ordinelor de plată;

c)conţine dispoziţia de a plati, formulată fără echivoc, asupra unor resurse băneşti şi de timp legale, certe, oportune şi limitate, inclusiv prin referirea la modalităţi, intervale de timp şi proceduri pentru notificarea modificărilor determinate ori a încetării mandatului.

Articolul 5Alte clauze

Ca parte contractantă, banca plătitorului poate conveni şi alte date şi clauze, inclusiv modalitatea şi nivelul remunerării serviciilor ei de către plătitor, precum şi înscrierea codului fiscal ori a altor elemente de identificare suplimentară sau control asupra unicitatii identităţii beneficiarului.

Articolul 6Clauze asiguratorii

Banca plătitorului va conveni cu plătitorul orice clauze asiguratorii care să prevină, sa repartizeze şi sa limiteze riscurile datorate părţilor contractante, în primul rind în caz de încetare a mandatului prin efectul schimbărilor statutare ori a modificărilor situaţiei patrimoniale a părţilor.

În particular, banca plătitorului va urmări procedurile şi timpii de garantare a plăţii prin direct debit, respectînd criterii de calitate şi performanta care să asigure plătitorului cel puţin:

–protecţia şi eficienta utilizării fondurilor asupra cărora da mandat în cadrul înţelegerilor bi- şi multilaterale ale băncii plătitorului privind participarea şi garantarea la decontare a plăţilor prin direct debit, în primul rind în cadrul unor astfel de înţelegeri pe care banca plătitorului le are cu alte societăţi bancare;

–informarea prealabilă a plătitorului cu cel puţin 3 zile bancare în avans, dacă în contract nu se convine altfel, dacă beneficiarul pretinde ca o plata să se facă la altă dată şi la alta suma decît cele ce au fost convenite în contract;

–reconstituirea neintirziata şi integrală a fondurilor plătitorului, eronat prelevate pentru executarea ordinelor de plată prin direct debit, dacă eroarea se datorează băncii plătitorului sau beneficiarului, dacă în contract nu se prevede altfel;

–posibilitatea materială certa a anulării mandatului de către plătitor în orice moment printr-o notificare scrisă sau o alta procedura convenită prin contract.

Articolul 7Menţiuni suplimentare

Banca plătitorului poate conveni cu plătitorul în contract orice menţiune care să ducă la îndeplinirea acestuia, inclusiv:

a)referinţe asupra tranzacţiei între plătitor şi beneficiar, care urmează a fi plătite prin direct debit;

b)referinţe asupra înţelegerii între plătitor şi beneficiar referitoare la răspunderile în circulaţia informatiei privind constituirea şi stingerea de obligaţii, precum şi cererile de plată prin direct debit, modificările şi anularile de APD;

c)referinţe asupra implicarii în contract a activităţilor plătitorului de urmărire şi control asupra disponibilităţilor sale băneşti în raport cu obligaţiile ce-i revin în direct debit.

Articolul 8Riscuri datorate terţilor

În vederea semnării contractului, banca plătitorului va evalua, în scopul prevenirii, limitării şi, după caz, al compensării, riscurile datorate terţilor în îndeplinirea mandatului plătitorului. În acest scop banca plătitorului:

8.1.Va considera relaţiile fiecăreia dintre părţi cu beneficiarul şi cu banca beneficiarului, precum şi cu alţi terţi, inclusiv bănci intermediare, în conformitate cu Regulamentul;

a)va putea înscrie în contract clauze asiguratorii suplimentare celor prevăzute la art. 7;

b)va putea încheia înţelegeri cu terţii în afară contractului şi în legătură cu acesta, pentru informarea, asupra bonitaţii, în primul rind a beneficiarului, precum şi pentru împărţirea pierderilor după producerea riscurilor, la plata prin direct debit fără a se limita la riscurile datorate părţilor contractului şi incluzind preluarea de riscuri pentru recuperarea de pierderi aferente de către societăţi comerciale specializate în asigurări.

