privind regimul rezervelor minime obligatorii (actualizat până la data de 19 decembrie 2007
Având în vedere dispoziţiile art. 5 şi 8 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Băncii Naţionale a României, cu modificările şi completările ulterioare, prevederile art. 38 din Legea bancară nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 164 şi 206 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002, cu modificările şi completările ulterioare,
în temeiul art. 50 din Legea nr. 101/1998,
Banca Naţionala a României emite prezentul regulament.
Băncile, persoane juridice române, sucursalele din România ale instituţiilor de credit străine, casele centrale ale cooperativelor de credit, instituţiile emitente de monedă electronică, persoane juridice române, şi casele de economii pentru domeniul locativ, denumite în continuare instituţii de credit, trebuie să menţină rezerve minime obligatorii, în monedă naţională şi în valută, în condiţiile prezentului regulament, în conturi deschise la Banca Naţională a României.
Art. 1 a fost modificat de pct. 2 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005.
Termenii specifici utilizaţi în prezentul regulament au următoarele acceptiuni:
a)rezervele minime obligatorii sunt disponibilitati băneşti ale instituţiei de credit, în lei şi în valută, păstrate în conturi deschise la Banca Naţionala a României;
Litera a) a art. 2 a fost modificată de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "bancă/casă centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţie de credit".
b)baza de calcul o constituie nivelul mediu, pe perioada de observare, al elementelor de pasiv din bilanţul băncilor (cuprinzând ansamblul teritoriului naţional) şi, respectiv, din bilanţul agregat al reţelelor cooperatiste de credit, întocmit de casele centrale ale cooperativelor de credit, asupra cărora se aplică rata rezervelor minime obligatorii;
c)perioada de observare este intervalul de timp pentru care se determina baza de calcul;
d)perioada de aplicare este intervalul de timp în care trebuie menţinut în conturile deschise la Banca Naţionala a României nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii;
e)nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii reprezintă produsul dintre baza de calcul şi rata rezervelor minime obligatorii;
f)nivelul efectiv al rezervelor îl constituie soldul mediu zilnic înregistrat de instituţia de credit în contul în care se menţin rezervele minime obligatorii în perioada de aplicare; determinarea soldului mediu zilnic se face luându-se în calcul numărul de zile calendaristice din perioada de aplicare;
Litera f) a art. 2 a fost modificată de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "bancă/casă centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţie de credit".
g)excedentul de rezerve îl reprezintă diferenţa pozitiva dintre nivelul efectiv şi nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii;
h)deficitul de rezerve îl reprezintă diferenţa negativa dintre nivelul efectiv şi nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii.
(1)Baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se constituie din mijloace băneşti în moneda naţionala şi în valută, reprezentând obligaţii ale instituţiei de credit (la nivelul reţelei cooperatiste de credit) rezultate din acceptarea depozitelor şi a altor fonduri.
Alin. (1) al art. 3 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "bancă/casă centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţie de credit".
(2)Din baza de calcul se exceptează:
a)mijloacele băneşti atrase de la Banca Naţionala a României;
b)mijloacele băneşti atrase de la bănci, case centrale ale cooperativelor de credit, cooperative de credit afiliate la o casa centrala a cooperativelor de credit, care, la rândul lor, sunt obligate sa constituie rezerve minime obligatorii la Banca Naţionala a României;
c)capitalurile proprii ale instituţiei de credit - la nivelul reţelei cooperatiste de credit -, calculate în conformitate cu reglementările Băncii Naţionale a României, precum şi fondul social depus de către membrii cooperatori în condiţiile prevederilor Ordonanţei de urgenta a Guvernului nr. 97/2000
privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 200/2002
.
Litera c) a alin. (2) al art. 3 a fost modificată de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "bancă/casă centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţie de credit".
(1)Baza de calcul se determina ca medie a soldurilor zilnice ale elementelor de pasiv prevăzute la art. 3, în perioada de observare.
(2)Perioada de observare o constituie intervalul cuprins între data de 24 a lunii precedente şi data de 23 a lunii curente.
(1)Pentru mijloacele băneşti în valută mediile soldurilor zilnice se determina pe fiecare tip de valuta, după care se transforma în dolari S.U.A. sau în euro, după caz.
(2)Cursurile de schimb folosite pentru transformarea celorlalte valute în dolari S.U.A. sau în euro sunt cursurile pieţei valutare comunicate de Banca Naţionala a României în ultima zi anterioară perioadei de aplicare.Secţiunea a 2-a Constituirea rezervelor minime obligatorii
(1)Instituţiile de credit sunt obligate sa menţină în conturile deschise la Banca Naţionala a României nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii ca medie zilnica pe durata perioadei de aplicare.
Alin. (1) al art. 6 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "bănci/case centrale ale cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
(2)Perioada de aplicare o constituie intervalul cuprins între data de 24 a lunii curente şi data de 23 a lunii următoare.
(1)Pentru mijloacele băneşti în lei rezervele minime obligatorii se calculează şi se menţin în lei în contul curent al instituţiei de credit deschis la Banca Naţională a României.
(2)Instituţiile de credit pot opta pentru menţinerea integrală a rezervelor minime obligatorii în euro sau în dolari S.U.A., pentru mijloacele băneşti în valută, ori separată în euro, pentru mijloacele băneşti în euro, în dolari S.U.A., pentru mijloacele băneşti în dolari S.U.A., în euro sau în dolari S.U.A., pentru mijloacele băneşti în alte tipuri de valute.
(3)Rezervele minime obligatorii în valută se menţin în conturile <> ale instituţiei de credit, deschise la Banca Naţională a României.
(4)Fiecare instituţie de credit va opta pentru constituirea fie în euro, fie în dolari S.U.A. a rezervei minime obligatorii aferente mijloacelor băneşti în alte tipuri de valută. Opţiunea, exprimată în scris şi notificată Direcţiei politici monetare, nu poate fi modificată timp de 12 luni.
Art. 7 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "bancă/casă centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
Costul eventualelor operaţiuni de schimb valutar necesare instituţiilor de credit pentru constituirea rezervelor în valută, precum şi riscul valutar generat de aceste operaţiuni sunt suportate în întregime de instituţia de credit în cauza.
Art. 8 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "bancă/casă centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
(1)Casele centrale ale cooperativelor de credit au obligaţia de a menţine în conturile deschise la Banca Naţionala a României rezervele minime obligatorii în lei şi în valută, aferente reţelei cooperatiste de credit.
