RegulamentFormă consolidată
Regulament nr. 3 din 23 februarie 2005 (actualizat)
privind debitarea directă executată prin casa de compensare automată (actualizată până la data de 14 iulie 2005
- Emitent
- Banca Națională a României
privind debitarea directă executată prin casa de compensare automată (actualizată până la data de 14 iulie 2005
Având în vedere prevederile art. 22 alin. (1) şi (2) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României, ale art. 56 alin. 1 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancară, republicată, ale art. 164 şi 285 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaţiile cooperatiste de credit, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 200/2002, cu modificările ulterioare, şi ale art. 4 alin. (2) din Legea nr. 541/2002 privind economisirea şi creditarea în sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificările şi completările ulterioare,
în temeiul art. 48 alin. (2) din Legea nr. 312/2004,
Banca Naţională a României emite prezentul regulament.
(1)Prezentul regulament stabileşte modul de executare a unei instrucţiuni de debitare directă, emisă de un beneficiar prin intermediul unei instituţii colectoare şi trasă asupra contului unui plătitor deschis la o instituţie plătitoare, denumită în continuare instrucţiune de debitare directă.
(2)Se supun prevederilor prezentului regulament plăţile preautorizate executate prin instrucţiuni de debitare directă, în cazul în care instituţia colectoare şi instituţia plătitoare sunt participanţi diferiţi în casa de compensare automată.
(1)Prezentul regulament se aplică instrucţiunilor de debitare directă care:
a)prevăd sume denominate în monedă naţională;
b)se execută pe baza unei autorizări permanente, dar revocabile din partea plătitorului, sub forma unui mandat de debitare directă dat instituţiei plătitoare.
(2)Dacă un participant acceptă să acţioneze ca instituţie colectoare pentru un beneficiar, în vederea emiterii de către beneficiar a instrucţiunilor de debitare directă, este necesară şi existenţa unui angajament privind debitarea directă.
(3)Instrucţiunile de debitare directă pot să prevadă sume fixe sau variabile şi pot să apară la intervale stabilite sau ocazional.
(4)Instrucţiunile de debitare directă se emit numai în baza unui mandat de debitare directă valid.
În înţelesul prezentului regulament, termenii şi expresiile de mai jos au următoarele semnificaţii:
1.acceptarea unei instrucţiuni de debitare directă - procedura prin care o instituţie colectoare recunoaşte ca fiind validă o instrucţiune de debitare directă primită de la un beneficiar şi prin care instituţia se obligă să introducă respectiva instrucţiune de debitare directă în casa de compensare automată;
2.administrator de sistem - persoana juridică ce poartă responsabilitatea legală pentru operarea sistemului şi care stabileşte regulile de operare;
3.angajament privind debitarea directă - acordul încheiat între beneficiar şi instituţia colectoare, ce cuprinde responsabilităţile beneficiarului şi angajamentul său de respectare a prevederilor prezentului regulament, precum şi acceptul instituţiei colectoare referitor la utilizarea de către beneficiar a instrucţiunilor de debitare directă în cadrul unei scheme de debitare directă;
4.beneficiar - o persoană fizică sau juridică al cărei cont deschis la o instituţie colectoare urmează să fie creditat sau a fost creditat cu suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă;
5.data decontării interbancare a unei instrucţiuni de debitare directă - ziua bancară în care poziţia netă obţinută din compensarea în casa de compensare automată a instrucţiunii de debitare directă este decontată final în sistemul ReGIS;
6.data finalizării - ziua bancară în care suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă este creditată în contul beneficiarului de către instituţia colectoare;
7.debitare directă - o modalitate de plată a unei sume de bani convenite între plătitor şi beneficiar, care constă în debitarea preautorizată a contului plătitorului de către instituţia plătitoare în baza prevederilor mandatului de debitare directă, la solicitarea beneficiarului, şi creditarea corespunzătoare a contului beneficiarului de către instituţia colectoare în baza angajamentului privind debitarea directă; această modalitate de plată nu necesită autorizarea prealabilă de către plătitor a fiecărei instrucţiuni de debitare directă trasă asupra contului său;
8.executarea unei instrucţiuni de debitare directă - procedura prin care o instituţie plătitoare pune în aplicare mandatul de debitare directă dat de plătitor, acceptând executarea instrucţiunii de debitare directă prin debitarea contului plătitorului, în conformitate cu prevederile din termenii şi condiţiile generale de afaceri, şi acceptarea decontării interbancare, în conformitate cu prevederile din regulile de sistem ale casei de compensare automată;
9.instituţie colectoare - participantul la care beneficiarul are deschis contul care urmează a fi creditat sau a fost creditat cu suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă; instituţia colectoare poate fi în acelaşi timp şi beneficiar;
10.instituţie plătitoare - participantul la care plătitorul are deschis contul care urmează a fi debitat sau a fost debitat cu suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă; instituţia plătitoare poate fi în acelaşi timp şi plătitor;
