privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscurilor Bancare (actualizat până la data de 1 mai 2007
*)Textul iniţial a fost publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 739 din 16 august 2004. Aceasta este forma actualizată de S.C. "Centrul Teritorial de Calcul Electronic" S.A. până la data de 1 mai 2007, cu modificările şi completările aduse de: REGULAMENTUL nr. 2 din 9 martie 2007.
În temeiul prevederilor art. 2 alin. (2) lit. b), ale art. 24, ale art. 25 alin. (2), ale art. 48 şi 49 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României,
Banca Naţională a României emite prezentul regulament.
(1)Obiectul prezentului regulament îl constituie organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscurilor Bancare (CRB).
(2)Centrala Riscurilor Bancare este un centru de intermediere care gestionează în numele Băncii Naţionale a României informaţia de risc bancar şi informaţia despre fraudele cu carduri pentru scopurile utilizatorilor, în condiţiile păstrării secretului bancar.
Pentru scopurile prezentului regulament:
1.Informaţia de risc bancar este informaţia care se raportează de către instituţiile de credit, se prelucrează şi se difuzează de Centrala Riscurilor Bancare; informaţia de risc bancar cuprinde datele de identificare a unui debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, şi operaţiunile în lei şi în valută prin care instituţiile de credit se expun la risc faţă de acel debitor.
Aceste operaţiuni sunt:
a)acordarea de credite;
b)asumarea de angajamente de către instituţia de credit, în numele debitorului, faţă de o persoană fizică, o persoană juridică nonbancară sau faţă de o instituţie de credit din străinătate;
c)asumarea de angajamente de către instituţia de credit, în numele debitorului, faţă de altă instituţie de credit care funcţionează pe teritoriul României.
2.Informaţia despre fraudele cu carduri este informaţia raportată de către instituţia de credit referitoare la încălcarea prevederilor contractuale de către posesorii de card de debit şi/sau de credit şi suma corespunzătoare nu este înregistrată la restanţe în propriile evidenţe.
3.Riscul individual este suma valorilor operaţiunilor prevăzute la pct. 1, raportată la Centrala Riscurilor Bancare de o persoană declarantă pentru un debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, cu condiţia să fie egală sau mai mare decât limita de raportare. Riscul individual reprezintă expunerea unei instituţii de credit faţă de un debitor şi se determină de către persoana declarantă. Pentru calculul riscului individual se iau în considerare atât operaţiunile desfăşurate de debitor în nume propriu, cât şi cele în care debitorul este parte componentă a unui grup de persoane fizice şi/sau juridice care reprezintă un singur debitor.
Componenţa grupului de persoane fizice şi/sau juridice care reprezintă un singur debitor, denumit în continuare grup de debitori, se raportează la Centrala Riscurilor Bancare. La stabilirea sferei de cuprindere a grupului de debitori instituţiile de credit vor avea în vedere următoarele:
a)criteriile prevăzute în norma privind supravegherea solvabilităţii şi expunerilor mari ale instituţiilor de credit, pentru includerea persoanelor fizice şi/sau juridice în categoria un singur debitor;
b)instituţia de credit să înregistreze expunere faţă de cel puţin una dintre persoanele din grup.
Pct. 3 al art. 2 a fost modificat de pct. 1 al art. I din REGULAMENTUL nr. 2 din 9 martie 2007, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 240 din 6 aprilie 2007.
4.Persoana recenzată este debitorul, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, înscris în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare ca urmare a raportării acestuia de către persoana declarantă.
5.Riscul global este suma riscurilor individuale raportate de toate persoanele declarante pentru aceeaşi persoană recenzată, mai puţin valoarea angajamentelor asumate de instituţiile de credit, în numele persoanei recenzate, faţă de alte instituţii de credit care funcţionează pe teritoriul României [pct. 1 lit. c)]. Riscul global reprezintă expunerea întregului sistem bancar din România faţă de o singură persoană recenzată şi se determină de Centrala Riscurilor Bancare.
6.Persoanele declarante la Centrala Riscurilor Bancare sunt:
–centralele instituţiilor de credit - persoane juridice române - pentru toate informaţiile de risc bancar şi informaţiile despre fraudele cu carduri colectate din propriile evidenţe şi din cele ale unităţilor lor teritoriale din România;
–sucursalele din România ale instituţiilor de credit străine - pentru toate informaţiile de risc bancar şi informaţiile despre fraudele cu carduri colectate din propriile evidenţe. Aceste instituţii vor comunică în scris direcţiei care coordonează activitatea Centralei Riscurilor Bancare opţiunea de raportare a informaţiei referitoare la încadrarea debitorilor.
Persoanele declarante au obligaţia să completeze formularul "Fişă de acreditare la CRB a persoanelor autorizate să transmită şi să recepţioneze informaţii de risc bancar şi informaţii despre fraudele cu carduri" (F1), prin care sunt desemnate maximum 3 persoane acreditate la Centrala Riscurilor Bancare, conform anexei nr. 1. Această fişă va fi întocmită în două exemplare având acelaşi conţinut, cu următoarele destinaţii:
–exemplarul 1 va fi transmis în regim confidenţial la Centrala Riscurilor Bancare;
–exemplarul 2 va fi păstrat pentru evidenţele proprii.
7.Persoana acreditată este angajatul autorizat de conducerea persoanei declarante să transmită la şi să recepţioneze de la Centrala Riscurilor Bancare informaţii de risc bancar şi informaţii despre fraudele cu carduri.
Accesarea sistemului informatic al Centralei Riscurilor Bancare de către persoanele acreditate la Centrala Riscurilor Bancare se va face pe bază de nume şi parole de acces unice, atribuite de Banca Naţională a României.
Fiecare sucursală a persoanelor declarante are drept de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare numai dacă conectarea acestora se realizează prin intermediul propriei centrale, pe bază de nume şi parolă de acces unică, atribuite de Banca Naţională a României.