8.2.Va dezvolta în particular, cu terţii, relaţii favorabile îndeplinirii mandatului plătitorului:

a)cu beneficiarul, în care va urmări aspecte ca:

–să fie corect, complet şi la timp informată privind procedurile şi intervalele de timp în care beneficiarul îşi îndeplineşte obligaţiile asumate referitoare la APD atât faţă de plătitor, cît şi faţă de banca beneficiarului;

–să fie corect, complet şi la timp informată când se modifica sau când încetează acele obligaţii ale beneficiarului faţă de plătitor având efect asupra plăţii prin direct debit din contract;

–să se asigure ca beneficiarul are stabilite şi respecta metode şi proceduri de prevenire, sesizare, corectie şi administrare a erorilor generate de înscrieri şi înregistrări în APD, inclusiv a celor datorate terţilor faţă de contract;

–dacă plătitorul n-a preluat aceasta răspundere prin contract, să se asigure de participarea beneficiarului la o modalitate de soluţionare a obligaţiilor de plată cuprinse în APD, iniţiate de beneficiar, dar care poate fi recepţionate la banca plătitorului după momentul modificării sau al anulării mandatului plătitorului, inclusiv prin efectul schimbărilor statutare ori al modificărilor situaţiei patrimoniale a părţilor contractului;

–iniţiativa în plăţile prin debitarea directa aparţinând beneficiarului, pentru limitarea erorilor şi a posibilităţilor de abuz al acestuia, sa selecteze pe baza referinţelor oferite de banca beneficiarului, precum şi prin alte surse, beneficiari cu bonitate şi reputaţie certa în domeniul lor de activitate, precum şi în raporturile cu societăţile bancare;

b)cu banca beneficiarului, în care va urmări aspecte ca:

–performanta sistemului de decontări interbancare pentru ordinele de plată recepţionate în calitate de banca destinatara;

–corelarea dintre obligaţiile beneficiarului de rambursare a creditelor şi încasările de la plătitor pe baza contractului pentru apărarea intereselor plătitorului;

c)cu alţi terţi, în care va urmări aspecte ca:

–participarea la administrarea în comun cu terţii a riscurilor de îndeplinirea mandatului plătitorului;

–participarea la sisteme de decontare şi garantare a plăţilor;

–cedarea şi asigurarea de riscuri cu terţii specializaţi şi, la producerea riscurilor la plata, recuperarea eventualelor pierderi.

Banca plătitorului va urmări şi apărarea altor interese legitime ale plătitorului faţă de terţi, în primul rind faţă de societăţile bancare în spiritul cooperării cu acestea şi al creşterii calităţii serviciilor specializate de plati.

Ca terţ, banca plătitorului poate sprijini activitatea societăţilor comerciale care au în obiectul de activitate efectuarea, garantarea sau asigurarea plăţilor prin direct debit în condiţiile legii, având o conduita corespunzătoare la încheierea şi îndeplinirea contractului.

Articolul 9Menţiuni speciale obligatorii

9.1.În aplicarea art. 4 din Regulament, banca plătitorului va inregistra în mod obligatoriu în conţinutul ordinului de plată pe care îl executa în cadrul direct debit referinţe care să permită accesul ulterior la conţinutul economic al tranzacţiei care a generat plata respectiva sau referiri pentru identificarea contractului, minimum menţiunea direct debit, precum şi numărul şi data înregistrării la banca plătitorului după care să poată fi regasit, inclusiv numărul şi data APDH în baza căruia a fost întocmit ordinul de plată.

9.2.În cazul executării de OPH în cadrul direct debit, menţiunea suplimentară prevăzută la art. 4 lit. d) din Normele-cadru al Băncii Naţionale a României nr. 15/1994 privind OPH este obligatorie, înscriindu-se la rubrica "Reprezentind" menţiunile speciale obligatorii pentru identificarea contractului menţionat la alin. 9.1.

Articolul 10Sancţiuni

În apărarea interesului public, Banca Naţionala a României protejeaza şi, în interesul economiei fiduciare, încurajează modalitatea de plată prin direct debit.

Pentru încălcarea prevederilor art. 9 se aplică sancţiunile pentru lipsa menţiunilor obligatorii în OP şi OPH prevăzute în reglementările Băncii Naţionale a României.

Articolul 11Avizul de prelevare directa

Avizul de prelevare directa nu este un instrument de plată ci o solicitare a beneficiarului pentru executarea de către banca plătitorului a unui ordin de plată în favoarea sa, adresată într-o formă care să cuprindă informaţie suficienta pentru ca banca plătitorului să execute ordine de plată corespunzătoare.

Banca plătitorului are obligaţia să facă recepţia APD initiat de beneficiar numai într-o formă convenită cu plătitorul, astfel ca sa îi poată fundamenta deciziile în vederea consimtamintului, stabilind în acest scop cu plătitorul formate pentru informaţia din APD, inclusiv pentru cea codificata.

