Norma Nr. 4 din 29 mai 1995

I. Dispoziţii generale

1.În înţelesul prezentelor norme, piaţa monetara interbancara se defineşte ca o piaţa continua, în care se efectuează operaţiuni de atragere şi plasare de depozite la vedere şi la termen, în moneda naţionala, la nivelurile ratelor dobînzii determinate liber de societăţile bancare participante.

2.În conformitate cu prevederile art. 1 din Legea nr. 34/1991, Banca Naţionala a României:

a)reglementează şi supraveghează piaţa monetara interbancara;

b)supraveghează societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara;

c)publică zilnic un nivel de referinţa al ratei dobînzii pentru depozitele atrase (BUBID) şi plasate (BUBOR).

II. Principii de desfăşurare a tranzacţiilor pe piaţa monetara interbancara

A. Principii generale

3.Toate societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara au obligaţia de a contribui permanent la creşterea standardului profesional şi a reputaţiei pieţei monetare interbancare din România.

4.Piaţa monetara interbancara din România funcţionează în fiecare zi lucrătoare între orele 9,00 şi 14,00.

5.Societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara sunt obligate sa afişeze permanent, în timpul orelor de funcţionare, prin sisteme de difuzare a informatiei (tip Reuters, Telerate) nivelurile orientative ale ratelor dobînzilor.

Marja dintre rata dobînzii la depozitele atrase şi cea la depozitele plasate va fi determinata liber de piaţa.

Cotaţiile pe piaţa vor avea ca baza procentul de dobânda cu doua subdiviziuni.

Societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara vor fi obligate sa coteze cel puţin următoarele scadente:

–o saptamina;

–o luna;

–3 luni;

–6 luni;

–9 luni;

–12 luni.

6.Societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara au obligaţia sa coteze, pentru celelalte societăţi bancare participante, niveluri de dobînzi ferme sau informative.

7.În situaţia în care cotaţia ferma este acceptată, tranzacţia este considerată încheiată şi se executa necondiţionat.

B. Principii în relaţiile dintre participanţii pe piaţa monetara interbancara

8.Conducerile executive ale societăţilor bancare participante pe piaţa monetara interbancara vor fi răspunzătoare şi vor controla activitatea personalului implicat în astfel de operaţiuni şi se vor asigura ca acest personal cunoaşte şi respecta prevederile prezentelor norme şi celelalte reglementări legale.

9.Societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara sunt obligate sa ia toate măsurile în vederea asigurării confidenţialităţii de către salariaţii proprii.

10.Conducerile executive ale societăţilor bancare participante pe piaţa monetara interbancara vor delimita clar autoritatea şi răspunderea personalului implicat şi se vor asigura, de asemenea, ca fiecare persoana care tranzactioneaza în numele instituţiei are autoritatea şi pregătirea necesare sa angajeze instituţia, prin fiecare tranzacţie încheiată din punct de vedere legal (inclusiv patrimonial).

11.Conducerile executive ale societăţilor bancare participante pe piaţa monetara interbancara vor lua măsuri pentru elaborarea de norme proprii prin care se vor reglementa cel puţin următoarele:

a)procedurile de lucru cu celelalte societăţi bancare;

b)penalizările convenite în relaţiile cu alţi participanţi pentru situaţii de nerespectare a termenelor de decontare a tranzacţiilor;

c)modalităţi şi proceduri de înregistrare a operaţiunilor;

d)criterii de eligibilitate; instrumente acceptate ca garanţii la încheierea tranzacţiilor.

12.Conducerile executive ale societăţilor bancare participante pe piaţa monetara interbancara vor urmări ca personalul implicat sa nu încheie, pe baza unor înţelegeri cu caracter oneros sau pentru profit personal, tranzacţii în afară pieţei monetare.

13.Conducerile executive ale societăţilor bancare participante pe piaţa monetara interbancara se vor asigura ca personalul implicat:

–nu va dezvălui sau discuta elemente aferente unor tranzacţii încheiate cu ceilalţi participanţi;

–nu se va vizita reciproc la locul de muncă fără aprobarea expresă a conducerilor executive.

14.Conducerile executive ale societăţilor bancare participante pe piaţa monetara interbancara vor lua măsuri pentru delimitarea atribuţiilor şi departajarea activităţilor de piaţa monetara pe compartimente distincte, conform practicilor internaţionale (front office, back office, cifru şi corespondenta bancară).