8.Perioada de raportare este intervalul cuprins între datele de 1 şi 17 ale lunii în care se raportează informaţia de risc bancar aferentă lunii anterioare. Perioada de raportare se încheie la data de 17 la ora 18,00.
În cazul în care data de 17 nu este o zi bancară, perioada de raportare se încheie în următoarea zi bancară la ora 18,00.
9.Utilizatorii sunt instituţiile de credit şi Banca Naţională a României.
Fiecare persoană declarantă este obligată să raporteze la Centrala Riscurilor Bancare, la termenele şi în condiţiile prevăzute în prezentul regulament, informaţia de risc bancar pentru fiecare debitor care îndeplineşte condiţia de a fi raportat, respectiv ca instituţia de credit să fi înregistrat faţă de acesta un risc individual, precum şi informaţia despre fraudele cu carduri constatate.
Centrala Riscurilor Bancare organizează şi gestionează o bază de date care cuprinde:
a)Registrul central al creditelor (RCC), care conţine informaţiile de risc bancar raportate de persoanele declarante, prelucrate şi difuzate de către Centrala Riscurilor Bancare în vederea valorificării de către utilizatori în condiţiile păstrării secretului bancar;
b)Registrul creditelor restante (RCR), care este alimentat lunar de Registrul central al creditelor cu informaţii de risc bancar referitoare la persoanele recenzate şi la creditele restante ale acestora faţă de întregul sistem bancar din România.
Lit. b) a art. 4 a fost modificată de pct. 2 al art. I din REGULAMENTUL nr. 2 din 9 martie 2007, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 240 din 6 aprilie 2007.
c)Registrul grupurilor de debitori (RGD), care este alimentat lunar de Registrul central al creditelor cu informaţii despre grupurile de debitori;
d)Registrul fraudelor cu carduri (RFC), care conţine informaţii despre fraudele cu carduri comise de posesorii de carduri de debit şi/sau de credit.
Fluxul informaţional privind transmiterea şi înscrierea informaţiei de risc bancar şi a informaţiei despre fraudele cu carduri în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare este prezentat în anexa A.
În scopul îndeplinirii obligaţiei prevăzute la art. 3, persoana declarantă trebuie să transmită la Centrala Riscurilor Bancare, lunar, în perioada de raportare, informaţia de risc bancar, folosind în mod obligatoriu următoarele proceduri:
1.Procedura de raportare a debitorilor trebuie folosită în cazul raportării pentru prima dată la Centrala Riscurilor Bancare a unui debitor de către respectiva persoană declarantă sau în cazul în care datele de identificare a unor debitori raportaţi anterior de către aceeaşi persoană declarantă au suferit modificări. Transmiterea informaţiei de risc bancar prin această procedură se realizează prin utilizarea Formularului de raportare a debitorilor (F2 A).
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 2.
2.Procedura de raportare a grupurilor de debitori trebuie folosită în cazul raportării pentru prima dată la Centrala Riscurilor Bancare a unui grup de debitori de către persoana declarantă sau în cazul în care datele despre grupul raportat anterior de către aceeaşi persoană declarantă au suferit modificări. Transmiterea informaţiei de risc bancar prin această procedură se realizează prin utilizarea Formularului de raportare a grupurilor de debitori (F2 B).
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 2.
3.Procedura de raportare a riscurilor individuale trebuie folosită în cazul în care debitorul îndeplineşte condiţia de a fi raportat. Transmiterea informaţiei de risc bancar prin această procedură se face utilizându-se Formularul de raportare a riscurilor individuale (F3 A).
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 3.
4.Procedura de ştergere a riscurilor trebuie folosită în cazul în care un risc raportat anterior nu mai este înregistrat în evidenţele instituţiei de credit şi debitorul respectiv îndeplineşte condiţia de a fi raportat la Centrala Riscurilor Bancare. Raportarea informaţiei de risc bancar prin această procedură se face utilizându-se formularul F3 A.
5.Procedura de ştergere a unui debitor trebuie folosită în cazul în care un debitor nu mai îndeplineşte condiţia de a fi raportat de către persoana declarantă. Transmiterea informaţiei de risc bancar prin această procedură se face utilizându-se formularul F2 A.
6.Procedura de ştergere a unui grup de debitori trebuie folosită în cazul în care grupul nu mai există în evidenţele persoanei declarante. Transmiterea informaţiei de risc bancar prin această procedură se face utilizându-se formularul F2 B.
Informaţia de risc bancar raportată la Centrala Riscurilor Bancare este cea înscrisă în evidenţele instituţiei de credit în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.
Fraudele cu carduri se raportează de către persoana declarantă în momentul constatării acestora, astfel:
1.Raportarea fraudelor cu carduri se efectuează de către instituţia de credit care constată producerea unei fraude cu un card de debit sau de credit, de către posesorul acestuia. Transmiterea informaţiei se realizează prin utilizarea Formularului de raportare a fraudelor cu carduri (F3 B).
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 3.
2.Ştergerea unei fraude cu card se efectuează de către instituţia de credit care constată că informaţia transmisă este eronată; transmiterea acestei informaţii se realizează prin utilizarea formularului Sesizare de corecţie (F8).
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 8.
Banca Naţională a României va asigura la sediul său central condiţiile tehnice care să permită înregistrarea, gestionarea şi difuzarea cu operativitate, fără alterări, pe suport electronic sau pe suport hârtie, după caz, a informaţiilor de risc bancar şi/sau a informaţiei privind fraudele cu carduri.
(1)Înscrierea în Registrul central al creditelor poate fi efectuată dacă informaţia de risc bancar transmisă de către o persoană declarantă îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii de validare:
a)respectă standardele de conţinut şi modul de completare a formularelor prevăzute în prezentul regulament;
b)este în concordanţă, conform criteriilor stabilite de Centrala Riscurilor Bancare în acest sens, cu informaţia de risc bancar cuprinsă în raportările anterioare.