În scopul uniformizarii practicii bancare, de decodificare, atât mesajul din APD receptionabil la banca plătitorului, cît şi mesajul de refuz total sau parţial al acestuia, dacă astfel de mesaje de refuz sunt prevăzute în contract, să fie iniţiate de banca plătitorului şi dacă nu sunt înscrise pe suport hirtie vor fi organizate pe formatele şi secventele prevăzute la anexa nr. 1.

Totodată, banca plătitorului va respecta pentru APD pe suport hirtie, prescurtat APDH, forma şi metodologia de completare de la anexele nr. 2-4 la prezentul regulament.

Remiterea APD se face pe cheltuiala beneficiarului, dacă contractul nu prevede altfel.

În interesul executării ulterioare eficiente a ordinului de plată, beneficiarul poate remite APD şi printr-un alt terţ băncii plătitorului sau, în condiţiile Legii nr. 33/1991 şi ale reglementărilor Băncii Naţionale a României, unei case de compensaţie.

Un APDH trebuie să fie urmat de executarea unui ordin de plată de aceeaşi valoare sau de valoare mai mica cu APDH sau să fie remis cel puţin plătitorului cu înştiinţarea de refuz total prevăzută în anexa nr. 3 la prezentul regulament.

Articolul 12Dispoziţii finale

Anexele fac parte integrantă din prezentul regulament.

Prezentul regulament intră în vigoare la 30 de zile de la data publicării lui în Monitorul Oficial al României.

p. GUVERNATORUL BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI,

EMIL IOTA GHIZARI

Anexa 1

FORMATUL RELEVAT

pentru mesaje specifice plăţii prin direct debit receptionabile de banca

plătitorului pe alte suporturi decît hârtia

I. Mesajul de aviz de prelevare directa (APD)

A. Secvente ale căror succesiune şi redactare sunt obligatorii pentru a defini băncii plătitorului un mesaj de APD:

Secventa 1: "Aviz de prelevare prin direct debit nr." sau "APD nr."

Secventa 2: "(numărul avizului în evidentele emitentului)"

Secventa 3: "/data"

Secventa 4: "=(vor aparea înscrise ziua, luna şi anul în evidentele emitentului)"

Secventa 5: "către"

Secventa 6: denumirea băncii plătitorului "(denumirea băncii plătitorului agreată cu aceasta)"

Secventa 7: "pentru"

Secventa 8: numele sau denumirea plătitorului "(numele sau denumirea plătitorului după care acesta să poată fi recunoscut de banca sa)"

Secventa 9: "plati prin ordin de plată în favoarea beneficiarului=" sau "plati prin OP în favoarea beneficiarului="

Secventa 10: denumire beneficiar: (forma denumirii agreate de banca plătitorului)

Secventa 11: cod beneficiar la banca plătitorului (tipul codului se stabileşte de banca plătitorului)

Secventa 12: cod beneficiar pentru verificarea unicitatii acestuia (se recomanda codul fiscal)

Secventa 13: "=la banca="

Secventa 14: denumirea societăţii sau unităţii bancare destinatare: "(denumirea băncii beneficiarului cunoscută de plătitor şi agreată cu banca plătitorului)"

Secventa 15: "în contul nr."

Secventa 16: numărul contului conform codului înscris în APD "(se înscrie aceasta sau, dacă nu este cunoscut, se înscrie XXX)"

Secventa 17: "suma de lei"

Secventa 18: "=(suma în cifre)="

Secventa 19: "(suma în litere)"

Secventa 20: "=terminat suma"

Secventa 21: "la data extrasului băncii destinatare" sau "la data extrasului băncii iniţiatoare" sau "la data (se trece dorinţa beneficiarului)"

Secventa 22: "=(data: ziua în cifre, luna în litere sau cifre, anul în cifre întreg sau ultimele doua cifre)="

Secventa 23: "reprezentind:"

Secventa 24: data despre tranzacţia concretă între plătitor şi beneficiar care a generat APD "X (sau descriere)"

Secventa 25: "emis de:"

Secventa 26: numele beneficiarului sau numele şi denumirea altui terţ care a emis APD "(numele sau denumirea agreată cu banca plătitorului)"

Secventa 27" "în calitate de terţ:"

Secventa 28: calitatea de terţ a emitentului: în caz ca emitentul este un agent al beneficiarului va aparea înscris simbolul "A", iar în cazul când emitentul este beneficiarul însuşi va aparea înscris simbolul "B"

Secventa 29: "data emiterii"

Secventa 30: "=(data: ziua în cifre, luna în litere sau cifre, anul în cifre întreg sau ultimele doua cifre)="

Secventa 31: cheie de control sau semnatura agreată de emitent cu banca beneficiarului.