15.Tranzacţiile între bănci se încheie în nume propriu, prin confirmare (telefonic, telex, Reuters dealing) şi prin reconfirmari letrice şi telex sau SWIFT codificate corespunzător (letric-specimene de semnături, telex-chei telegrafice, SWIFT-chei SWIFT).

Reconfirmarea trebuie să includă cel puţin următoarele elemente:

–contrapartida;

–data încheierii tranzacţiei;

–sumele tranzacţionate;

–tipul tranzacţiei;

–rata dobînzii;

–corespondenţii părţilor;

–modalitatea de încheiere a tranzacţiei (telefon, telex, Reuters dealing).

16.Instrucţiunile de plată şi decontare vor fi transmise în cel mai scurt timp, de regula în aceeaşi zi. Folosirea instrucţiunilor standard de plată între contrapartide poate avea o contribuţie semnificativă la preintimpinarea apariţiei unor eventuale diferenţe sau erori în decontarea sumelor tranzacţionate.

17.La primire, documentele de mai sus se verifica şi pentru eventuale diferenţe părţile vor lua legătura în vederea soluţionării situaţiei pe cale amiabilă. În caz de litigiu, părţile pot recurge la instanţele de arbitraj preconvenite.

Banca Naţionala a României poate arbitra litigii apărute în aplicarea prevederilor prezentelor norme, dar numai după ce părţile implicate solicita în scris acest lucru şi dovedesc ca au epuizat toate posibilităţile de soluţionare pe cale amiabilă.

În astfel de cazuri, părţile trebuie să accepte necondiţionat decizia de soluţionare a litigiului adoptată de Banca Naţionala a României.

18.Conducerile executive ale societăţilor bancare participante pe piaţa monetara vor asigura asimilarea şi utilizarea de către personalul implicat a expresiilor uzuale, precum şi cunoaşterea sensurilor noţiunilor general acceptate în practica internaţionala.

III. Controlul operaţiunilor

19.Conducerile executive ale societăţilor bancare participante pe piaţa monetara interbancara vor verifica şi vor răspunde de respectarea condiţiilor de participare pe piaţa monetara, conform prevederilor prezentelor norme şi legi.

20.Societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara vor stabili procedurile care să le permită verificarea respectării prezentelor norme şi a celorlalte prevederi legale şi vor înainta Băncii Naţionale a României toate informaţiile şi toate documentele solicitate de către aceasta.

IV. Sancţiuni

21.Cunoaşterea prevederilor prezentelor norme este necesară pentru a asigura îndeplinirea unor standarde minime de integritate şi profesionalism; încălcarea de către societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara a principiilor enunţate va atrage după sine acţiuni ferme întreprinse de Banca Naţionala a României în vederea corectării imediate a comportamentului acestora pe piaţa monetara.

22.În situaţia în care societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara nu coteaza toate scadentele menţionate la pct. 5 din prezentele norme, Banca Naţionala a României va aplica una dintre următoarele sancţiuni:

–avertisment scris;

–amenda între 5.000.000 lei şi 50.000.000 lei, dacă deşi avertizate, acestea săvârşesc o noua contravenţie.

23.În cazul în care societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara nu respecta prevederile pct. 6 şi 7 din prezentele norme, cu privire la cotaţiile ferme sau informative, Banca Naţionala a României va aplica una dintre următoarele sancţiuni:

–avertisment scris;

–amenda între 8.000.000 lei şi 80.000.000 lei, dacă, deşi avertizate, acestea săvârşesc o noua contravenţie;

–retragerea autorizaţiei în cazul în care acestea săvârşesc o noua contravenţie şi după aplicarea amenzii.

24.În situaţia în care societăţile bancare participante pe piaţa monetara interbancara nu transmit Băncii Naţionale a României raportarile solicitate în forma şi la termenele prevăzute, Banca Naţionala a României va aplica una dintre următoarele sancţiuni:

–avertisment scris;

–amenda între 2.000.000 lei şi 20.000.000 lei, dacă, deşi avertizate, acestea săvârşesc o noua contravenţie.

V. Dispoziţii finale

25.Pentru fiecare zi de întârziere în decontarea operaţiunilor desfăşurate pe piaţa monetara interbancara, partea lezata poate pretinde compensaţii materiale pentru daunele produse.

26.Tranzacţiile în afară orelor oficiale de funcţionare şi, în special, efectuate în alte locuri decît cele desemnate, vor fi permise numai în situaţii excepţionale, cu aprobarea prealabilă a conducerilor executive ale societăţilor bancare participante pe piaţa monetara interbancara.

Guvernatorul Băncii Naţionale a României

Mugur Isarescu