(2)Înscrierea în Registrul fraudelor cu carduri poate fi efectuată dacă informaţia privind fraudele cu carduri transmisă de către o persoană declarantă respectă standardele de conţinut şi modul de completare a formularului prevăzut în prezentul regulament.
Centrala Riscurilor Bancare nu poate modifica din proprie iniţiativă informaţia de risc bancar şi/sau informaţia despre fraudele cu carduri transmisă de către persoanele declarante.
(1)Centrala Riscurilor Bancare asigură înregistrarea informaţiilor raportate de persoanele declarante şi prelucrarea acestor informaţii în scopul obţinerii de date agregate necesare utilizatorilor.
(2)Registrul central al creditelor va fi creat, gestionat şi actualizat conform necesităţilor proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel încât să poată evidenţia operativ informaţiile privind:
–identificarea persoanelor recenzate şi evidenţierea, după caz, a situaţiilor speciale, conform Legii nr. 85/2006
privind procedura insolvenţei, cu modificările ulterioare;
Prima liniuţă a alin. (2) al art. 12 a fost modificată de pct. 3 al art. I din REGULAMENTUL nr. 2 din 9 martie 2007, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 240 din 6 aprilie 2007.
–riscurile individuale şi caracteristicile acestora;
–riscurile globale şi caracteristicile acestora.
Informaţiile de risc bancar înscrise în Registrul central al creditelor vor fi actualizate lunar.
(3)Registrul creditelor restante va fi creat, gestionat şi actualizat conform necesităţilor proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel încât să poată evidenţia operativ informaţiile privind abaterile de la graficele de rambursare a creditelor, înregistrate de persoanele recenzate faţă de întregul sistem bancar din România.
(4)Registrul grupurilor de debitori va fi creat, gestionat şi actualizat conform necesităţilor proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel încât să poată evidenţia informaţiile despre grupurile de persoane fizice şi/sau juridice.
(5)Registrul fraudelor cu carduri va fi creat, gestionat şi actualizat conform necesităţilor proprii ale Centralei Riscurilor Bancare, astfel încât să poată evidenţia informaţiile despre fraudele cu carduri comise de către posesorii acestora.
Informaţiile de risc bancar şi informaţiile despre fraudele cu carduri vor fi menţinute în Registrul creditelor restante şi Registrul fraudelor cu carduri pe o perioadă de 7 ani de la data înscrierii.
Fluxul difuzării informaţiei de risc bancar şi a informaţiei despre fraudele cu carduri deţinute de Centrala Riscurilor Bancare către utilizatori este prezentat în anexa A.
(1)Centrala Riscurilor Bancare transmite lunar fiecărei persoane declarante, din proprie iniţiativă, informaţia referitoare la riscul global pentru debitorii raportaţi de aceasta în luna respectivă, la fraudele cu carduri, precum şi informaţii despre incidentele de plată ale persoanelor recenzate, utilizând formularul «Situaţia riscului global privind persoanele recenzate» (F4 A), şi informaţia referitoare la grupurile de debitori raportate de persoana declarantă în luna respectivă, utilizând formularul «Situaţia grupurilor de debitori» (F4 C).
Conţinutul acestor formulare şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
Alin. (1) al art. 15 a fost modificat de pct. 4 al art. I din REGULAMENTUL nr. 2 din 9 martie 2007, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 240 din 6 aprilie 2007.
(2)Informaţia despre incidentele de plată este preluată din baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi care funcţionează în baza Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 1/2001 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Incidentelor de Plăţi, cu modificările şi completările ulterioare.
(1)Centrala Riscurilor Bancare transmite, la cerere, oricărei persoane declarante, informaţii referitoare la creditele restante pe ultimii 7 ani, evidenţiate în Registrul creditelor restante, pentru oricare debitor raportat de către aceasta în luna respectivă, utilizând formularul "Situaţia creditelor restante" (F4 B).
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
(2)Situaţia creditelor restante include şi informaţii referitoare la riscul global, la fraudele cu carduri, precum şi informaţii despre incidentele de plată ale persoanelor recenzate.
Centrala Riscurilor Bancare transmite, la cerere, oricărei persoane declarante informaţii referitoare la fraudele cu carduri, evidenţiate în Registrul fraudelor cu carduri, utilizând formularul "Situaţia fraudelor cu carduri" (F4 D).
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.
(1)Orice instituţie de credit poate solicita Centralei Riscurilor Bancare, prin intermediul propriei persoane declarante, informaţia de risc bancar referitoare la orice persoană fizică sau juridică nonbancară, respectând prevederile art. 37 din Legea nr. 58/1998, cu modificările şi completările ulterioare, cu condiţia să aibă acordul scris al persoanei respective. Nerespectarea acestei condiţii de către instituţia de credit constituie abatere de la prevederile prezentului regulament.
(2)În cazul în care informaţia de risc bancar solicitată de instituţia de credit se referă la un debitor raportat de aceasta în ultima perioadă de raportare încheiată şi/sau în cazul în care informaţia solicitată se referă la fraude cu carduri, nu este necesar acordul persoanei recenzate.
(3)Datele ce pot fi solicitate de instituţia de credit sunt:
–datele referitoare la riscul global înregistrat în Registrul central al creditelor în ultima lună, pe numele persoanei recenzate;
–datele referitoare la riscul global şi creditele restante înregistrate faţă de întregul sistem bancar în cel mult ultimii 7 ani, de aceeaşi persoană recenzată;
–datele referitoare la fraudele cu carduri în cel mult ultimii 7 ani; şi/sau
–datele referitoare la situaţia grupurilor de debitori raportate de fiecare instituţie de credit, respectiv riscul global şi suma restantă aferente grupurilor de debitori pentru ultima lună încheiată.