B. Restul secventelor sunt facultative şi urmează după secventele obligatorii într-o succesiune convenită de emitent cu banca plătitorului în interesul executării ordinului de plată.

Secventa 15: În cazul motivului codificat ZZ, banca plătitorului va descrie, în clar, detaliat şi pe propria răspundere, motivul respectiv.

Secventa 16: cheia de control sau semnatura agreată de emitent cu banca beneficiarului.

B. În cazul în care banca beneficiarului are convenit un schimb de mesaje de refuz în mod direct cu beneficiarul sau cu alt utilizator care doreşte o copie de pe mesajul de refuz adresat plătitorului ca la pct. II. A, în mod obligatoriu se înlocuieşte corespunzător conţinutul secventelor 6-8 de mai sus astfel:

Secventa 6: numele beneficiarului sau numele şi denumirea altui terţ care a emis APD ori este utilizator al informatiei conţinute în copia respectiva de pe mesajul de refuz "(numele sau denumirea agreată cu banca plătitorului)"

Secventa 7: "în calitate de terţ"

Secventa 8: calitatea de terţ a emitentului: în cazul în care este agent al beneficiarului se înscrie "A" sau, dacă este chiar beneficiarul, se înscrie "B"; dacă destinatarul mesajului este un terţ utilizator al informatiei deţinute în copia de pe mesajul de refuz, fără a fi beneficiar sau emitent al APD, se va înscrie "C".

C. Restul secventelor sunt facultative şi urmează după secventele obligatorii într-o succesiune convenită de emitent cu banca plătitorului în interesul menţinerii încrederii publicului în modalitatea de plată direct debit, putind fi schimbate mesaje cuprinzând detalii, lămuriri şi instrucţiuni de tipul "reveniti după data de:".

B. Restul secventelor sunt facultative şi urmează după secventele obligatorii într-o succesiune convenită de emitent cu banca plătitorului în interesul menţinerii încrederii publicului în modalitatea de plată direct debit, putind fi schimbate mesaje cuprinzând detalii, lămuriri şi instrucţiuni de tipul "reveniti după data de:".

Anexa 2

AVIZ DE PRELEVARE DIRECTA PE SUPORT HIRTIE - APDH (faţa)

!ImagineAnexa 3

AVIZ DE PRELEVARE DIRECTA PE SUPORT HIRTIE - APDH (verso)

!ImagineAnexa 4

NORME COMUNE

privind avizul de prelevare directa pe suport hirtie (APDH)

Articolul 1

APDH este o solicitare a beneficiarului pentru executarea de către banca plătitorului a unui ordin de plată în favoarea sa.

Articolul 2

APDH este utilizat de către beneficiar astfel:

–beneficiarul are obligaţia întocmirii APDH sau desemnării unui terţ împuternicit de el sa îi presteze acest serviciu;

–APDH este întocmit într-un exemplar original, care va fi remis băncii plătitorului împreună cu factura sau cu un document justificativ de plată, recunoscut de părţi; factura, sau documentul justificativ al plăţii este atasat la extrasul de cont al plătitorului;

–beneficiarul poate remite o copie de pe APDH plătitorului, spre înştiinţare.

Articolul 3

APDH este receptionat de către banca plătitorului şi procedează la emiterea unui OPH către banca beneficiarului în favoarea beneficiarului sumei de bani, respectînd circuitele, termenele şi intervalele de timp obligatorii prevăzute în Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 10/1994.

În cazul în care plata APDH este parţială, banca plătitorului va emite un OPH pentru o parte din suma, completind pe faţa APDH receptionat de la beneficiar motivul plăţii parţiale.

O copie de pe APDH refuzat parţial este remisă ca înştiinţare plătitorului pentru a soluţiona direct cu beneficiarul aceasta situaţie, dacă contractul nu prevede altfel. În cazul în care APDH este refuzat total la plata, banca plătitorului va remite plătitorului APDH receptionat de la beneficiar, completindu-l pe verso cu motivul refuzului total la plata (prin barare), conform Regulamentului de direct debit.