(2)Cooperativele de credit au obligaţia de a menţine la casele centrale ale cooperativelor de credit disponibilitati în scopul furnizarii lichidităţii necesare pentru constituirea de către acestea a rezervelor minime obligatorii la Banca Naţionala a României.
(3)Fiecare casa centrala a cooperativelor de credit va stabili prin norme şi proceduri proprii modul de constituire de către cooperativele de credit a disponibilităţilor necesare pentru menţinerea rezervelor minime obligatorii aferente reţelei cooperatiste de credit la Banca Naţionala a României. Normele şi procedurile respective vor prelua în mod corespunzător metodologia stabilită în prezentul regulament.Secţiunea a 3-a Îndeplinirea rezervelor minime obligatorii
Încadrarea în cerinţele privind rezervele minime obligatorii se realizează atunci când nivelul efectiv al rezervelor, definit la art. 2 lit. f), este egal cu nivelul prevăzut al acestora, definit la art. 2 lit. e).
Excedentul de rezerve în lei/euro/dolari S.U.A. nu poate fi utilizat pentru a acoperi deficitul de rezerve în alt tip de monedă.
Art. 11 a fost modificat de pct. 2 al art. I din CIRCULARA nr. 9 din 30 aprilie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 416 din 10 mai 2004.
Articolul 12*)
(1)Pentru deficitul de rezerve minime obligatorii, asa cum este definit la art. 2 lit. h), se calculează şi se percepe o dobânda penalizatoare pe durata perioadei de aplicare aferente.
(2)Rata dobânzii penalizatoare se stabileşte de Banca Naţionala a României şi se comunică prin circulara.
(3)Modificarea ratei dobânzii penalizatoare se comunică prin circulara, cu cel puţin o zi înainte de începerea perioadei de aplicare.
*)NOTA C.T.C.E. S.A. Piatra-Neamţ:
Prin CIRCULARA nr. 30 din 12 august 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 607 din 15 august 2002 s-au prevăzut următoarele:
Începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2002 ratele dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii sunt următoarele:
–67,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în lei;
–18,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în dolari S.U.A.;
–18,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în euro.
CIRCULARA nr. 9 din 26 martie 2003, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 222 din 3 aprilie 2003 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 aprilie - 23 mai 2003, rata dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii constituite în lei se stabileşte la un nivel de 45,0% pe an.
CIRCULARA nr. 4 din 17 ianuarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 72 din 21 ianuarie 2005 prevede:
Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României hotărăşte că, începând cu perioada de aplicare, 24 ianuarie-23 februarie 2005:
–rata dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii constituite în lei este de 37,0% pe an.
CIRCULARA nr. 13 din 11 aprilie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 321 din 15 aprilie 2005 prevede:
.................................................................................................................
c)rata dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii în monedă naţională: 30% pe an.
CIRCULARA nr. 32 din 21 septembrie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 861 din 23 septembrie 2005 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 septembrie - 23 octombrie 2005, următoarele rate ale dobânzilor practicate de Banca Naţională a României pentru rezervele minime obligatorii se stabilesc astfel:
.................................................................................................................
b)rata dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii în monedă naţională: 21% pe an.
CIRCULARA nr. 18 din 8 august 2007, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 566 din 17 august 2007 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2007, rata dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii în monedă naţională se stabileşte la un nivel de 18% pe an.
Secţiunea a 4-aRatele rezervelor minime obligatorii
Articolul 13*)
(1)Ratele rezervelor minime obligatorii se stabilesc de Banca Naţionala a României în funcţie de obiectivele sale de politica monetara şi se comunică prin circulara.
(2)Modificarea ratelor rezervelor minime obligatorii se comunică prin circulara, cu cel puţin 7 zile înainte de începerea perioadei de aplicare.
NOTA C.T.C.E. S.A. Piatra-Neamţ:
Conform art. II din CIRCULARA nr. 22 din 10 septembrie 2007, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 636 din 17 septembrie 2007, sumele în tranzit în monedă naţională şi în valută se elimină din baza de calcul al rezervelor minime obligatorii şi din calculul ratei medii a dobânzilor la vedere. În anexele nr. 1, 2a), 2b), 2c), 2d), 3 şi 4 la Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 6/2002 privind regimul rezervelor minime obligatorii, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 566 din 1 august 2002, cu modificările şi completările ulterioare, se elimină toate referirile legate de sumele în tranzit în monedă naţională şi în valută.
*)NOTA C.T.C.E. S.A. Piatra-Neamţ:
CIRCULARA nr. 36 din 10 septembrie 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 685 din 17 septembrie 2002 prevede următoarele:
"Ratele dobânzilor plătite la rezervele minime obligatorii începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2002 sunt:
–10,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în lei;
–1,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în dolari S.U.A.;
–1,0% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în euro."
CIRCULARA nr. 39 din 14 octombrie 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 774 din 24 octombrie 2002 prevede:
Rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei începând cu perioada de aplicare 24 septembrie-23 octombrie 2002 este de 8,0% pe an.
CIRCULARA nr. 40 din 23 octombrie 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 793 din 31 octombrie 2002 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 noiembrie-23 decembrie 2002, ratele rezervelor minime obligatorii sunt următoarele:
–18% pentru mijloacele băneşti în lei, cu excepţia celor menţionate la art. 14 din Regulamentul nr. 6/2002 privind regimul rezervelor minime obligatorii;
–25% pentru mijloacele băneşti în valută, cu excepţia celor menţionate la art. 14 din Regulamentul nr. 6/2002.
CIRCULARA nr. 51 din 20 decembrie 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 963 din 28 decembrie 2002 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 decembrie 2002 - 23 ianuarie 2003, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 7,0% pe an.
CIRCULARA nr. 2 din 13 ianuarie 2003, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 45 din 28 ianuarie 2003 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 ianuarie - 23 februarie 2003, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 6,25% pe an, iar pentru rezervele minime obligatorii constituite în dolari S.U.A. este de 0,75% pe an.
CIRCULARA nr. 23 din 11 iulie 2003, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 532 din 24 iulie 2003 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 iulie-23 august 2003, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 6,0% pe an.
CIRCULARA nr. 19 din 6 august 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 738 din 16 august 2004 prevede:
Începând cu perioada de aplicare, 24 august-23 septembrie 2004, rata rezervelor minime obligatorii pentru mijloacele băneşti în valută, cu excepţia celor menţionate la art. 14 din Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 6/2002 privind regimul rezervelor minime obligatorii, este de 30%.