(4)Datele referitoare la riscul global înregistrat pe numele persoanei recenzate, precum şi cele referitoare la creditele restante includ şi informaţii despre fraudele cu carduri, precum şi despre incidentele de plată ale persoanelor recenzate.
(5)Formularele folosite pentru solicitarea de informaţii de risc bancar sunt următoarele:
a)"Acord de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare" (F5).
Formularul F5 se va întocmi în trei exemplare, având acelaşi conţinut, cu următoarele destinaţii:
–exemplarul 1: rămâne în posesia persoanei care a dat acordul;
–exemplarul 2: se depune la unitatea teritorială a instituţiei de credit care a primit acordul şi se arhivează de către aceasta;
–exemplarul 3: se transmite persoanei declarante (sau sucursalei instituţiei de credit - în cazul în care aceasta face consultarea bazei de date) în ziua emiterii acordului.
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 5.
b)"Cerere de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare" (F6).
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 6.
(6)Difuzarea de către Centrala Riscurilor Bancare a informaţiei de risc bancar şi a informaţiei despre fraudele cu carduri se face în termen de cel mult o zi bancară de la data primirii cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
Persoana declarantă este obligată să remită, la cerere, oricărei persoane pe care a raportat-o la sau despre care a primit informaţii de la Centrala Riscurilor Bancare, ultimele informaţii de risc bancar şi cele despre fraudele cu carduri referitoare la persoana respectivă.
Directorul coordonator al activităţii Centralei Riscurilor Bancare poate dispune sistarea difuzării informaţiei de risc bancar şi a informaţiei despre fraudele cu carduri deţinute de Centrala Riscurilor Bancare, în cazul în care accesul la aceasta s-a făcut de către persoane neautorizate.
(1)Înlocuirea informaţiei de risc bancar transmise, care nu a îndeplinit cel puţin una dintre condiţiile prevăzute la art. 10 alin. (1), şi completarea informaţiei de risc bancar transmise se pot face în perioada de raportare (prin retransmisie) prin utilizarea formularelor F2 A, F2 B şi F3 A:
a)ca urmare a sesizării de către Centrala Riscurilor Bancare a erorilor, aceasta va transmite persoanei declarante, în cel mult o zi bancară de la data primirii oricărei raportări, formularul "Lista erorilor privind informaţia de risc bancar" (F7).
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 7;
b)ca urmare a sesizării de către persoana declarantă a erorilor şi omisiunilor proprii.
(2)În cazul în care persoana declarantă sesizează erori în informaţia de risc bancar transmisă în cadrul perioadei de raportare, aceasta este obligată să transmită la Centrala Riscurilor Bancare, în această perioadă, informaţia de risc bancar corectată. Corectarea acestor erori se poate efectua şi prin utilizarea formularului "Sesizare de corecţie".
(3)În cazul în care persoana declarantă nu efectuează corecţiile în perioada de raportare, Centrala Riscurilor Bancare va înscrie în Registrul central al creditelor numai informaţia de risc bancar care îndeplineşte condiţiile prevăzute la art. 10 alin. (1) şi va completa pe baza datelor anterioare informaţia de risc bancar omisă.
Corectarea erorilor din formularele F2 A şi F3 A care constituie o raportare anterioară se poate face de către persoana declarantă prin utilizarea formularului "Sesizare de corecţie", astfel:
a)din iniţiativa unei persoane recenzate, atunci când aceasta constată existenţa unor date eronate care au fost înregistrate pe numele său ca urmare a raportării lor de către instituţia de credit pe care persoana recenzată a identificat-o ca fiind sursa erorii;
b)din iniţiativa instituţiei de credit, atunci când aceasta constată existenţa unor date eronate înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, ca urmare a raportării lor de către instituţia de credit.
(1)Următoarele informaţii de risc bancar existente în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare pot fi corectate o singură dată prin formularul "Sesizare de corecţie":
–informaţia referitoare la încadrarea debitorului;
–datele aferente unui credit (credit reeşalonat, suma datorată utilizată şi neutilizată, suma restantă şi serviciul datoriei).
(2)A doua corectură este permisă numai dacă:
–aceasta se face ca urmare a unei solicitări de conciliere; şi
–prima corectură nu s-a făcut ca urmare a unei solicitări de conciliere.
(1)Informaţia de risc bancar care a fost transmisă eronat sau care şi-a schimbat conţinutul şi care nu poate fi corectată de către instituţia de credit (denumirea şi codul de identificare a debitorului) poate fi modificată în urma transmiterii pe suport hârtie, la Centrala Riscurilor Bancare, a formularului "Sesizare de corecţie", însoţit de documentele justificative.
(2)Celelalte informaţii de risc bancar pot fi corectate ori de câte ori este nevoie sau ca urmare a unei solicitări de conciliere.
(3)O informaţie conciliată nu mai poate fi nici modificată, nici conciliată.
(1)În cazul în care informaţia de risc bancar conţinută în formularul "Sesizare de corecţie" îndeplineşte condiţiile prevăzute la art. 10 alin. (1), Centrala Riscurilor Bancare efectuează înscrierea acesteia în cel mult o zi bancară de la data primirii sesizării.
(2)În cazul în care informaţia de risc bancar conţinută în formularul "Sesizare de corecţie" nu îndeplineşte cel puţin una dintre condiţiile prevăzute la art. 10 alin. (1), Centrala Riscurilor Bancare nu efectuează înscrierea acesteia.
Informaţia de risc bancar corectă, transmisă la Centrala Riscurilor Bancare prin formularul "Sesizare de corecţie", este cea înscrisă în evidenţele instituţiei de credit în ultima zi a lunii la care se referă.