APDH refuzat total la plata este remis cel puţin plătitorului pentru a soluţiona direct cu beneficiarul aceasta situaţie, dacă contractul nu prevede altfel.

Un APDH trebuie să fie urmat de emiterea unui OPH de către banca plătitorului care preia informaţiile conţinute în APDH, respectînd procedura de completare prevăzută în Normele-cadru nr. 15/1994 privind OPH.

Articolul 4

Avizul de prelevare directa pe suport hirtie trebuie să aibă dimensiunile următoare:

Lungime: 180 mm +/- 1 mm;

Latime: 90 mm +/- 1 mm.

Articolul 5Desenul şi redactarea APDH

APDH este realizat în conformitate cu regulile enunţate mai jos şi cu prevederile anexelor nr. 2 şi 3. În scopul facilitării prezentării, faţa formularului APDH a fost împărţită în cîmpuri având suprafaţa de 25 mmp fiecare. Referirile la diferitele cîmpuri se fac prin intermediul coordonatelor cimpurilor.

5.1.Pe faţa APDH:

5.1.1.înscrisul "AVIZ DE PRELEVARE DIRECTA", tipărit ingrosat, cu majuscule, între cimpurile A1-A10, B1-B10;

5.1.2.înscrisul "NR.", tipărit cu majuscule, în câmpul B11, urmat de un spaţiu marcat special, între cimpurile A12-A17, B12-B17, necesar completării numărului de înregistrare a APDH la beneficiar;

5.1.3.înscrisul "PLĂTIŢI", tipărit cu majuscule, în cimpurile B17-B19;

5.1.4.marcaj special între cimpurile A19-A20, B19-B20, în interiorul căruia este tipărit înscrisul "P";

5.1.5.spaţiu special destinat completării în cifre de către beneficiar a sumei de plată, pozitionat între cimpurile A21-A34, B21-B34.

Suma trebuie aliniata la dreapta, iar spaţiile rămase necompletate se completează de beneficiar cu asteriscuri în vederea evitării fraudelor;

5.1.6.înscrisul "LEI", tipărit cu majuscule, în cimpurile B34-B35, urmat de un spot negru, în cimpurile A36, B36;

5.1.7.spaţiu special destinat completării în litere a sumei de plată, pozitionat între cimpurile C1-C36;

Suma trebuie să fie scrisă citeţ şi lizibil, fără spaţii între cuvinte.

5.1.8.înscrisul "DE LA PLĂTITOR:", tipărit cu majuscule, pozitionat între cimpurile D1-D5, urmat de un spaţiu necesar completării numărului sau denumirii plătitorului, între cimpurile D6-D14, E1-E14 şi F1-F14;

5.1.9.înscrisul "DIN CONT:", tipărit cu majuscule, pozitionat între cimpurile G12-G13;

5.1.10.marcaj special destinat completării numărului contului plătitorului la societatea bancară unde plătitorul îşi are deschis contul curent, pozitionat între cimpurile G2-G13, H2-H13, delimitat lateral de doua spoturi negre, pozitionate în cimpurile G1-H1 şi G14-H14;

5.1.11.înscrisul "DE LA BANCA DVS.", tipărit cu majuscule, în cimpurile I1-I3;

5.1.12.spaţiu destinat scrierii denumirii complete a băncii plătitorului, între cimpurile I4-I14, J1-J14, K1-K14;

5.1.13.înscrisul "REPREZENTIND", tipărit cu majuscule, în cimpurile L1-L3, urmat de un spaţiu destinat scrierii naturii economice a tranzacţiei care a generat înştiinţarea de plată respectiva sau referiri pentru identificarea contractului între cimpurile L4-L14, M1-M14, N1-N14;

5.1.14.înscrisul "ÎN FAVOAREA", tipărit cu majuscule, în cimpurile D23-D24;

5.1.15.înscrisul "BENEFICIAR:", tipărit cu majuscule, în cimpurile D25-D28, urmat de un spaţiu destinat scrierii complete a numelui sau denumirii beneficiarului, pozitionat între cimpurile D29-D36, E23-E36;

5.1.16.înscrisul "COD FISCAL:", tipărit cu majuscule, între cimpurile F23-F26, urmat de un marcaj special destinat completării numărului codului fiscal al beneficiarului, între cimpurile F27-F34;