CIRCULARA nr. 4 din 17 ianuarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 72 din 21 ianuarie 2005 prevede:
Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României hotărăşte că, începând cu perioada de aplicare, 24 ianuarie-23 februarie 2005:
–rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 4,0% pe an;
Art. II şi III din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005 prevăd:
"Art. II
Începând cu perioada de observare 24 februarie-23 martie 2005, ratele rezervelor minime obligatorii sunt următoarele:
a)18% pentru mijloacele băneşti în monedă naţională cu scadenţa mai mică de 2 ani de la finele perioadei de observare, pentru sumele în tranzit în monedă naţională şi pentru mijloacele băneşti în monedă naţională cu scadenţa reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare, care prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate; b) 0 (zero) % pentru mijloacele băneşti în monedă naţională cu scadenţa reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare şi care nu prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate, precum şi pentru împrumuturile nerambursabile în monedă naţională; c) 30% pentru mijloacele băneşti în valută cu scadenţa mai mică de 2 ani de la finele perioadei de observare, pentru sumele în tranzit în valută şi pentru mijloacele băneşti în valută cu scadenţa reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare, care prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate; d) 0 (zero) % pentru mijloacele băneşti în valută cu scadenţă reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare şi care nu prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate, atrase până la data de 23 februarie 2005 inclusiv, precum şi pentru împrumuturile nerambursabile în valută; e) 30% pentru mijloacele băneşti în valută cu scadenţa reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare, care nu prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate, atrase începând cu data de 24 februarie 2005 inclusiv, indiferent de data angajării şi/sau contractării.
a)rata dobânzii plătită pentru rezervele minime obligatorii constituite în monedă naţională: 2% pe an;
b)rata dobânzii plătită pentru rezervele minime obligatorii constituite în euro: 0,70% pe an;" a) rata dobânzii plătită pentru rezervele minime obligatorii constituite în monedă naţională: 1,50% pe an;"
Începând cu perioada de aplicare 24 ianuarie-23 februarie 2005, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în dolari S.U.A. este de 0,80% pe an."
CIRCULARA nr. 13 din 11 aprilie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 321 din 15 aprilie 2005 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 aprilie-23 mai 2005, următoarele rate ale dobânzilor practicate de Banca Naţională a României pentru rezervele minime obligatorii se stabilesc astfel:
Art. I din CIRCULARA nr. 24 din 13 iulie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 620 din 16 iulie 2005 prevede:
"Rata rezervei minime obligatorii pentru mijloacele băneşti în valută cu scadenţa reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare şi care nu prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate, atrase până la data de 23 februarie 2005 inclusiv, se stabileşte la un nivel de 15% pentru perioada de aplicare 24 iulie-23 august 2005 şi la un nivel de 30% începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2005."
Art. II din CIRCULARA nr. 24 din 13 iulie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 620 din 16 iulie 2005 prevede:
"Începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2005 rata rezervei minime obligatorii pentru mijloacele băneşti în monedă naţională cu scadenţa mai mică de 2 ani de la finele perioadei de observare, pentru sumele în tranzit în monedă naţională şi pentru mijloacele băneşti în monedă naţională cu scadenţa reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare, care prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate, se stabileşte la un nivel de 16%."
CIRCULARA nr. 32 din 21 septembrie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 861 din 23 septembrie 2005 prevede:
"Începând cu perioada de aplicare 24 septembrie - 23 octombrie 2005, următoarele rate ale dobânzilor practicate de Banca Naţională a României pentru rezervele minime obligatorii se stabilesc astfel:
CIRCULARA nr. 37 din 11 noiembrie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1.039 din 23 noiembrie 2005 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 noiembrie - 23 decembrie 2005 rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în dolari S.U.A. este de 0,95% pe an.
CIRCULARA nr. 44 din 28 decembrie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 17 din 9 ianuarie 2006 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 ianuarie-23 februarie 2006 rata rezervei minime obligatorii pentru mijloacele băneşti în valută, cu excepţia împrumuturilor nerambursabile, este de 35%.
CIRCULARA nr. 3 din 4 februarie 2006, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 175 din 23 februarie 2006 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 martie-23 aprilie 2006 rata rezervei minime obligatorii pentru mijloacele băneşti în valută, cu excepţia împrumuturilor nerambursabile, este de 40%.
CIRCULARA nr. 6 din 14 martie 2006, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 259 din 22 martie 2006 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 februarie - 23 martie 2006 rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 1,70% pe an.
CIRCULARA nr. 11 din 3 iulie 2006, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 590 din 7 iulie 2006 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 iulie-23 august 2006, rata rezervei minime obligatorii pentru: mijloacele băneşti în monedă naţională cu scadenţa mai mică de 2 ani de la finele perioadei de observare, sumele în tranzit în monedă naţională şi mijloacele băneşti în monedă naţională cu scadenţa reziduală mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare, care prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate, se stabileşte la un nivel de 20%.
CIRCULARA nr. 13 din 7 iulie 2006, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 612 din 14 iulie 2006 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 iunie - 23 iulie 2006, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 1,90% pe an.
CIRCULARA nr. 27 din 13 decembrie 2006, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1.020 din 21 decembrie 2006 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 noiembrie - 23 decembrie 2006 rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în dolari S.U.A. este de 1,0% pe an, iar rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în euro este de 0,80% pe an.
CIRCULARA nr. 9 din 6 aprilie 2007, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 248 din 13 aprilie 2007 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 martie-23 aprilie 2007, ratele dobânzilor plătite la rezervele minime obligatorii sunt următoarele:
–2,10% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în lei;
–0,90% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în euro;
–1,15% pe an pentru rezervele minime obligatorii constituite în dolari SUA.
CIRCULARA nr. 16 din 12 iulie 2007, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 480 din 18 iulie 2007 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 iunie - 23 iulie 2007, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 2,15% pe an.
CIRCULARA nr. 23 din 13 septembrie 2007, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 636 din 17 septembrie 2007 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 august - 23 septembrie 2007 rata dobânzii plătite la rezervele minime obligatorii constituite în lei este de 2,35% pe an, iar rata dobânzii plătite la rezervele minime obligatorii constituite în euro este de 0,95% pe an.
CIRCULARA nr. 26 din 15 octombrie 2007, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 716 din 23 octombrie 2007 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 septembrie - 23 octombrie 2007, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în euro este de 1,0% pe an.
CIRCULARA nr. 29 din 7 noiembrie 2007, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 762 din 9 noiembrie 2007 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 octombrie - 23 noiembrie 2007, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în euro este de 1,10% pe an, iar rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în dolari S.U.A. este de 1,20% pe an.