(1)Corectarea informaţiei despre fraudele cu carduri transmise prin utilizarea formularului F3 B se poate face o singură dată, utilizându-se formularul "Sesizare de corecţie" (cu excepţia judeţului, care poate fi corectat de câte ori este nevoie).
(2)A doua corectură este permisă numai dacă:
–aceasta se face ca urmare a unei solicitări de conciliere; şi
–prima corectură nu s-a făcut ca urmare a unei solicitări de conciliere.
(3)O informaţie conciliată nu mai poate fi nici modificată prin formularul "Sesizare de corecţie", nici conciliată.Secţiunea a 2-a Procedura de conciliere
Orice persoană recenzată care contestă corectitudinea unor date înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare pe numele său, fără a cunoaşte instituţia de credit - sursă a erorii, poate solicita instituţiei de credit care i-a remis informaţia de risc bancar şi/sau informaţia despre fraudele cu carduri declanşarea procedurii de conciliere în cel mult o zi bancară de la consultarea bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
Etapele procedurii de conciliere sunt următoarele:
–etapa 1: emiterea formularului "Cerere de conciliere" (F9) de către persoana recenzată şi acceptarea cererii de către instituţia de credit.
Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 9.
Formularul F9 se va întocmi în trei exemplare, având acelaşi conţinut, cu următoarele destinaţii:
–exemplarul 1 rămâne în posesia persoanei care a emis cererea;
–exemplarul 2 se depune la unitatea teritorială a instituţiei de credit care iniţiază procedura de conciliere şi se arhivează de către aceasta;
–exemplarul 3 se transmite persoanei declarante;
–etapa a 2-a: transmiterea la Centrala Riscurilor Bancare, de către unitatea teritorială a instituţiei de credit, prin persoana declarantă, a conţinutului formularului "Cerere de conciliere" în cel mult o zi bancară de la data acceptării acesteia;
–etapa a 3-a: transmiterea de către Centrala Riscurilor Bancare a informaţiei de risc bancar şi/sau a informaţiei despre fraudele cu carduri, conţinută în formularul "Cerere de conciliere", către persoana declarantă care a raportat-o;
–etapa a 4-a: verificarea de către persoana declarantă a informaţiei de risc bancar şi/sau a informaţiei despre fraudele cu carduri supuse concilierii;
–etapa a 5-a: transmiterea rezultatului verificării de către persoana declarantă în termen de maximum două zile bancare de la primirea de la Centrala Riscurilor Bancare a informaţiei de risc bancar şi/sau a informaţiei despre fraudele cu carduri supuse concilierii.
În cazul în care verificarea a evidenţiat existenţa unei informaţii eronate de risc bancar şi/sau a unei informaţii eronate despre fraudele cu carduri raportate anterior, persoana declarantă transmite rezultatul verificării şi corectează erorile prin emiterea formularului "Sesizare de corecţie", în condiţiile respectării prevederilor art. 23 şi 27.
Persoana declarantă este obligată să transmită la Centrala Riscurilor Bancare, în maximum 5 zile bancare de la primirea de la aceasta a datelor supuse concilierii, documentul care să certifice rezultatul verificării;
–etapa a 6-a: transmiterea de către Centrala Riscurilor Bancare, persoanei declarante a instituţiei de credit care a iniţiat concilierea, a rezultatului verificării informaţiei de risc bancar. Instituţia de credit este obligată să pună la dispoziţie persoanei recenzate rezultatul în maximum o zi bancară de la data primirii acestuia de la Centrala Riscurilor Bancare.
(1)Limita de raportare, în funcţie de care instituţiile de credit transmit la Centrala Riscurilor Bancare riscul individual al unui debitor, este de 200.000.000 (două sute milioane) lei.
(2)Suma reprezentând limita de raportare se modifică prin ordin al guvernatorului Băncii Naţionale a României.Secţiunea a 2-a Arhivarea
Orice document conţinând informaţia de risc bancar şi informaţia despre fraudele cu carduri raportată la şi primită de la Centrala Riscurilor Bancare se arhivează pe o perioadă de 5 ani la instituţiile de credit.
Pentru serviciile de informare prestate de Centrala Riscurilor Bancare se percepe fiecărei instituţii de credit conectate la Reţeaua de Comunicaţii Interbancare un comision lunar compus după cum urmează:
a)comision calculat în funcţie de numărul de debitori din baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă:
–18.000.000 (optsprezece milioane) lei pentru instituţiile de credit care au mai puţin de 500 debitori intraţi în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă şi pentru care aceasta pune la dispoziţie "Situaţia riscului global privind persoanele recenzate";
–23.000.000 (douăzeci şi trei milioane) lei pentru instituţiile de credit care au între 500 şi 1.000 debitori intraţi în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă şi pentru care aceasta pune la dispoziţie "Situaţia riscului global privind persoanele recenzate";
–25.000.000 (douăzeci şi cinci milioane) lei pentru instituţiile de credit care au peste 1.000 debitori intraţi în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare în luna curentă şi pentru care aceasta pune la dispoziţie "Situaţia riscului global privind persoanele recenzate";
b)comision calculat în funcţie de numărul de interogări efectuate cu acordul debitorilor potenţiali:
–1.000.000 (un milion) lei pentru instituţiile de credit care au efectuat interogări pentru toţi debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă;
–2.000.000 (două milioane) lei pentru instituţiile de credit care au efectuat interogări pentru cel puţin 50% din debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă;
–3.000.000 (trei milioane) lei pentru instituţiile de credit care au efectuat interogări pentru mai puţin de 50% din debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă.
În situaţia în care unei instituţii de credit i se retrage autorizaţia de funcţionare de către Banca Naţională a României, comisionul reţinut va fi proporţional cu numărul de zile lucrătoare cât a funcţionat ca instituţie de credit în luna pentru care se percepe comisionul.