5.1.17.înscrisul "ÎN CONT:", tipărit cu majuscule, pozitionat între cimpurile F35-F36;

5.1.18.marcaj special destinat completării numărului contului beneficiarului la societatea bancară unde beneficiarul îşi are deschis contul curent, pozitionat între cimpurile H24-H35, delimitat lateral de doua spoturi negre în cimpurile G23-H23 şi G36-H36;

5.1.19.înscrisul "LA BANCA", tipărit cu majuscule, între cimpurile I23-I24;

5.1.20.spaţiu destinat scrierii denumirii complete a băncii beneficiarului, între cimpurile I25-I36, J23-J36, K23-K36;

5.1.21.înscrisul "DATA PLĂŢII ŞI SEMNATURA BENEFICIARULUI", tipărit cu majuscule, între cimpurile N22-N29. Anterior acestui înscris se afla o sageata descendenta, care indica marcaj special destinat completării datei plăţii, între cimpurile O23-O28, iar posterior acestui înscris se afla o sageata ascendenta, care indica zona destinată semnăturii beneficiarului între cimpurile L23-L29, M23-M29;

5.1.22.marcaj special, între cimpurile O21-O22, în interiorul căruia este tipărit înscrisul "P", mărginit de un spot negru în cimpurile N28-N29, O28-O29 şi care este destinat completării datei plăţii "P" ce urmează a fi facuta prin OPH de banca plătitorului, în înţelesul Normelor-cadru nr. 15/1994 (data plăţii din OPH este data creditarii contului beneficiarului);

5.1.23.înscrisul "DATA EMITERII", tipărit cu majuscule, pozitionat între cimpurile N30-N33 şi care reprezintă data la care s-a întocmit respectivul APDH.

Anterior acestui înscris se afla o sageata descendenta, care indica un marcaj destinat completării datei emiterii APDH, între cimpurile O30-O36;

5.1.24.înscrisul "LS beneficiar", tipărit cu majuscule, pozitionat într-un cerc, între cimpurile L33-L36, M33-M36, destinat aplicării ştampilei beneficiarului;

Înscrisurile prezentate anterior sunt completate în exclusivitate de emitentul APDH.

Următoarele înscrisuri sunt completate de banca plătitorului:

5.1.25.înscrisul "1) REFUZUL PE VERSO", tipărit cu majuscule, între cimpurile D15-D22, destinat înştiinţării de refuz a APDH, regasita în versoul acestuia, dacă este cazul;

5.1.26.înscrisul "2) PLATA PARŢIALĂ PENTRU MOTIV COD:", tipărit cu majuscule, între cimpurile E15-E22, destinat notarii motivului de refuz parţial al APDH, dacă este cazul;

5.1.27.marcaj special între cimpurile F15-F16, în interiorul căruia se afla înscrisul "AA", urmat de înscrisul "INSUFICIENT PROVIZION", tipărit cu majuscule, între cimpurile F16-F21 şi care reprezintă explicatia codului de refuz parţial la plata "AA";

5.1.28.înscrisurile "SAU", tipărite cu majuscule, între cimpurile G15-G16, I15-I16, K15-K16, reprezentind alternativele de barare a codurilor;

5.1.29.marcaj special între cimpurile H15-H16, în interiorul căruia se afla înscrisul "BB", urmat de înscrisul "LIMITA DE DATA ŞI SUMA, FIXATE PRIN CONTRACT", tipărit cu majuscule, între cimpurile H17-H22 şi care reprezintă explicatia codului de refuz parţial la plata "BB";

5.1.30.marcaj special între cimpurile J15-J16, în interiorul căruia se afla înscrisul "CC", urmat de înscrisul "ACEST APD ESTE CONTESTAT PARŢIAL", tipărit cu majuscule, între cimpurile J17-J22 şi care reprezintă explicatia codului de refuz parţial la plata "CC";

5.1.31.înscrisul "ALTE MOTIVE:", tipărit cu majuscule, între cimpurile K15-K17, urmat de un spaţiu destinat scrierii altor motive de refuz la plata parţială al APDH, altele decît cele codificate anterior, între cimpurile K17-K22, L15-L22, M15-M22, N15-N22;

5.1.32.înscrisul "3) LA DATA ŞI PENTRU SUMA URMĂTOARE, MARCATE CU "A", SE EXECUTA ÎN FAVOAREA BENEFICIARULUI ORDINUL DE PLATA NR.:", tipărit cu majuscule,