11.instrucţiune de debitare directă - o instrucţiune de plată prin debitare directă, emisă de un beneficiar şi trasă asupra unui cont al unui plătitor deschis la o instituţie plătitoare sau, după caz, asupra contului unei instituţii plătitoare care este în acelaşi timp şi plătitor;
12.mandat de debitare directă - un document care satisface cerinţele menţionate în anexa nr. 1, transmis în scris ori prin mijloace electronice, semnat sau a cărei autenticitate a fost verificată prin aplicarea unei alte proceduri de securitate, prin care un plătitor acordă o autorizare permanentă dar revocabilă unui anumit beneficiar pentru a emite instrucţiuni de debitare directă asupra contului său deschis la instituţia plătitoare şi instituţiei plătitoare pentru a-i debita contul cu suma prevăzută în instrucţiunile de debitare directă emise de beneficiar;
13.notificare prealabilă - o notificare privind o instrucţiune de debitare directă, făcută plătitorului de către beneficiar în situaţiile şi termenele prevăzute la art. 31 alin. (1) lit. a) şi b);
14.participant - Banca Naţională a României şi orice instituţie de credit admisă a participa în casa de compensare automată şi al cărei statut de participant nu a fost revocat sau retras în conformitate cu prevederile din regulile de sistem ale casei de compensare automate;
15.perioadă de aşteptare - intervalul de timp cuprins între momentul transmiterii unei instrucţiuni de debitare directă de către instituţia colectoare în casa de compensare automată şi momentul limită până la care pot fi refuzate instrucţiunile de debitare directă, conform regulilor de sistem ale casei de compensare automată, din ziua de operare anterioară datei decontării interbancare;
16.procedură de securitate - o procedură stabilită prin convenţie între plătitor şi instituţia plătitorului, respectiv între beneficiar şi instituţia colectoare, în scopul:
a)de a determina dacă un mandat de debitare directă, o modificare sau o revocare a acestuia provine de la persoana indicată ca fiind plătitor;
b)de a determina dacă o instrucţiune de debitare directă, o modificare sau o revocare a acesteia provine de la persoana indicată ca fiind beneficiar;
c)de a detecta erorile în transmiterea sau în conţinutul mandatului de debitare directă ori a notificării de modificare sau revocare a acestuia;
d)de a detecta erorile în transmiterea sau în conţinutul instrucţiunii de debitare directă ori a comunicării de modificare sau revocare a acesteia;
17.plătitor - o persoană fizică sau juridică al cărei cont deschis la o instituţie plătitoare urmează să fie debitat sau a fost debitat cu suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă;
18.reguli de sistem - regulile care stabilesc drepturile şi obligaţiile administratorului de sistem, precum şi ale participanţilor, referitoare la operarea şi, respectiv, participarea acestora în cadrul sistemului;
19.zi de operare - acea parte a unei zile bancare pe parcursul căreia casa de compensare automată procesează plăţi;
20.casa de compensare automată - sistemul de plăţi care asigură compensarea fondurilor, aflat în proprietatea şi administrarea TransFonD - S.A.
(1)În scopul emiterii instrucţiunilor de debitare directă, un beneficiar trebuie să îndeplinească următoarele cerinţe:
a)să fi primit de la plătitor un exemplar al mandatului de debitare directă sau o notificare în acest sens;
b)să aibă o creanţă valabilă asupra plătitorului, care să rezulte dintr-un contract încheiat între plătitor şi beneficiar.
(2)Un beneficiar care nu este şi participant trebuie să îndeplinească în plus faţă de cerinţele prevăzute la alin. (1) şi următoarele cerinţe:
a)să aibă un cont deschis la o instituţie colectoare;
b)să încheie cu instituţia colectoare un angajament privind debitarea directă, care să îndeplinească cerinţele prevăzute în anexa nr. 2.
O instituţie colectoare care acceptă să colecteze fonduri pentru un beneficiar trebuie:
a)să obţină angajamentul beneficiarului de respectare a tuturor obligaţiilor ce îi revin acestuia potrivit prezentului regulament;
b)să garanteze orice instituţie plătitoare împotriva pretenţiilor formulate în una dintre situaţiile declarate de plătitor prevăzute la art. 40, precum şi a celor formulate printr-o hotărâre definitivă emisă de o instanţă competentă, care obligă instituţia colectoare la plata respectivei pretenţii.
(1)Debitarea directă a contului unui client se realizează exclusiv pe baza unui mandat de debitare directă.
(2)Beneficiarul va fi notificat de către plătitor cu privire la existenţa mandatului de debitare directă şi termenii acestuia.
Pentru a acţiona ca instituţie plătitoare, un participant trebuie:
a)să obţină un mandat de debitare directă din partea plătitorului, care să îndeplinească cerinţele prevăzute în anexa nr. 1;
b)să-şi asume responsabilitatea de a verifica validitatea mandatului, respectiv faptul că mandatul de debitare directă este dat de persoane autorizate şi că asupra contului respectiv pot fi trase instrucţiuni de debitare directă;
c)să accepte mandatul de debitare directă, prin semnare sau prin confirmarea acceptării prin mijloace electronice.
O instituţie colectoare care este şi beneficiar trebuie:
a)să obţină mandatul de debitare directă din partea plătitorului care să îndeplinească cerinţele prevăzute în anexa nr. 1;
b)să despăgubească administratorul de sistem al casei de compensare automată şi participanţii pentru orice pierdere directă, costuri sau pagube datorate faptului că respectivul mandat de debitare directă nu a respectat cerinţele minime prevăzute în anexa nr. 1 sau prevederile prezentului regulament.