CIRCULARA nr. 32 din 13 decembrie 2007, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 870 din 19 decembrie 2007 prevede:
Începând cu perioada de aplicare 24 noiembrie-23 decembrie 2007, rata dobânzii plătită la rezervele minime obligatorii constituite în euro este de 1,15 % pe an.
(1)Pentru mijloacele băneşti în monedă naţională şi în valută cuprinse în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii, care au o scadenţă reziduală mai mare de 2 ani de la sfârşitul perioadei de observare şi care nu prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate, precum şi pentru împrumuturile nerambursabile în monedă naţională şi în valută, Banca Naţională a României poate stabili rate diferenţiate ale rezervelor minime obligatorii. La determinarea scadenţei reziduale a elementelor de pasiv incluse în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se va avea în vedere scadenţa iniţial stabilită, nefiind luate în calcul prelungiri/reînnoiri ulterioare.
(2)Pentru băncile de economisire şi creditare în domeniul locativ rata rezervelor minime obligatorii este 0 (zero) %.
Alin. (2) al art. 14 a fost introdus de art. I din CIRCULARA nr. 22 din 10 septembrie 2007, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 636 din 17 septembrie 2007.
Art. 14 a fost modificat de pct. 3 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005.
Pentru nivelul efectiv al rezervelor, determinat conform art. 2 lit. f), Banca Naţionala a României plăteşte dobânda până la nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii.
Stabilirea şi modificarea ratei dobânzii plătite la rezervele minime obligatorii se fac de Banca Naţionala a României prin circulara. Rata dobânzii se va situa cel puţin la nivelul ratei dobânzii medii la depunerile la vedere practicate de bănci.
(1)Rata dobânzii medii practicate de bănci la depunerile la vedere se calculează lunar de Banca Naţionala a României, distinct pentru lei şi pentru valuta, ca medie ponderată, pe baza datelor transmise de bănci.
(2)Soldurile depunerilor la vedere, inclusiv cele neremunerate, precum şi ratele dobânzilor aferente sunt cele din ultima zi calendaristică a perioadei de observare. Ratele dobânzilor astfel calculate se iau în considerare pentru rezervele minime obligatorii din perioada de aplicare aferentă perioadei de observare pentru care s-a făcut raportarea.
Pentru excedentul de rezerve, astfel cum este definit la art. 2 lit. g), Banca Naţionala a României nu plăteşte dobânda.
La calcularea dobânzilor se utilizează convenţia: număr de zile calendaristice al perioadei de aplicare/360.
Plata dobânzilor la rezervele minime obligatorii şi încasarea dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve minime obligatorii se fac în prima zi lucrătoare după terminarea perioadei de aplicare pentru care s-a făcut calculul.
(1)În termen de 3 zile lucrătoare de la expirarea perioadei de observare instituţiile de credit vor raporta, în scris, Băncii Naţionale a României - Direcţia politici monetare baza de calcul pentru determinarea rezervelor minime obligatorii şi datele necesare pentru calcularea ratei medii a dobânzilor la vedere (conform anexelor nr. 1-4).
(2)O instituţie de credit nou-înfiinţată începe să raporteze şi sa constituie rezerve minime obligatorii după expirarea primei perioade de observare complete de la data notificării efectuării primei operaţiuni bancare.
(3)O instituţie de credit cu cont curent redeschis la Banca Naţionala a României începe să raporteze şi sa constituie rezerve minime obligatorii începând cu data redeschiderii contului în evidentele Băncii Naţionale a României.
Art. 21 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "bancă/casă centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
(1)Banca Naţionala a României va verifica la sediul instituţiilor de credit exactitatea datelor raportate pentru calculul rezervelor minime obligatorii şi al ratei medii a dobânzilor practicate la depunerile la vedere. Instituţiile de credit au obligaţia de a păstra documentele primare care au stat la baza raportarilor conform legislaţiei în vigoare.
(2)Verificarea se poate realiza la sediul principal, la sucursale şi la alte sedii secundare ale instituţiilor de credit.
Art. 22 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "bancă/casă centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
În cazul unor diferenţe între datele raportate de instituţiile de credit şi situaţia constatată în urma controlului efectuat de Banca Naţionala a României se procedează astfel:
a)pentru deficitele de rezerve rezultate ca urmare a raportarii unei baze de calcul mai mici se calculează şi se percepe o dobânda penalizatoare pe durata perioadei de aplicare aferente, calculată la rata stabilită de Banca Naţionala a României, valabilă pentru perioada de aplicare respectiva, şi se aplică sancţiunile prevăzute la art. 27;
b)în cazul raportarii unei baze de calcul mai mari, dobânda plătită în plus pentru nivelul efectiv al rezervelor va fi recuperată de Banca Naţionala a României de la instituţia de credit în cauza;
c)încasarea dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve şi a dobânzii plătite în plus pentru nivelul efectiv al rezervelor se face fără preaviz, în termen de maximum 5 zile lucrătoare ulterioare definitivării actului de control, respectiv înregistrării acestuia la instituţia de credit, sau, după caz, transmiterii răspunsului cu privire la clarificarea opiniilor divergenţe formulate de instituţia de credit în cauza.
Art. 23 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "banca/casa centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
(1)În situaţia în care o instituţie de credit sesizează din proprie iniţiativă apariţia unor diferenţe între baza de calcul raportată şi cea rezultată din aplicarea prezentului regulament şi a circularelor emise în aplicarea acestuia, aceasta va înştiinţa Direcţia politici monetare şi Direcţia supraveghere din cadrul Băncii Naţionale a României cu privire la aceste diferenţe.
(2)Pentru regularizarea diferenţelor constatate se va proceda ca şi în cazul prevăzut la art. 23 lit. a) şi b).
(3)Încasarea dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve şi a dobânzii plătite în plus pentru nivelul efectiv al rezervelor se face fără preaviz, în termen de maximum 5 zile lucrătoare ulterioare datei de înregistrare la Banca Naţionala a României a adresei de înştiinţare formulate de instituţia de credit.
(4)Banca Naţionala a României poate dispune şi efectuarea unui control la sediul instituţiei de credit în cauza pentru verificarea corectitudinii raportarii respective şi, în funcţie de rezultatele acestuia, poate proceda la aplicarea sancţiunilor prevăzute la art. 27.
Art. 24 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "banca/casa centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
Transmiterea cu întârziere a bazei de calcul atrage majorarea cu 10% a nivelului prevăzut al rezervelor minime obligatorii care rezultă din raportarea instituţiei de credit în cauza. În situaţia în care o instituţie de credit nu raportează baza de calcul până în a zecea zi calendaristică a perioadei de aplicare, nivelul prevăzut al rezervelor se va stabili prin aplicarea unei majorări de 15% asupra nivelului prevăzut al rezervelor minime obligatorii, aferent perioadei de aplicare precedente.