între cimpurile O1-O10, P1-P10, urmat de un marcaj special destinat scrierii numărului de identificare a OPH, emis în baza APDH, între cimpurile R2-R10, ce urmează a fi remis băncii beneficiarului în vederea creditarii contului beneficiarului cu suma acceptată;

5.1.33.înscrisul "SS/LS", tipărit cu majuscule, pozitionat într-un cerc, între cimpurile O12-O13, P12-P13, R12-R13, destinat aplicării ştampilei băncii plătitorului;

5.1.34.marcaj special, pozitionat între cimpurile O15-O16, în interiorul căruia este tipărit înscrisul "A";

5.1.35.marcaj special destinat scrierii datei acceptării APDH care coincide şi cu data recepţiei la banca plătitorului, pozitionat între cimpurile O16-O21. Acceptarea este facuta de banca plătitorului, iar data acceptării APDH va coincide cu data emiterii de banca plătitorului a OPH în favoarea beneficiarului sumei acceptate;

5.1.36.marcaj special între cimpurile P19-P20, R19-R20, în interiorul căruia se afla tipărit înscrisul "A";

5.1.37.spaţiu special destinat completării în cifre a sumei acceptate la plata, pozitionat între cimpurile P21-P33, R21-R33;

5.1.38.înscrisul "LEI", tipărit cu majuscule, în câmpul P35, urmat de un spot negru, pozitionat în cimpurile P36, R36;

La completarea APDH pot exista următoarele posibilităţi:

–suma de plată "P" înscrisă de beneficiar este identică cu suma acceptată la plata "A" înscrisă de banca plătitorului, caz în care banca plătitorului efectuează plata integrală prin OPH în favoarea beneficiarului. APDH rămâne la banca plătitorului ca document justificativ pentru emiterea OPH;

–suma de plată "P" nu este identică cu suma acceptată la plata "A", caz în care banca plătitorului va proceda la efectuarea unei plati parţiale şi va bara unul dintre codurile motivelor de plată parţială. APDH acceptat parţial va rămâne la banca plătitorului ca document justificativ pentru emiterea OPH.

Totodată, banca plătitorului îl va înştiinţa pe plătitor de motivul neonorarii integrale a plăţii către beneficiar, prin transmiterea unei copii de pe APDH acestuia;

–spaţiul alocat sumei acceptate la plata nu este completat, caz în care banca plătitorului bareaza punctul "1)" şi va completa APDH pe verso cu motivul de refuz total. APDH este remis cel puţin plătitorului pentru a soluţiona motivul de refuz total la plata, dacă contractul nu prevede altfel.

5.2.Pe versoul APDH:

5.2.1.înscrisul "Către plătitor", pozitionat în cimpurile B4-B8;

5.2.2.un spaţiu marcat prin linie punctata, între cimpurile B8-B31, destinat completării de către banca plătitorului a numelui sau denumirii plătitorului;

5.2.3.înscrisul "Va informăm ca acest APD a fost refuzat total la plata din motiv cod (se bareaza):", pozitionat între cimpurile C4-C32;

5.2.4.marcaj special, între cimpurile D4-D5, E4-E5, în interiorul căruia este tipărit codul "DD", urmat de înscrisul "Lipsa provizion;", pozitionat între cimpurile D5-D9 şi care reprezintă explicatia codului "DD" de refuz total al plăţii;

5.2.5.marcaj special între cimpurile F4-F5, G4-G5, în interiorul căruia este tipărit codul "EE", urmat de înscrisul "Mandatul plătitorului a încetat;", pozitionat între cimpurile F5-F10 şi care reprezintă explicatia codului "EE" de refuz total al plăţii;

5.2.6.marcaj special tipărit între cimpurile H4-H5, I4-I5 în interiorul căruia este tipărit codul "FF", urmat de înscrisul "Decesul plătitorului;" pozitionat între cimpurile H5-H10 şi care reprezintă explicatia codului "FF" de refuz total al plăţii;

5.2.7.marcaj special tipărit între cimpurile J4-J5, K4-K5, în interiorul căruia este tipărit codul "GG", urmat de înscrisul "Cont transferat;" pozitionat între cimpurile J5-J9 şi care reprezintă explicatia codului "GG" de refuz total al plăţii;

5.2.8.marcaj special, între cimpurile D10-D12, E10-E12, în interiorul căruia este tipărit codul "HH", urmat de înscrisul "APD contestat;", pozitionat între cimpurile D12-D16 şi care reprezintă explicatia codului "HH" de refuz total al plăţii;