Cuantumul comisioanelor se va actualiza prin ordin al guvernatorului Băncii Naţionale a României.
Sumele provenite din comisioane sunt folosite de Banca Naţională a României pentru acoperirea cheltuielilor de funcţionare şi dezvoltare a Centralei Riscurilor Bancare.
Persoanele declarante răspund pentru veridicitatea şi integritatea informaţiei de risc bancar şi a informaţiei despre fraudele cu carduri transmise la Centrala Riscurilor Bancare.
(1)Nerespectarea prevederilor prezentului regulament se sancţionează cu amendă astfel:
a)neraportarea lunară de către instituţiile de credit la Centrala Riscurilor Bancare se sancţionează cu amendă de 50.000.000 lei;
b)netransmiterea de către instituţiile de credit a rezultatului verificării informaţiei de risc bancar şi/sau a informaţiei despre fraudele cu carduri conţinute în formularul "Cerere de conciliere", în cadrul termenului prevăzut la art. 29 etapa a 5-a primul alineat, se sancţionează cu amendă de 5.000.000 lei/zi de întârziere, dar nu mai mult de 20.000.000 lei;
c)netransmiterea de către instituţiile de credit a documentului care să certifice rezultatul verificării informaţiei de risc bancar şi/sau a informaţiei despre fraudele cu carduri conţinute în formularul "Cerere de conciliere", în termenul prevăzut la art. 29 etapa a 5-a ultimul alineat, se sancţionează cu amendă de 5.000.000 lei/zi de întârziere, dar nu mai mult de 20.000.000 lei;
d)netransmiterea de către instituţiile de credit la Centrala Riscurilor Bancare a informaţiei de risc bancar referitoare la debitorii care îndeplinesc condiţia de a fi raportaţi şi netransmiterea informaţiilor referitoare la grupurile de debitori, precum şi transmiterea informaţiei de risc bancar eronate, existentă în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, se sancţionează cu amendă de 5.000.000 lei dacă se identifică 20 debitori/grupuri neraportaţi/neraportate, respectiv raportaţi/raportate eronat; pentru fiecare debitor sau grup neraportat, precum şi pentru cei raportaţi eronat identificaţi peste numărul de 20 se adaugă la suma menţionată câte 250.000 lei; informaţia de risc bancar eronată se referă la codul de identificare a debitorului, codul situaţiei speciale, credit reeşalonat, suma datorată utilizată şi neutilizată, suma restantă, codul serviciului datoriei, data scadenţei, încadrarea debitorului şi componenţa grupurilor de debitori;
e)solicitarea de către instituţiile de credit a informaţiilor de risc bancar fără acordul persoanei la care se referă informaţiile respective se sancţionează cu amendă de la 5.000.000 lei la 10.000.000 lei.
(2)Încălcările disciplinei bancare prevăzute la alin. (1) lit. a)-c) se constată de către direcţia din Banca Naţională a României care coordonează activitatea Centralei Riscurilor Bancare.
(3)Încălcările disciplinei bancare prevăzute la alin. (1) lit. d)-e) se constată de către persoanele din cadrul Direcţiei supraveghere, anume împuternicite de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României.
Sancţiunile se aplică de conducerea executivă a Băncii Naţionale a României, iar sumele aferente se virează la bugetul de stat.
Cuantumul amenzilor suportate de instituţiile de credit pentru nerespectarea prevederilor prezentului regulament se va actualiza prin ordin al guvernatorului Băncii Naţionale a României.
Anexa A şi anexele nr. 1-9 fac parte integrantă din prezentul regulament.
Din proprie iniţiativă, precum şi la solicitarea instituţiilor de credit, Centrala Riscurilor Bancare poate să presteze şi alte servicii referitoare la difuzarea de informaţii de risc bancar.
Informaţiile de risc bancar transmise la şi primite de la Centrala Riscurilor Bancare au caracter confidenţial.
Centrala Riscurilor Bancare nu îşi asumă nici o responsabilitate în cazul valorificării, cu încălcarea prevederilor legale, a informaţiei de risc bancar şi a informaţiei despre fraudele cu carduri de către instituţiile de credit.
Persoanele declarante au obligaţia să furnizeze Centralei Riscurilor Bancare orice informaţie solicitată de aceasta în scopul desfăşurării propriei activităţi.
(1)Lichidatorul desemnat de tribunal pentru gestionarea instituţiei de credit aflate în proces de lichidare judiciară este obligat să transmită lunar la Centrala Riscurilor Bancare informaţiile de risc bancar referitoare la debitorii care îndeplinesc condiţia de raportare, cu respectarea prevederilor prezentului regulament. Lichidatorul transmite informaţiile de risc bancar în format electronic sau pe suport hârtie.
(2)Centrala Riscurilor Bancare nu are obligaţia de a transmite lichidatorului desemnat informaţiile din formularul "Situaţia riscului global privind persoanele recenzate".
(1)Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, şi intră în vigoare la data de 1 septembrie 2004. (2) La data intrării în vigoare a prezentului regulament se abrogă Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 1/1999 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscurilor Bancare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 614 din 16 decembrie 1999, cu modificările şi completările ulterioare, Ordinul guvernatorului Băncii Naţionale a României nr. 27/2000, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 19 din 20 ianuarie 2000, precum şi orice alte dispoziţii contrare.
GUVERNATORUL BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI,
MUGUR ISĂRESCU
Bucureşti, 7 aprilie 2004.
Nr. 4.