În situaţia în care o instituţie plătitoare este şi plătitor, aceasta trebuie să emită un mandat de debitare directă care să autorizeze debitarea directă a contului său la iniţiativa beneficiarului şi să transmită beneficiarului un exemplar al acestuia.
(1)Emiterea fiecărei instrucţiuni de debitare directă de către un beneficiar trebuie să fie preautorizată printr-un mandat de debitare directă, iar instrucţiunea de debitare directă trebuie să conţină cel puţin următoarele elemente obligatorii:
a)identificarea ca instrucţiune de debitare directă;
b)suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă şi moneda în care este denominată aceasta;
c)data finalizării instrucţiunii de debitare directă;
d)identitatea instituţiei plătitoare, prin denumire şi cod BIC;
e)identitatea instituţiei colectoare, prin denumire şi cod BIC;
f)identitatea (prin titular şi cod IBAN) a contului care trebuie debitat, deschis de plătitor la instituţia plătitoare;
g)identitatea (prin titular şi cod IBAN) a contului care va fi creditat, deschis de beneficiar la instituţia colectoare;
h)semnăturile persoanelor autorizate ale beneficiarului sau elementul/elementele care permit autentificarea beneficiarului de către instituţia colectoare.
(2)Instituţia plătitoare este răspunzătoare pentru verificarea existenţei şi validităţii unui mandat de debitare directă pentru fiecare instrucţiune de debitare directă pe care o recepţionează de la casa de compensare automată şi pentru fiecare instrucţiune care în aparenţă este o instrucţiune de debitare directă, emisă de beneficiar şi introdusă în casa de compensare automată de instituţia colectoare.
O instituţie colectoare va introduce în casa de compensare automată doar instrucţiuni de debitare directă care respectă cerinţele prevăzute la art. 10 şi în regulile de sistem ale casei de compensare automată.
Când un participant convine să acţioneze ca instituţie colectoare pentru un beneficiar care emite instrucţiuni de debitare directă, acesta trebuie:
a)să obţină un angajament privind debitarea directă de la fiecare beneficiar pentru care introduce instrucţiuni de debitare directă în casa de compensare automată, angajament care trebuie să îndeplinească cerinţele prevăzute în anexa nr. 2;
b)să se angajeze să despăgubească administratorul de sistem al casei de compensare automată şi participanţii pentru orice pierdere directă, costuri sau pagube suferite ca urmare a faptului că respectivul angajament privind debitarea directă nu a respectat cerinţele prevăzute în anexa nr. 2 sau prevederile prezentului regulament.
În situaţia în care o instituţie colectoare este şi beneficiar, nu mai este necesară existenţa unui angajament privind debitarea directă.
(1)Un mandat de debitare directă este revocat sau modificat atunci când instituţia plătitoare primeşte o dispoziţie în acest sens din partea plătitorului sau din partea unei persoane mandatate de acesta, a cărui autenticitate a fost verificată prin aplicarea unei proceduri de securitate. Dispoziţia de revocare sau de modificare produce efecte din ziua bancară următoare primirii ordinului de către instituţia plătitoare.
(2)Dispoziţia menţionată la alin. (1) trebuie să identifice clar mandatul de debitare directă pe care îl revocă ori modifică şi poate fi transmis instituţiei plătitoare în scris, prin mijloace electronice sau verbal. O dispoziţie transmisă verbal trebuie confirmată în scris în termen de 24 de ore. Dispoziţia de revocare sau de modificare va fi notificată beneficiarului de către plătitor.
(1)O instrucţiune de debitare directă este revocată sau modificată când o dispoziţie de revocare sau de modificare dată de beneficiar, sau de o persoană mandatată de acesta şi a cărui autenticitate a fost verificată prin aplicarea unei proceduri de securitate, este primită de instituţia colectoare la un moment şi de o manieră care îi permite acesteia să iniţieze revocarea sau modificarea instrucţiunii înainte ca instrucţiunea de debitare directă originală să fi fost transmisă casei de compensare automată.
(2)O dispoziţie de revocare sau de modificare a unei instrucţiuni de debitare directă trebuie să identifice clar instrucţiunea de debitare directă pe care o revocă ori modifică şi poate fi transmisă instituţiei colectoare în scris, prin mijloace electronice sau verbal. O dispoziţie transmisă verbal trebuie confirmată în scris în termen de 24 de ore.
(1)Revocarea sau modificarea unui mandat de debitare directă nu afectează nici un drept ori obligaţie care a apărut în legătură cu o instrucţiune de debitare directă dată în baza mandatului iniţial şi transmisă în casa de compensare automată anterior momentului în care revocarea sau modificarea produce efecte.
(2)Un beneficiar al cărui mandat de debitare directă este revocat sau modificat în conformitate cu prevederile prezentei secţiuni va fi în continuare ţinut de mandatul de debitare directă în ceea ce priveşte orice acţiune, fapt ori eveniment intervenit înaintea momentului la care respectiva revocare sau modificare îşi produce efectele ori ca rezultat al unei astfel de revocări sau modificări.Secţiunea a 5-a Răspunderea beneficiarului
Beneficiarul este obligat prin instrucţiunea de debitare directă numai dacă aceasta a fost emisă de către beneficiar sau de către o persoană mandatată de acesta.