Art. 25 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "banca/casa centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
Neraportarea în termenul stabilit a datelor necesare pentru calcularea ratei medii a dobânzilor la vedere atrage luarea în calcul, în mod automat, de către Banca Naţionala a României a ultimelor date transmise de instituţia de credit.
Art. 26 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "banca/casa centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
Secţiunea a 7-a din Cap. II a fost introdusă de art. I din CIRCULARA nr. 26 din 19 noiembrie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1.140 din 2 decembrie 2004.
(1)Pentru perioada de aplicare în cadrul căreia îşi produce efectele actul juridic privind fuziunea a două sau mai multe instituţii de credit, obligaţia de constituire a rezervelor minime obligatorii pentru toate instituţiile de credit care fuzionează revine instituţiei de credit rezultate. Disponibilităţile în lei şi în valută ale instituţiilor de credit care au fuzionat vor fi luate în calcul cumulat pentru îndeplinirea obligaţiei de constituire a rezervei minime obligatorii.
(2)Începând cu perioada de aplicare următoare datei în care îşi produce efectele actul juridic privind fuziunea, raportarea şi constituirea rezervelor minime obligatorii se vor face de către instituţia de credit astfel creată, pe baza elementelor din bilanţul agregat al tuturor instituţiilor de credit preluate, pentru întreaga perioadă de observare aferentă.
(3)Pentru perioada de aplicare în care îşi produce efectele actul juridic privind divizarea unei instituţii de credit, obligaţia de constituire a rezervelor minime obligatorii revine fiecărei instituţii de credit rezultate, proporţional cu partea din baza de calcul a rezervei minime obligatorii alocată. Pentru îndeplinirea obligaţiei de constituire a rezervei minime obligatorii, disponibilităţile în lei şi în valută ale instituţiei de credit ce a fost divizată vor fi luate în calcul pentru fiecare instituţie de credit rezultată, proporţional cu partea din baza de calcul a rezervei minime obligatorii alocată.
(4)Începând cu perioada de aplicare următoare datei în care îşi produce efectele actul juridic privind divizarea, raportarea şi constituirea rezervelor minime obligatorii se vor face de către fiecare instituţie de credit, proporţional cu elementele din bilanţul instituţiei de credit divizate, pentru întreaga perioadă de observare aferentă.
Art. 26^1 a fost introdus de art. I din CIRCULARA nr. 26 din 19 noiembrie 2004, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 1.140 din 2 decembrie 2004.
(1)Neraportarea repetată sau raportarea eronată a bazei de calcul şi a datelor necesare pentru calcularea ratei medii a dobânzilor la vedere constituie o încălcare a disciplinei bancare.
(2)Modificarea unor operaţiuni contabile şi/sau a unor raportări statistice, în scopul vadit de a diminua nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii, dacă faptele nu sunt săvârşite în astfel de condiţii încât sa constituie, potrivit legii penale, infracţiuni, constituie o încălcare a disciplinei bancare.
(3)Faptele prevăzute la alin. (1) şi (2) se sancţionează în conformitate cu prevederile art. 69 din Legea bancară nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale art. 189 din Ordonanţa de urgenta a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002, cu modificările şi completările ulterioare.
(1)În situaţia în care o instituţie de credit înregistrează deficit de rezerve în doua perioade de aplicare consecutive, aceasta poate fi supusă unei supravegheri prudentiale, prin inspecţie la sediul instituţiei de credit, din partea Băncii Naţionale a României.
Alin. (1) al art. 28 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "banca/casa centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
(2)În situaţia în care o instituţie de credit înregistrează deficite de rezerve mai mult de două ori în decursul ultimelor 12 luni, Banca Naţională a României va aplica, în conformitate cu prevederile art. 99 din Legea nr. 58/1998
privind activitatea bancară, republicată, şi ale art. 189 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 97/2000
, aprobată şi modificată prin Legea nr. 200/2002
, cu modificările şi completările ulterioare, una dintre următoarele sancţiuni:
a)avertisment scris dat instituţiei de credit;
b)amendă aplicabilă instituţiei de credit, între 0,05% şi 1% din capitalul social;
c)amendă aplicabilă administratorilor, conducătorilor instituţiei de credit ori persoanelor desemnate să asigure conducerea compartimentelor, sucursalelor ori a altor sedii secundare, între 1-6 salarii medii nete/bancă, conform situaţiei salariale existente în luna precedentă datei la care s-a constatat fapta, respectiv între 1-6 salarii ale acestora din luna precedentă, la data constatării faptei. Amenzile încasate se fac venit la bugetul de stat.
Alin. (2) al art. 28 a fost modificat de pct. 4 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005.
Pentru instituţiile de credit aflate în proces de restructurare aprobat de Banca Naţionala a României sau asupra cărora a fost instituită administrarea specială de către Banca Naţionala a României, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României poate aproba, pentru o perioadă determinata, un regim distinct al rezervelor minime obligatorii.
Art. 29 a fost modificat de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "banca/casa centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţii de credit".
(1)Prezentul regulament va intra în vigoare începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2002, perioada de observare aferentă fiind 24 iulie-23 august 2002. Pentru perioada de aplicare 16-23 august 2002, perioada de observare aferentă este 1-15 august 2002, iar calcularea, raportarea şi constituirea rezervelor minime obligatorii se vor face în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 4/1998, republicat.
(2)În cazul reţelelor cooperatiste rezultate din reorganizarea organizaţiilor cooperaţiei de credit ca organizaţii cooperatiste de credit, cerinţele prezentului regulament vor intra în vigoare în termen de 6 luni de la data comunicării de către Banca Naţionala a României a autorizaţiei de funcţionare.
(1)Anexele nr. 1-4 fac parte integrantă din prezentul regulament.
(2)La data intrării în vigoare a prezentului regulament se abroga Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 4/1998 privind regimul rezervelor minime obligatorii, republicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 121 din 24 martie 1999, precum şi orice dispoziţii contrare prevederilor acestui regulament.
p. PREŞEDINTELE CONSILIULUI DE ADMINISTRAŢIE
AL BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI,
EMIL IOTA GHIZARI,
prim-viceguvernator
Bucureşti, 24 iulie 2002.
Nr. 6.
Anexa 1*)
Antetul institutiei de credit
Data ..................