5.2.9.marcaj special, între cimpurile F10-F12, G10-G12, în interiorul căruia este tipărit codul "JJ", urmat de înscrisul "Date în APD eronate/alterate;", pozitionat între cimpurile F12-F16, G12-G16 şi care reprezintă explicatia codului "JJ" de refuz total al plăţii;

5.2.10.marcaj special între cimpurile H10-H12, I10-I12, în interiorul căruia este tipărit codul "LL", urmat de înscrisul "Nu priveşte banca plătitorului;", pozitionat între cimpurile H12-H16, I12-I16, şi care reprezintă explicatia codului "LL" de refuz total al plăţii;

5.2.11.marcaj special între cimpurile D18-D19, E18-E19, în interiorul căruia este tipărit codul "MM", urmat de înscrisul "Diferenţa de suma;", pozitionat între cimpurile D20-D21, E20-E21 şi care reprezintă explicatia codului "MM" de refuz total al plăţii;

5.2.12.marcaj special între cimpurile F18-F19, G18-G19, în interiorul căruia este tipărit codul "NN", urmat de înscrisul "Plata pretinsa în avans;", pozitionat între cimpurile F19-F22, G19-G22 şi care reprezintă explicatia codului "NN" de refuz total al plăţii;

5.2.13.marcaj special între cimpurile H18-H19, I18-I19, în interiorul căruia este tipărit codul "PP", urmat de înscrisul "Plata nu mai poate fi facuta fără întârziere;", pozitionat între cimpurile H19-H24, I19-I24 şi care reprezintă explicatia codului "PP" de refuz total al plăţii;

5.2.14.marcaj special între cimpurile D25-D27, E25-E27, în interiorul căruia este tipărit codul "RR", urmat de înscrisul "Identitatea terţului diferă;", pozitionat între cimpurile D27-D33 şi care reprezintă explicatia codului "RR" de refuz total al plăţii;

5.2.15.marcaj special între cimpurile F25-F27, G25-G27, în interiorul căruia este tipărit codul "SS", urmat de înscrisul "Contul plătitorului închis;", pozitionat între cimpurile F27-F31 şi care reprezintă explicatia codului "SS" de refuz total al plăţii;

5.2.16.marcaj special între cimpurile H25-H27, I25-I27, în interiorul căruia este tipărit codul "TT", urmat de înscrisul "Executarea riscanta a OP din cauza relaţiilor dintre banca plătitorului şi banca destinatarului;", pozitionat între cimpurile H27-H32, I27-I32 şi care reprezintă explicatia codului "TT" de refuz total al plăţii;

5.2.17.înscrisurile "sau", pozitionate între cimpurile E4, G4, I4, E11, G11, E18, G18, E26, G26, reprezentind alternativele de barare a codurilor;

5.2.18.înscrisul "sau alte motive, anume:", tipărit între cimpurile L3-L7;

5.2.19.spaţiu special marcat prin linie punctata între cimpurile K7-K29, L4-L29, M4-M29, N4-N29, O4-O29, destinat specificarii altor motive de refuz total la plata decît cele menţionate în Regulamentul de direct debit;

5.2.20.înscrisul "SS/LS", tipărit cu majuscule, pozitionat într-un cerc între cimpurile L30-O34, destinat aplicării semnăturii şi ştampilei băncii plătitorului;

5.2.21.înscrisul "Ca atare contractul nostru de DD nr. ...../data .... încetează:", tipărit între cimpurile P4-P23;

5.2.22.marcaj special, pozitionat între cimpurile P24-P25, completat cu înscrisul "DA", destinat bararii variantei alese de comun acord de către banca plătitorului şi plătitor;

5.2.23.marcaj special, pozitionat între cimpurile P26-P27, completat cu înscrisul "NU", destinat bararii variantei alese de comun acord de către banca plătitorului şi plătitor;

5.2.24.înscrisul "Notă:", pozitionat între cimpurile R4-R5;

5.2.25.înscrisul "Codurile motivelor se regăsesc în clar în Regulamentul Băncii Naţionale a României privind direct debit", pozitionat între cimpurile R5-R27.

Articolul 6

Formularele de APDH vor fi tipărite de societăţile bancare în conformitate cu prezentele norme comune şi puse la dispoziţia clienţilor lor.