În cazul în care o instrucţiune de debitare directă a fost supusă aplicării unei proceduri de securitate, alta decât simpla comparare a semnăturilor, un prezumat beneficiar, care nu este obligat conform prevederilor art. 17, va fi totuşi ţinut răspunzător dacă:
a)instituţia colectoare a acceptat ca fiind autentică instrucţiunea de debitare directă primită, ca urmare a aplicării procedurii de securitate;
b)procedura de securitate aplicată reprezintă o metodă rezonabilă pentru asigurarea protecţiei împotriva plăţilor neautorizate, acceptată şi utilizată de instituţiile de credit.
(1)Un prezumat beneficiar nu este totuşi ţinut răspunzător conform art. 18 dacă dovedeşte că instrucţiunea de debitare directă acceptată de instituţia colectoare, în forma primită, a rezultat din acţiunea unei persoane, alta decât:
Partea introductivă a alin. (1) al art. 19 a fost modificată de RECTIFICAREA nr. 3 din 23 iunie 2005 publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 609 din 14 iulie 2005 prin înlocuirea sintagmei "... a rezultat din acţiunea unei persoane:" cu sintagma: "... a rezultat din acţiunea unei persoane, alta decât:".
a)un actual sau un fost angajat al prezumatului beneficiar; sau b) o persoană a cărei relaţie cu prezumatul beneficiar i-a permis acesteia accesul la procedura de securitate.
(2)Prevederile alin. (1) nu se aplică în situaţia în care instituţia colectoare dovedeşte că instrucţiunea de debitare directă a rezultat din acţiunea unei persoane care a avut acces la procedura de securitate din vina prezumatului beneficiar.
(1)Un beneficiar este obligat printr-o instrucţiune de debitare directă în termenii prevăzuţi în instrucţiunea de debitare directă transmisă instituţiei colectoare.
(2)Beneficiarul nu este ţinut răspunzător de un duplicat eronat al unei instrucţiuni de debitare directă, de o eroare sau o neconcordanţă dintr-o instrucţiune de debitare directă, dacă:
a)beneficiarul şi instituţia colectoare au convenit o procedură de detectare a duplicatelor eronate, a erorilor sau neconcordanţelor din instrucţiunile de debitare directă; şi b) utilizarea procedurii de la lit. a) de către instituţia colectoare a evidenţiat sau ar fi putut evidenţia duplicatul eronat, eroarea ori neconcordanţa.
Prezenta secţiune se aplică în mod corespunzător şi modificărilor şi revocărilor de instrucţiuni de debitare directă.
Prevederile secţiunii a 5-a se aplică în mod corespunzător şi emiterii, modificării sau revocării mandatului de debitare directă, plătitorul fiind înlocuit cu beneficiarul, instrucţiunea de debitare directă cu mandatul de debitare directă şi instituţia colectoare cu instituţia plătitoare.
(1)Instrucţiunile de debitare directă vor fi transmise în casa de compensare automată de către instituţia colectoare cu cel puţin 2 zile bancare înainte de data decontării interbancare, dacă regulile de sistem nu prevăd altfel.
(2)Data decontării interbancare a unei instrucţiuni de debitare directă va fi stabilită de instituţia colectoare ca fiind data finalizării sau ziua bancară anterioară acesteia, în funcţie de convenţia existentă între aceasta şi clientul său beneficiar.
(3)Instituţia colectoare poate prevedea în cadrul termenilor şi condiţiilor sale generale de afaceri limite de timp pentru transmiterea de către clientul său a instrucţiunilor de debitare directă.
O instrucţiune de debitare directă va fi executată de instituţia plătitoare dacă fondurile reprezentând suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă sunt puse la dispoziţia acesteia de către plătitor începând cu a doua zi bancară anterioară datei decontării interbancare.
(1)Instituţia plătitoare va lua toate măsurile ca instrucţiunea de debitare directă să fie decontată la data decontării interbancare.
(2)Dacă decontarea interbancară nu se realizează la termenul menţionat la alin. (1) din vina instituţiei plătitoare, aceasta are obligaţia de a returna plătitorului suma debitată din contul acestuia aferentă instrucţiunii de debitare directă.Secţiunea a 8-a Dobânda pentru plăţi întârziate sau neefectuate
(1)În situaţia prevăzută la art. 25 alin. (2), instituţia plătitoare poate datora plătitorului o dobândă de întârziere calculată pe perioada cuprinsă între data debitării contului şi data returnării sumei aferente instrucţiunii de debitare directă neexecutată.
(2)Dacă instituţia colectoare nu respectă data finalizării prevăzută în instrucţiunea de debitare directă din vina acesteia, poate datora beneficiarului o dobândă calculată pe perioada cuprinsă între data finalizării stabilită de beneficiar şi data creditării contului acestuia cu suma aferentă instrucţiunii de debitare directă.
(3)Dobânda prevăzută la alin. (1) şi (2) se va calcula prin aplicarea unei rate a dobânzii convenite, dar cel puţin egală cu rata dobânzii de referinţă stabilită de Banca Naţională a României.