BAZA DE CALCUL
pentru mijloacele banesti în moneda naţionala*)
–RON -
┌───────┬───────────────────────────────────────────────────────────────────-──┐
│ │ Elemente de pasiv │
│ ├───────┬─────────────┬───────────┬───────────┬────────────┬───────────┤
│Data**)│< 2 ani│> 2 ani, care│ sume în │> 2 ani, │imprumuturi │Total │
│ │ │prevad │tranzit***)│care nu │nerambursa- │ │
│ │ │clauze de │ │prevad │ bile │ │
│ │ │rambursare, │ │clauze de │ │ │
│ │ │retragere, │ │rambursare,│ │ │
│ │ │transferare │ │retragere, │ │ │
│ │ │anticipata │ │transferare│ │ │
│ │ │ │ │anticipata │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │6=1+2+3+4+5│
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Total │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Medie │ │ │ │ │ │ │
│zilnica│ │ │ │ │ │ │
└───────┴───────┴─────────────┴───────────┴───────────┴────────────┴───────────┘
*)Asa cum au fost definite la art. 3 şi 14 al prezentului regulament
**)Zile calendaristice din perioada de observare
***)- Sumele în tranzit incluse în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se referă la operaţiunile intra şi interbancare în care platitorul sau beneficiarul sumei este un client nebancar;
–Suma este considerata în tranzit din momentul debitarii contului clientului nebancar platitor până în momentul creditarii contului clientului nebancar beneficiar al sumei sau, alternativ, al contului clientului bancar, în cazul în care beneficiarul final al sumei are contul deschis la alta institutie de credit;
–În baza de calcul intra soldul net creditor al conturilor în care sunt evidentiate sumele în tranzit;
–Suma se afla în tranzit şi este inclusa în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii din momentul transferului unor sume de alte institutii de credit, fie prin contul de corespondent, fie prin contul deschis la Banca Naţionala a României, până în momentul creditarii contului clientului nebancar;
–Nu se includ în calculul sumelor în tranzit plăţile efectuate de institutii de credit în numele propriu al acestora.
Anexa 1 a fost modificată de art. IV din CIRCULARA nr. 24 din 13 iulie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 620 din 16 iulie 2005, având conţinutul anexei 1 din acelaşi act normativ. Această modificare se aplică începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2005.
Anexa 2a)*)
Antetul institutiei de credit
Data .................
BAZA DE CALCUL
pentru mijloacele banesti în EURO*)
–mii euro -
┌───────┬───────────────────────────────────────────────────────────────────-──┐
│ │ Elemente de pasiv │
│ ├───────┬─────────────┬───────────┬───────────┬────────────┬───────────┤
│Data**)│< 2 ani│> 2 ani, care│ sume în │> 2 ani, │imprumuturi │Total │
│ │ │prevad │tranzit***)│care nu │nerambursa- │ │
│ │ │clauze de │ │prevad │ bile │ │
│ │ │rambursare, │ │clauze de │ │ │
│ │ │retragere, │ │rambursare,│ │ │
│ │ │transferare │ │retragere, │ │ │
│ │ │anticipata │ │transferare│ │ │
│ │ │ │ │anticipata │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │6=1+2+3+4+5│
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Total │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Medie │ │ │ │ │ │ │
│zilnica│ │ │ │ │ │ │
└───────┴───────┴─────────────┴───────────┴───────────┴────────────┴───────────┘
*)Asa cum au fost definite la art. 3, 7 şi 14 al prezentului regulament
**)Zile calendaristice din perioada de observare
***)- Sumele în tranzit incluse în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se referă la operaţiunile intra şi interbancare în care platitorul sau beneficiarul sumei este un client nebancar;
–Suma este considerata în tranzit din momentul debitarii contului clientului nebancar platitor până în momentul creditarii contului clientului nebancar beneficiar al sumei sau, alternativ, al contului clientului bancar, în cazul în care beneficiarul final al sumei are contul deschis la alta institutie de credit;
–În baza de calcul intra soldul net creditor al conturilor în care sunt evidentiate sumele în tranzit;
–Suma se afla în tranzit şi este inclusa în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii din momentul transferului unor sume de alte institutii de credit, fie prin contul de corespondent, fie prin contul deschis la Banca Naţionala a României, până în momentul creditarii contului clientului nebancar;
–Nu se includ în calculul sumelor în tranzit plăţile efectuate de institutii de credit în numele propriu al acestora
Anexa 2a) a fost modificată de art. IV din CIRCULARA nr. 24 din 13 iulie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 620 din 16 iulie 2005, având conţinutul anexei 2a) din acelaşi act normativ. Această modificare se aplică începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2005.
Anexa 2b)*)
Antetul institutiei de credit
Data ............
BAZA DE CALCUL
pentru mijloacele banesti în dolari S.U.A.*)
–mii dolari S.U.A. -
┌───────┬───────────────────────────────────────────────────────────────────-──┐
│ │ Elemente de pasiv │
│ ├───────┬─────────────┬───────────┬───────────┬────────────┬───────────┤
│Data**)│< 2 ani│> 2 ani, care│ sume în │> 2 ani, │imprumuturi │Total │
│ │ │prevad │tranzit***)│care nu │nerambursa- │ │
│ │ │clauze de │ │prevad │ bile │ │
│ │ │rambursare, │ │clauze de │ │ │
│ │ │retragere, │ │rambursare,│ │ │
│ │ │transferare │ │retragere, │ │ │
│ │ │anticipata │ │transferare│ │ │
│ │ │ │ │anticipata │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │6=1+2+3+4+5│
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Total │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Medie │ │ │ │ │ │ │
│zilnica│ │ │ │ │ │ │
└───────┴───────┴─────────────┴───────────┴───────────┴────────────┴───────────┘
*)Asa cum au fost definite la art. 3, 7 şi 14 al prezentului regulament
**)Zile calendaristice din perioada de observare
***)- Sumele în tranzit incluse în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se referă la operaţiunile intra şi interbancare în care platitorul sau beneficiarul sumei este un client nebancar;
–Suma este considerata în tranzit din momentul debitarii contului clientului nebancar platitor până în momentul creditarii contului clientului nebancar beneficiar al sumei sau, alternativ, al contului clientului bancar, în cazul în care beneficiarul final al sumei are contul deschis la alta institutie de credit;
–În baza de calcul intra soldul net creditor al conturilor în care sunt evidentiate sumele în tranzit;
–Suma se afla în tranzit şi este inclusa în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii din momentul transferului unor sume de alte institutii de credit, fie prin contul de corespondent, fie prin contul deschis la Banca Naţionala a României, până în momentul creditarii contului clientului nebancar;
–Nu se includ în calculul sumelor în tranzit plăţile efectuate de institutii de credit în numele propriu al acestora.