Anexa A
FLUXUL INFORMAŢIONAL AL CENTRALEI RISCURILOR BANCARE
┌─────────────┐ ┌───────────────────────┐ ┌─────────────┐ ┌───────────┐
│ CENTRALELE │ │ │ │ UNITĂŢILE │ │ PERSOANELE│
│INSTITUŢIILOR│ │ │ │ TERITORIALE │ │ RECENZATE │
│ DE CREDIT- │ │ │ │ ALE │ └───────────┘
│ PERSOANE │ │ │ │INSTITUŢIILOR│
│ JURIDICE │ │ │ │ DE CREDIT- │
│ ROMÂNE │ │ CENTRALA RISCURILOR │ │ PERSOANE │
└─────────────┘ │ BANCARE │ │ JURIDICE │
┌─────────────┐ │ │ │ ROMÂNE │
│ UNITĂŢILE │ │ │ └─────────────┘
│TERITORIALE │ │ │ ┌───────────────────────────┐
│ ALE │ │ │ │CENTRALELE INSTITUŢIILOR DE│
│INSTITUŢIILOR│ │ │ │ CREDIT- │
│ DE CREDIT- │ │ │ │PERSOANE JURIDICE ROMÂNE │
│ PERSOANE │ │ │ └───────────────────────────┘
│ JURIDICE │ │ │ ┌───────────────────────────┐
│ ROMÂNE │ │- REGISTRUL CENTRAL AL │ │SUCURSALELE DIN ROMÂNIA ALE│
└─────────────┘ │ CREDITELOR │ │ INSTITUŢIILOR DE CREDIT │
│ │ │ STRĂINE │
│- REGISTRUL CREDITELOR │ └───────────────────────────┘
┌─────────────┐ │ RESTANTE │ ┌─────────────┐ ┌───────────┐
│ UNITĂŢILE │ │ │ │ UNITĂŢILE │ │ PERSOANELE│
│TERITORIALE │ │- REGISTRUL GRUPURILOR │ │TERITORIALE │ │ RECENZATE │
│ ALE │ │ DE DEBITORI │ │ ALE │ └───────────┘
│SUCURSALELOR │ │ │ │SUCURSALELOR │
│ DIN │ │- REGISTRUL FRAUDELOR │ │DIN ROMÂNIA │
│ ROMÂNIA │ │ CU CARDURI │ │ ALE │
│ ALE │ │ │ │INSTITUŢIILOR│
│INSTITUŢIILOR│ │ │ │ DE CREDIT │
│ DE CREDIT │ │ │ │ STRĂINE │
│ STRĂINE │ │ │ └─────────────┘
└─────────────┘ │ │ ┌───────────────────────────┐
┌─────────────┐ │ │ │CENTRALA BĂNCII NAŢIONALE A│
│SUCURSALELE │ │ │ │ ROMÂNIEI │
│DIN ROMÂNIA │ │ │ └───────────────────────────┘
│ ALE │ │ │
│INSTITUŢIILOR│ │ │
│ DE CREDIT │ │ │
│ STRĂINE │ │ │
└─────────────┘ └───────────────────────┘
TRANSMITEREA ÎNSCRIEREA, PRELUCRAREA ŞI DIFUZAREA
INFORMAŢIEI STOCAREA INFORMAŢIEI INFORMAŢIEI
┌──┐
│F1│
└──┘
FIŞĂ DE ACREDITARE
LA CRB A PERSOANELOR AUTORIZATE SĂ
TRANSMITĂ ŞI SĂ RECEPŢIONEZE INFORMAŢII DE RISC
BANCAR ŞI INFORMAŢII DESPRE FRAUDELE CU CÂRDURI
Nr................. │_│_│_│_│_│_│_│_│
(data emiterii)
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 1. PERSOANA DECLARANTĂ ............................ Cod .................. │
│ Adresa ........................ Telefon .............. Fax ............ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ 2. PERSOANE ACREDITATE │
│┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐ │
││2.1 NUMELE ..................................... _________ ___________ │ │
││PRENUMELE ...................................... │ ││ ││ │
││cod numeric personal │ ││ ││ │
││ (din BI/CI)│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │ ││ ││ │
││posesor al buletinului/cărţii de identitate │ ││ ││ │
││seria .... nr. ............ emis/emisă de │ ││ ││ │
││............. la data de ................... │ ││ ││ │
││al paşaportului*) seria .................... │ ││ ││ │
││ţara emitentă .............................. │ ││ ││ │
││data/locul naşterii......................... │ ││ ││ │
││domiciliul ................................. │_________││___________││ │
││funcţia .................................... Specimen Specimen │ │
││ semnătură ştampilă │ │
││ însoţitoare │ │
││2.2 NUMELE ................................. _________ ___________ │ │
││PRENUMELE .................................. │ ││ ││ │
││cod numeric personal │ ││ ││ │
││ (din BI/CI)│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │ ││ ││ │
││posesor al buletinului/cărţii de identitate │ ││ ││ │
││seria .... nr. ............ emis/emisă de │ ││ ││ │
││............. la data de ................... │ ││ ││ │
││al paşaportului*) seria .................... │ ││ ││ │
││ţara emitentă .............................. │ ││ ││ │
││data/locul naşterii......................... │ ││ ││ │
││domiciliul ................................. │_________││___________││ │
││funcţia .................................... Specimen Specimen │ │
││ semnătură ştampilă │ │
││ însoţitoare │ │
││2.3 NUMELE ................................. _________ ___________ │ │
││PRENUMELE .................................. │ ││ ││ │
││cod numeric personal │ ││ ││ │
││ (din BI/CI)│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │ ││ ││ │
││posesor al buletinului/cărţii de identitate │ ││ ││ │
││seria .... nr. ............ emis/emisă de │ ││ ││ │
││............. la data de ................... │ ││ ││ │
││al paşaportului*) seria .................... │ ││ ││ │
││ţara emitentă .............................. │ ││ ││ │
││data/locul naşterii......................... │ ││ ││ │
││domiciliul ................................. │_________││___________││ │
││funcţia .................................... Specimen Specimen │ │
││ semnătură ştampilă │ │
││ însoţitoare │ │
│└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘ │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
*)se completează numai în cazul persoanelor străine
Conducerea persoanei declarante
S.S./L.S.