În plus faţă de dobânda prevăzută la art. 26, plătitorul, instituţia plătitoare, beneficiarul sau instituţia colectoare este îndreptăţită la despăgubiri.
Instituţia plătitoare şi instituţia colectoare vor furniza clienţilor în avans informaţii clare în scris referitoare la termenii şi condiţiile generale de afaceri privind emiterea şi executarea instrucţiunilor de debitare directă.
Termenii şi condiţiile generale de afaceri prevăzute la art. 28 vor include cel puţin următoarele informaţii:
a)termenele limită pentru emiterea şi executarea instrucţiunilor de debitare directă, inclusiv termenele pentru debitarea contului plătitorului şi creditarea contului beneficiarului;
b)nivelul comisioanelor plătibile de către client pentru instrucţiunea de debitare directă;
c)detalii referitoare la procedurile de rezolvare a pretenţiilor de returnare a plăţii formulate de clienţi.
Pentru emiterea şi/sau transmiterea către casa de compensare automată a unei instrucţiuni de debitare directă care conţine o altă sumă sau o altă dată decât cea prevăzută în mandatul de debitare directă (spre exemplu în cazul suplimentărilor sau ajustărilor) nu este necesară o autorizare prealabilă din partea plătitorului, cu condiţia transmiterii de către beneficiar plătitorului a unei notificări prealabile privind această modificare, în conformitate cu prevederile prezentei secţiuni.
(1)Cerinţele de notificare prealabilă aplicabile, în conformitate cu cele prevăzute în mandatul de debitare directă, sunt următoarele:
a)când mandatul de debitare directă prevede instrucţiuni de debitare directă cu sumă fixă, care se repetă la intervale stabilite, beneficiarul trebuie să notifice în scris plătitorului, cu cel puţin 10 zile lucrătoare înainte de data finalizării primei instrucţiuni de debitare directă sau înaintea unei suplimentări ori ajustări anuale, la adresa înregistrată a acestuia, cu privire la suma care va fi debitată şi data/datele la care fondurile trebuie asigurate de plătitor în contul său; o astfel de notificare va fi făcută de fiecare dată când se modifică suma sau data/datele plăţii;
b)când mandatul de debitare directă prevede instrucţiuni de debitare directă cu sumă variabilă, care se repetă la intervale stabilite, beneficiarul trebuie să notifice în scris plătitorul, cu cel puţin 10 zile lucrătoare înainte de data finalizării fiecărei instrucţiuni de debitare directă, la adresa înregistrată a acestuia, cu privire la suma care va fi debitată şi data la care fondurile trebuie asigurate de plătitor în contul său.
(2)Prin excepţie de la prevederile alin. (1), nu este necesară notificarea prealabilă a modificărilor de sumă în cazul instrucţiunilor de debitare directă cu sumă fixă sau variabilă care se repetă la intervale stabilite dacă mandatul de debitare directă stipulează posibilitatea apariţiei unei modificări a sumei ca rezultat al unei acţiuni directe din partea plătitorului (cum este, spre exemplu, fără a se limita la aceasta, o instrucţiune transmisă prin telefon şi confirmată în scris) prin care se solicită beneficiarului să modifice suma unei instrucţiuni de debitare directă.
(3)Plătitorul şi beneficiarul pot conveni modificarea modalităţii de notificare sau renunţarea la cerinţa de notificare prealabilă fie prin mandatul de debitare directă, fie prin alte acte de renunţare separate.Secţiunea a 2-a Asigurarea fondurilor. Perioada de aşteptare a refuzului
După primirea unei notificări prealabile în conformitate cu prevederile secţiunii 1 din prezentul capitol, plătitorul este obligat să se asigure că, începând cu a doua zi bancară anterioară datei decontării interbancare, în contul asupra căruia este trasă instrucţiunea de debitare directă vor fi suficiente fonduri pentru a acoperi suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă.
(1)Instituţia colectoare va introduce instrucţiunile de debitare directă în casa de compensare automată în conformitate cu prevederile art. 23 alin. (1). Casa de compensare automată va valida fiecare instrucţiune de debitare directă în conformitate cu regulile proprii şi va notifica fiecărui participant plătitor valoarea propriei poziţii nete ce urmează a fi decontată.
(2)În conformitate cu acordul dintre plătitor şi instituţia plătitoare, suma aferentă decontării instrucţiunii de debitare directă se va debita de către instituţia plătitoare din contul asupra căruia instrucţiunea este trasă în ziua bancară precedentă datei decontării interbancare, nu mai târziu de momentul limită până la care instrucţiunile de debitare directă pot fi refuzate în casa de compensare automată de instituţiile plătitoare (moment prevăzut în regulile de sistem ale casei de compensare automată).
(3)În cazul în care instituţia plătitoare nu refuză o instrucţiune de debitare directă prin una dintre modalităţile prevăzute în regulile de sistem ale casei de compensare automată înainte de momentul limită prevăzut la alin. (2), instrucţiunea de debitare directă va fi considerată acceptată.
Instituţia colectoare va informa beneficiarul cu privire la orice instrucţiune de debitare directă refuzată.