Anexa 2b) a fost modificată de art. IV din CIRCULARA nr. 24 din 13 iulie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 620 din 16 iulie 2005, având conţinutul anexei 2b) din acelaşi act normativ. Această modificare se aplică începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2005.
Anexa 2c)*)
Antetul institutiei de credit
Data ...................
BAZA DE CALCUL
pentru mijloacele banesti în valută*)
–echivalent mii euro sau mii dolari S.U.A.-
┌───────┬───────────────────────────────────────────────────────────────────-──┐
│ │ Elemente de pasiv │
│ ├───────┬─────────────┬───────────┬───────────┬────────────┬───────────┤
│Data**)│< 2 ani│> 2 ani, care│ sume în │> 2 ani, │imprumuturi │Total │
│ │ │prevad │tranzit │care nu │nerambursa- │ │
│ │ │clauze de │ │prevad │ bile │ │
│ │ │rambursare, │ │clauze de │ │ │
│ │ │retragere, │ │rambursare,│ │ │
│ │ │transferare │ │retragere, │ │ │
│ │ │anticipata │ │transferare│ │ │
│ │ │ │ │anticipata │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │6=1+2+3+4+5│
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Total │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Medie │ │ │ │ │ │ │
│zilnica│ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Curs de│ │ │ │ │ │ │
│schimb │ │ │ │ │ │ │
└───────┴───────┴─────────────┴───────────┴───────────┴────────────┴───────────┘
*)Se completeaza de către instituţiile de credit care au optat pentru menţinerea integrală a rezervei minime obligatorii în valută în echivalent euro sau dolari S.U.A. Cuprinde elementele din anexele nr. 2.a şi 2.b plus elementele denominate în alte valute.
**)Zile calendaristice din perioada de observare.
Anexa 2c) a fost modificată de art. IV din CIRCULARA nr. 24 din 13 iulie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 620 din 16 iulie 2005, având conţinutul anexei 2c) din acelaşi act normativ. Această modificare se aplică începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2005.
Anexa 2d)*)
Antetul institutiei de credit
Data .............
BAZA DE CALCUL
pentru mijloacele banesti în alte valute*)
–echivalent mii euro sau mii dolari S.U.A.-
┌───────┬───────────────────────────────────────────────────────────────────-──┐
│ │ Elemente de pasiv │
│ ├───────┬─────────────┬───────────┬───────────┬────────────┬───────────┤
│Data**)│< 2 ani│> 2 ani, care│ sume în │> 2 ani, │imprumuturi │Total │
│ │ │prevad │tranzit │care nu │nerambursa- │ │
│ │ │clauze de │ │prevad │ bile │ │
│ │ │rambursare, │ │clauze de │ │ │
│ │ │retragere, │ │rambursare,│ │ │
│ │ │transferare │ │retragere, │ │ │
│ │ │anticipata │ │transferare│ │ │
│ │ │ │ │anticipata │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │6=1+2+3+4+5│
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Total │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Medie │ │ │ │ │ │ │
│zilnica│ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼─────────────┼───────────┼───────────┼────────────┼───────────┤
│Curs de│ │ │ │ │ │ │
│schimb │ │ │ │ │ │ │
└───────┴───────┴─────────────┴───────────┴───────────┴────────────┴───────────┘
*)Se completeaza de către instituţiile de credit care au optat pentru menţinerea separata a rezervei minime obligatorii în valută în echivalent euro şi dolari S.U.A. Cuprinde elementele denominate în alte valute, transformate în functie de opţiunea formulata.
**)Zile calendaristice din perioada de observare
Anexa 2d) a fost modificată de art. IV din CIRCULARA nr. 24 din 13 iulie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 620 din 16 iulie 2005, având conţinutul anexei 2d) din acelaşi act normativ. Această modificare se aplică începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2005.
Anexa 2e) a fost eliminată de art. IV din CIRCULARA nr. 24 din 13 iulie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 620 din 16 iulie 2005. Această eliminare se aplică începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2005.
Anexa 3*)
Antetul institutiei de credit
Data ..............
CALCULUL REZERVELOR MINIME OBLIGATORII IN PERIOADA DE APLICARE
A. CONSTITUITE IN MONEDA NAŢIONALA
–RON -
┌───┬──────────────────────────────────────────┬────┬───────────┬───────────-──┐
│Nr.│ │ │ Rata │Nivel prevăzut│
│crt│ DATE DE FUNDAMENTARE │Suma│rezervelor │al rezervelor │
│ │ │ │ minime │ minime │
│ │ │ │obligatorii│ obligatorii │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4=2*3 │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 1│ Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu │ │ │ │
│ │ scadenta mai mica de 2 ani de la finele │ │ │ │
│ │ perioadei de observare │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 2.│Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu │ │ │ │
│ │scadenta reziduala mai mare de 2 ani de la│ │ │ │
│ │finele perioadei de observare care prevad │ │ │ │
│ │clauze de rambursare, retragere, │ │ │ │
│ │transferare anticipata │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 3.│Nivelul mediu al sumelor în tranzit │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 4.│Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu │ │ │ │
│ │scadenta reziduala mai mare de 2 ani de la│ │ │ │
│ │finele perioadei de observare care nu │ │ │ │
│ │prevad clauze de rambursare, retragere, │ │ │ │
│ │transferare anticipata │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 5.│Nivelul mediu al imprumuturilor │ │ │ │
│ │nerambursabile │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 6.│NIVELUL PREVAZUT AL REZERVELOR MINIME │ │ │ │
│ │OBLIGATORII IN MONEDA NAŢIONALA: rd.1 + │ X │ X │ │
│ │rd.2 + rd.3+ rd.4+ rd.5 │ │ │ │
└───┴──────────────────────────────────────────┴────┴───────────┴───────────-──┘
Antetul institutiei de credit
Data ..............