În cazul în care o instrucţiune de debitare directă este refuzată de către instituţia plătitoare, refuzul trebuie transmis indiferent de motiv instituţiei colectoare, prin intermediul casei de compensare automată, în conformitate cu limitele de timp şi cu procedurile prevăzute în regulile de sistem ale casei de compensare automată.
Instrucţiunea de debitare directă refuzată de către instituţia plătitoare poate fi prezentată din nou spre încasare de către instituţia colectoare numai cu respectarea cerinţelor privind procesarea instrucţiunilor de debitare directă prezentate în regulile de sistem ale casei de compensare automată.
Instrucţiunile de debitare directă introduse în casa de compensare automată se vor compensa şi deconta în conformitate cu regulile de sistem ale acesteia.
În cazul în care un plătitor formulează o pretenţie de returnare în legătură cu o instrucţiune de debitare directă, în conformitate cu cele prevăzute la art. 39 şi 40, instituţia plătitoare care deţine contul plătitorului, cont care a fost debitat cu suma prevăzută într-o instrucţiune de debitare directă acceptată, va analiza solicitarea în ziua în care aceasta a fost formulată şi va returna întreaga sumă sau suma în exces în maximum o zi bancară de la formularea pretenţiei, în cazul în care solicitarea a fost formulată pentru situaţiile declarate de plătitor, prevăzute la art. 40.
Orice pretenţie de returnare formulată pentru una dintre situaţiile declarate de plătitor, prevăzute la art. 40 lit. b) şi c), va fi transmisă instituţiei plătitoare în termen de maximum 10 zile bancare de la data la care plătitorul a cunoscut sau ar fi trebuit să cunoască din extrasul de cont că suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă disputată a fost debitată din contul plătitorului.
Instituţia plătitoare va accepta o pretenţie de returnare de la un plătitor al cărui cont a fost debitat cu suma prevăzută într-o instrucţiune de debitare directă, în oricare dintre următoarele situaţii pe care plătitorul le declară, în condiţiile în care plătitorul a fost notificat în conformitate cu prevederile art. 31:
a)inexistenţa mandatului de debitare directă;
b)instrucţiunea de debitare directă nu a fost executată de instituţia plătitoare în conformitate cu mandatul de debitare directă sau cu prevederile instrucţiunii de debitare directă, primită de la instituţia colectoare (spre exemplu, suma debitată este mai mare decât suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă);
c)mandatul de debitare directă a fost revocat în conformitate cu prevederile art. 14.
În cazul în care un plătitor pretinde o returnare în legătură cu o sumă prevăzută într-o instrucţiune de debitare directă, instituţia plătitoare trebuie:
a)să obţină de la plătitorul care a formulat pretenţia de returnare o declaraţie în conformitate cu modelul prezentat în anexa nr. 3, întocmită în două exemplare originale;
b)să se asigure că declaraţia este semnată de plătitor sau, după caz, de către o persoană mandatată de acesta;
c)să reţină un exemplar al declaraţiei, iar celălalt să-l transmită instituţiei colectoare.
(1)Instituţia colectoare va rambursa instituţiei plătitoare orice sumă primită de la aceasta, aferentă unei instrucţiuni de debitare directă, sumă care a fost returnată plătitorului de către instituţia plătitoare în conformitate cu prevederile prezentei secţiuni.
(2)În situaţia prevăzută la alin. (1), instituţia colectoare va proceda la debitarea automată a contului beneficiarului cu suma aferentă instrucţiunii de debitare directă a cărei plată a fost rambursată.
(1)Orice pretenţie pentru plata unei dobânzi se va limita la dobânda pierdută de plătitor şi plătită acestuia de instituţia plătitoare pentru o instrucţiune de debitare directă a cărei plată a fost returnată în baza prezentei secţiuni.
(2)Orice pretenţie pentru plata unei dobânzi se va procesa separat de suma aferentă instrucţiunii de debitare directă a cărei plată a fost returnată, dar va conţine toate elementele de identificare ale instrucţiunii de debitare directă.
Dacă un plătitor formulează o pretenţie după depăşirea limitelor de timp prevăzute la art. 39, aceasta va fi soluţionată de părţi în conformitate cu legislaţia în vigoare, iar returnarea sumei pretinse nu se va supune prevederilor referitoare la returnare din prezentul regulament.
În plus faţă de plata sumei sau a excesului de sumă, aferente instrucţiunii de debitare directă şi a dobânzii, plătitorul, beneficiarul, instituţia plătitoare sau instituţia colectoare, după caz, este îndreptăţită să solicite daune, fără a prejudicia astfel celelalte drepturi ale acesteia.
În cazul în care o instituţie plătitoare care este şi plătitor formulează o pretenţie de rambursare în legătură cu o instrucţiune de debitare directă, prevederile secţiunii precedente se vor aplica în mod corespunzător, cu modificările impuse de situaţie (respectiv înlocuirea plătitorului cu instituţia plătitoare).
În situaţia în care beneficiarul sau instituţia colectoare pune în discuţie validitatea pretenţiei plătitorului, formulată în baza art. 26 şi 27 ori a cap. V secţiunea 1 şi prezentată în formularul de cerere de returnare, disputa va fi soluţionată de părţi pe cale amiabilă, în afara casei de compensare automată. În caz de eşec, se va aplica legislaţia în vigoare cu privire la medierea disputelor.
Nerespectarea prevederilor prezentului regulament atrage aplicarea regimului sancţiunilor, prevăzut de Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancară, republicată, sau de Legea nr. 312/2004 privind statutul Băncii Naţionale a României, după caz.
Anexele nr. 1-3 fac parte integrantă din prezentul regulament.
Preşedintele Consiliului de administraţie
al Băncii Naţionale a României,
MUGUR CONSTANTIN ISĂRESCU
Bucureşti, 23 februarie 2005.
Nr. 3.
────────
la regulament
──────────────
ELEMENTE OBLIGATORII
care trebuie incluse în mandatul de debitare directă*)
*)Această anexă precizează elementele obligatorii care trebuie incluse în mandatul de debitare directă şi nu restricţionează posibilitatea ca beneficiarul să includă şi alte prevederi în mandatul de debitare directă, să utilizeze un alt format sau să includă prevederi în contractul de bunuri ori servicii prezentat sau în alt document.
1.Date de identificare obligatorii:
a)identificarea ca mandat de debitare directă;
b)identitatea plătitorului;
c)identitatea beneficiarului;
d)identitatea instituţiei plătitoare, prin denumire şi/sau cod BIC;
e)identitatea instituţiei colectoare, prin denumire şi/sau cod BIC;
f)codul IBAN alocat contului care trebuie debitat, deschis de plătitor la instituţia plătitoare;
g)codul IBAN alocat contului care va fi creditat, deschis de beneficiar la instituţia colectoare;
h)semnăturile persoanelor autorizate.
2.Clauze obligatorii:
a)autorizarea permanentă dar revocabilă dată de plătitor beneficiarului de a emite instrucţiuni de debitare directă asupra contului plătitorului deschis la instituţia plătitoare sau, după caz, chiar asupra contului instituţiei plătitoare care este şi plătitor, şi, după caz, un mandat limitat şi expres dat de plătitor instituţiei plătitoare de a-i debita contul cu suma prevăzută în instrucţiunea de debitare directă în baza cererii beneficiarului;
b)limite predefinite de timp (spre exemplu, săptămânal, la două săptămâni, lunar, la intervale stabilite, în zile stabilite sau ocazional) şi de sumă (fixă sau variabilă) sau suma maximă;
c)posibilitatea revocării în orice moment a mandatului de către plătitor, pe baza unei notificări făcute beneficiarului şi instituţiei plătitoare;
d)modul de remitere a mandatului de debitare directă către beneficiar;
e)modul de notificare/comunicare a datei/datelor de debitare a contului plătitorului şi a sumelor aferente, dacă mandatul de debitare directă este pentru debitări directe de sume fixe sau variabile care se repetă la intervale stabilite, precum şi a oricăror modificări, în conformitate cu prevederile art. 31 din regulament;
f)notificarea prealabilă poate fi dată în scris sau în orice alt mod pe care plătitorul l-a consimţit pentru a primi notificări la adresa înregistrată a sa;
g)prin excepţie de la prevederile lit. e), mandatul de debitare directă poate indica faptul că plătitorul şi beneficiarul au convenit să renunţe la notificarea prealabilă sau să modifice aceste cerinţe;
h)plătitorul şi instituţia plătitoare trebuie să indice faptul că toate informaţiile referitoare la contul plătitorului sunt exacte şi trebuie să accepte să comunice beneficiarului orice modificare a acestora;
i)mandatul de debitare directă se aplică exclusiv modalităţii de plată şi nu are nici o implicaţie asupra contractelor care stau la baza acestuia, încheiate între plătitor şi beneficiar;
j)plătitorul poate formula o pretenţie de rambursare în cazul în care o debitare directă este efectuată în mod eronat din contul său în situaţiile menţionate la art. 40 şi, în acest caz, plătitorului i se va solicita completarea unui formular de cerere de tipul celui prezentat în anexa nr. 3;
k)orice termeni sau condiţii suplimentare în care trebuie emise instrucţiunile de debitare directă;
l)plătitorul trebuie să indice faptul că a înţeles, a acceptat şi participă într-un aranjament de debitare directă;
m)plătitorul trebuie să-şi dea consimţământul pentru transmiterea către beneficiar sau către instituţia colectoare a oricăror informaţii cu caracter personal care pot fi conţinute în mandatul de debitare directă;
n)în cazul în care mandatul de debitare directă este un document în formă electronică ce se conformează cerinţelor prezentului regulament, plătitorul trebuie să certifice faptul că metoda de semnare a documentului constituie o autorizare corespunzătoare pentru instituţia plătitoare pentru debitarea contului plătitorului.Anexa 2
────────
la regulament
──────────────
ELEMENTE OBLIGATORII
care trebuie incluse în angajamentul privind debitarea directă*)
*)Această anexă precizează elementele obligatorii care trebuie incluse în angajamentul privind debitarea directă şi nu restricţionează posibilitatea ca participantul să includă şi alte prevederi în acordul pentru debitare directă, să utilizeze un alt format sau să includă aceste prevederi în alt contract ori document.
1.Scopul
Angajamentul privind debitarea directă trebuie să conţină un articol introductiv în care să fie definit scopul acestuia.