B. CONSTITUITE IN EURO*)
–mii euro -
┌───┬──────────────────────────────────────────┬────┬───────────┬───────────-──┐
│Nr.│ │ │ Rata │Nivel prevăzut│
│crt│ DATE DE FUNDAMENTARE │Suma│rezervelor │al rezervelor │
│ │ │ │ minime │ minime │
│ │ │ │obligatorii│ obligatorii │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4=2*3 │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 1.│Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu │ │ │ │
│ │scadenta mai mica de 2 ani de la finele │ │ │ │
│ │perioadei de observare │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 2.│Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu │ │ │ │
│ │scadenta reziduala mai mare de 2 ani de la│ │ │ │
│ │finele perioadei de observare care prevad │ │ │ │
│ │clauze de rambursare, retragere, │ │ │ │
│ │transferare anticipata │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 3.│Nivelul mediu al sumelor în tranzit │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 4.│Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu │ │ │ │
│ │scadenta reziduala mai mare de 2 ani de la│ │ │ │
│ │finele perioadei de observare care nu │ │ │ │
│ │prevad clauze de rambursare, retragere, │ │ │ │
│ │transferare anticipata │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 5.│Nivelul mediu al imprumuturilor │ │ │ │
│ │nerambursabile │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 6.│NIVELUL PREVAZUT AL REZERVELOR MINIME │ │ │ │
│ │OBLIGATORII IN VALUTA:rd.1 + rd.2 + rd.3 +│ X │ X │ │
│ │rd.4 + rd.5 │ │ │ │
└───┴──────────────────────────────────────────┴────┴───────────┴───────────-──┘
*)Se va completa în functie de opţiunea formulata
Antetul institutiei de credit
Data ..............
C. CONSTITUITE IN DOLARI S.U.A.*)
–mii dolari S.U.A.-
┌───┬──────────────────────────────────────────┬────┬───────────┬───────────-──┐
│Nr.│ │ │ Rata │Nivel prevăzut│
│crt│ DATE DE FUNDAMENTARE │Suma│rezervelor │al rezervelor │
│ │ │ │ minime │ minime │
│ │ │ │obligatorii│ obligatorii │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 0 │ 1 │ 2 │ 3 │ 4=2*3 │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 1.│Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu │ │ │ │
│ │scadenta mai mica de 2 ani de la finele │ │ │ │
│ │perioadei de observare │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 2.│Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu │ │ │ │
│ │scadenta reziduala mai mare de 2 ani de la│ │ │ │
│ │finele perioadei de observare care prevad │ │ │ │
│ │clauze de rambursare, retragere, │ │ │ │
│ │transferare anticipata │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 3.│Nivelul mediu al sumelor în tranzit │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 4.│Nivelul mediu al elementelor de pasiv cu │ │ │ │
│ │scadenta reziduala mai mare de 2 ani de la│ │ │ │
│ │finele perioadei de observare care nu │ │ │ │
│ │prevad clauze de rambursare, retragere, │ │ │ │
│ │transferare anticipata │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 5.│Nivelul mediu al imprumuturilor │ │ │ │
│ │ nerambursabile │ │ │ │
├───┼──────────────────────────────────────────┼────┼───────────┼───────────-──┤
│ 6.│NIVELUL PREVAZUT AL REZERVELOR MINIME │ │ │ │
│ │OBLIGATORII IN VALUTA:rd.1 + rd.2 + rd.3 +│ X │ X │ │
│ │rd.4 + rd.5 │ │ │ │
└───┴──────────────────────────────────────────┴────┴───────────┴───────────-──┘
*)Se va completa în functie de opţiunea formulata
Numele şi prenumele persoanei care a întocmit lucrarea:
Telefon
Fax
Semnaturi autorizate şi stampila
Anexa 3 a fost modificată de art. IV din CIRCULARA nr. 24 din 13 iulie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 620 din 16 iulie 2005, având conţinutul anexei 3 din acelaşi act normativ. Această modificare se aplică începând cu perioada de aplicare 24 august-23 septembrie 2005.
Anexa 4*)
Antetul instituţiei de credit
Sintagma "bancă/casă centrală a cooperativelor de credit" a fost înlocuită cu sintagma "instituţie de credit", conform pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005.
Data ..............................
DATELE
necesare calculării ratei medii a dobânzilor la vedere*1)
┌────┬─────────────────────────────────────────────────┬─────────┬─────────────┐
│Nr. │ Date de fundamentare │ Sold │Rata dobânzii│
│crt.│ │a data*2)│ (% pe an) │
├────┴─────────────────────────────────────────────────┴─────────┴─────────────┤
│ A. Depuneri la vedere în lei - mii lei - │
├────┬─────────────────────────────────────────────────┬─────────┬─────────────┤
│ 1. │Depuneri la vedere remunerate*3) │ │ │
│ 2. │Depuneri la vedere neremunerate │ │ │
│ │[inclusiv sumele în tranzit*4)] │ │ 0% │
│ 3. │TOTAL DEPUNERI LA VEDERE: X │ │ │
├────┴─────────────────────────────────────────────────┴─────────┴─────────────┤
│ B. Depuneri la vedere în valută - mii dolari S.U.A./mii euro - │
├────┬─────────────────────────────────────────────────┬─────────┬─────────────┤
│ 1. │Depuneri la vedere în dolari S.U.A. remunerate*3)│ │ │
│ 2. │Depuneri la vedere în dolari S.U.A. neremunerate │ │ │
│ │[inclusiv sumele în tranzit*4) ] │ │ 0% │
│ 3. │TOTAL DEPUNERI LA VEDERE IN DOLARI S.U.A.: │ │ X │
│ 4. │Depuneri la vedere în euro remunerate*3) │ │ │
│ 5. │Depuneri la vedere în euro neremunerate │ │ │
│ │[inclusiv sumele în tranzit*4) ] │ │ 0% │
│ 6. │TOTAL DEPUNERI LA VEDERE IN EURO: │ │ X │
└────┴─────────────────────────────────────────────────┴─────────┴─────────────┘
*1) În relaţiile cu clienţii nebancari.
*2) Ultima zi calendaristică a perioadei de observare.
*3) Dacă instituţia de credit practica la conturile sau instrumentele plătibile la vedere mai multe rate de dobânzi, soldurile vor fi raportate pe fiecare nivel de dobânda. Dacă instituţia de credit practica la conturile sau instrumentele plătibile la vedere mai multe rate de dobânzi condiţionate de limite de suma, soldurile vor fi raportate pe fiecare nivel de dobânda în funcţie de îndeplinirea/neîndeplinirea limitei de suma în ultima zi calendaristica a perioadei de observare.
Nota *3) din Anexa 4 a fost modificată de pct. 1 al art. I din CIRCULARA nr. 6 din 11 februarie 2005, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 141 din 16 februarie 2005, prin înlocuirea sintagmei "bancă/casă centrală a cooperativelor de credit" cu sintagma "instituţie de credit".
*4) Asa cum sunt definite în anexele nr. 1 şi 2 la regulament.
Numele şi prenumele persoanei care a întocmit lucrarea:
Telefon .............................
Fax ...................................
Semnături autorizate şi ştampila
.....................................
────────────
Forma oficială este cea publicată în Monitorul Oficial.
Citiți o versiune anterioară, valabilă între 19 dec. 2007 și 18 apr. 2008.
Deschide forma actuală