2.Aprobarea plătitorului
Beneficiarul trebuie să se angajeze în faţa instituţiei colectoare şi să garanteze acesteia faptul că fiecare plătitor pentru care beneficiarul introduce o instrucţiune de debitare directă, în baza unui angajament privind debitarea directă, i-a acordat beneficiarului o autorizare permanentă dar revocabilă de a iniţia instrucţiuni de debitare directă, că această autorizare reprezintă şi baza în care instituţia plătitoare va debita contul plătitorului cu suma prevăzută în fiecare instrucţiune de debitare directă iniţiată de beneficiar şi că dovada acestei autorizări (adică mandatul de debitare directă) va fi pusă la dispoziţie instituţiei colectoare la cererea acesteia.
3.Validitatea mandatului de debitare directă
Beneficiarul trebuie să-şi asume responsabilitatea de a se asigura că mandatul de debitare directă este valid şi constituie o autorizare corespunzătoare pentru instituţia plătitoare pentru debitarea contului plătitorului.
4.Clauza de despăgubire
Beneficiarul trebuie să despăgubească instituţia colectoare pentru orice daune pe care aceasta le-ar putea suferi în urma tragerii sau emiterii unei instrucţiuni de debitare directă.
5.Clauza de forţă majoră
Beneficiarul trebuie să exonereze instituţia colectoare de orice obligaţie legată de întârzieri sau neexecutări datorate unor circumstanţe independente de voinţa acesteia.
6.Obligaţia pentru exactitate
Beneficiarul trebuie să-şi asume obligaţia pentru exactitatea tuturor instrucţiunilor de debitare directă transmise instituţiei colectoare.
7.Schimbarea instituţiei colectoare sau încetarea angajamentului
Angajamentul privind debitarea directă trebuie să prevadă cazul în care un beneficiar schimbă instituţia colectoare sau încetează să folosească facilitatea de instrucţiuni de debitare directă în intervalul de timp dintre momentul emiterii unei instrucţiuni de debitare directă şi momentul formulării unei pretenţii ori al returnării unei instrucţiuni de debitare directă pentru neplată.
8.Limita de timp pentru returnare
Angajamentul privind debitarea directă trebuie să stabilească termenul limită pentru emiterea pretenţiilor de rambursare, în conformitate cu prevederile prezentului regulament.
9.Notificarea prealabilă
Beneficiarul trebuie să accepte procedura de notificare prealabilă sau renunţarea la cerinţele de notificare prealabilă stabilite în art. 31 din regulament.
10.Reglementări
Beneficiarul trebuie să se oblige să respecte în orice moment reglementările în vigoare aplicabile instrucţiunilor de debitare directă.
11.Pretenţia pentru dobândă
Beneficiarul va fi obligat pentru orice pretenţie de dobândă asociată returnării sumei prevăzute într-o instrucţiune de debitare directă pe motiv că nu a existat niciodată un mandat de debitare directă pentru respectiva instrucţiune de debitare directă.
────────
la regulament
──────────────
MODEL
de cerere de rambursare a unei sume aferente unei instrucţiuni
de debitare directă
Subsemnatul/subsemnata (Noi) (numele plătitorului) declar (declarăm) următoarele în legătură cu o instrucţiune de debitare directă trasă în favoarea (numele beneficiarului) în sumă de (suma) lei trasă asupra contului cu numărul (numărul contului, IBAN sau BIC, după caz) la data (data):
1.Instrucţiunea de debitare directă mai sus menţionată nu a fost procesată în conformitate cu mandatul de debitare directă al plătitorului sau cu instrucţiunea de debitare directă a beneficiarului.
SAU
2.Mandatul de debitare directă al plătitorului a fost revocat şi comunicarea acestei revocări a fost transmisă către (numele beneficiarului) înaintea datei finalizării instrucţiunii de debitare directă menţionată.
SAU
3.Subsemnatul/Subsemnata (Noi) nu am (nu avem) un mandat de debitare directă sau alt contract pentru instrucţiuni de debitare directă cu (numele beneficiarului) şi nu am autorizat niciodată pe (numele beneficiarului) să tragă instrucţiunea de debitare directă menţionată asupra contului meu (nostru).
Subsemnatul/Subsemnata (Noi) garantez (garantăm) că nu am pretins şi nici nu am primit până în prezent vreo returnare direct de la beneficiar în legătură cu instrucţiunea de debitare directă menţionată.
Subsemnatul/Subsemnata (Noi) permit (permitem) (numele instituţiei plătitoare) să transmită prezenta declaraţie beneficiarului (numele beneficiarului) şi instituţiei colectoare care acţionează în numele acestuia.
Subsemnatul/Subsemnata (Noi) declar (declarăm) că am formulat prezenta declaraţie în mod conştient şi că cele declarate sunt adevărate.
Semnături autorizate:
..............................
(plătitor/persoane autorizate)
..............................
În cazul în care contractul de cont curent al plătitorului prevede necesitatea a două semnături autorizate, ambele semnături vor fi necesare pe prezenta declaraţie.
Data
......
(Reprezentantul instituţiei plătitoare)
.......................................
Forma oficială este cea publicată în Monitorul Oficial.