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit fişei de către persoana declarantă.
Rubrica "(data emiterii)"
Se completează cu data la care se emite fişa de acreditare de către persoana declarantă.
Zona 1
Rubrica "PERSOANA DECLARANTĂ"
Se completează cu denumirea completă a persoanei declarante care acordă acreditarea.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care acordă acreditarea.
Rubrica "Adresa"
Se completează cu adresa persoanei declarante.
Rubrica "Telefon/Fax"
Se completează cu numărul de telefon/fax al persoanei declarante.
Zona 2
Rubricile "NUMELE" şi "PRENUMELE"
Se completează cu numele şi prenumele persoanei acreditate.
Restul rubricilor se completează cu datele de identificare din buletinul/cartea de identitate (în cazul persoanelor cu cetăţenie română) sau din paşaport (în cazul persoanelor cu cetăţenie străină) ale persoanei acreditate.
Rubrica "funcţia"
Se completează cu funcţia deţinută de persoana acreditată în cadrul instituţiei de credit.
Prin "Specimen semnătură" se înţelege semnătura uzuală a persoanei acreditate.
Prin "Specimen stampilă însoţitoare" se înţelege amprenta ştampilei ce însoţeşte semnătura persoanei acreditate.
┌─────┐
│F(2)A│ Nr. ....... Data ............
└─────┘
FORMULAR DE RAPORTARE A DEBITORILOR*1)
pentru luna ........... anul ........
Persoana declarantă ..............................
Cod ...........................
┌────┬───────────────┬───────┬───────┬─────────┬───────┬──────┬───────┬──────┐
│Nr. │ Debitor │Situa- │Înca- │Activita-│Forma │ Ţara │Judeţul│Tipul │
│crt.├────────┬──────┤ţie │drare*)│tea │de pro-│ │ │rapor-│
│ │Codul │Numele│specia-│debitor│ │prieta-│ │ │tării │
│ │de iden-│/Denu-│lă │ │ │te │ │ │ │
│ │tificare│mirea │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼────────┼──────┼───────┼───────┼─────────┼───────┼──────┼───────┼──────┤
│(0) │ (1) │ (2) │ (3) │ (4) │ (5) │ (6) │ (7) │ (8) │ (9) │
├────┼────────┼──────┼───────┼───────┼─────────┼───────┼──────┼───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼────────┼──────┼───────┼───────┼─────────┼───────┼──────┼───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├────┼────────┼──────┼───────┼───────┼─────────┼───────┼──────┼───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└────┴────────┴──────┴───────┴───────┴─────────┴───────┴──────┴───────┴──────┘
Persoana acreditată
*)Sucursalele din România ale instituţiilor de credit străine pot opta
pentru raportarea acestei informaţii.
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către instituţia de credit.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se emite formularul.
Rubricile "pentru luna" şi "anul"
Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite informaţia de risc bancar.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscurilor Bancare (C.R.B.)
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la C.R.B.
Rubrica 0 "Nr. crt."
Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.
Rubrica 1 "Debitor - Codul de identificare"
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine.
Rubrica 2 "Debitor - Numele/Denumirea"
Se completează cu numele sau denumirea completă a debitorului.
Rubrica 3 "Situaţie specială"
Se completează în cazul în care debitorul se găseşte în una din situaţiile prevăzute în Legea nr. 85/2006
privind procedura insolvenţei, cu modificările ulterioare, astfel:
–cu litera R - în cazul în care debitorul se află în situaţia de reorganizare;
–cu litera L - în cazul în care debitorul se află în situaţia de lichidare.
În cazul în care debitorul nu se află în niciuna dintre situaţiile de mai sus, se va completa cu litera N.
Rubrica 4 "Încadrare debitor"
Se completează cu încadrarea debitorului potrivit categoriei de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 5/2002
privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările şi completările ulterioare, astfel:
–cu litera S pentru credite clasificate în categoria standard;
–cu litera O pentru credite clasificate în categoria în observaţie;
–cu litera B pentru credite clasificate în categoria substandard;
–cu litera I pentru credite clasificate în categoria îndoielnic;
–cu litera P pentru credite clasificate în categoria pierdere.
Rubrica 5 "Activitatea"
Se completează astfel:
–în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul CAEN corespunzător activităţii principale;
–în cazul persoanelor juridice nerezidente, se asimilează un cod CAEN corespunzător activităţii principale;
–în cazul persoanelor fizice, cu codul 00.
Rubrica 6 "Forma de proprietate"
Se completează astfel:
–în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice;
–în cazul persoanelor juridice nerezidente, se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice;
–în cazul persoanelor fizice, cu codul 01.
Rubrica 7 "Ţara"
Se completează astfel:
–în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;
–în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica 8 "Judeţul"
Se completează cu codul numeric al judeţului în care debitorul - persoană juridică rezidentă este înregistrat la oficiul registrului comerţului sau în care domiciliază debitorul persoană fizică.
Rubrica 9 "Tipul raportării"
Se completează astfel:
–cu litera S, în cazul în care debitorul raportat anterior nu mai îndeplineşte condiţia de raportare;
–cu litera N, în cazul în care debitorul îndeplineşte condiţia de raportare.
Formularul F2 A din anexa 2 a fost înlocuit cu anexa 1 la REGULAMENTUL nr. 2 din 9 martie 2007, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 240 din 6 aprilie 2007, potrivit art. II din regulamentul mai sus menţionat.
┌─────┐
│F2 B │ Nr. ....... Data .........
└─────┘
FORMULAR DE RAPORTARE GRUPURILOR DE DEBITORI
pentru luna ............. anul ......
Persoana declarantă .............................................
Cod .....................
┌────┬──────────────┬─────┬────────────────────────────────────┬─────────────┐
│Nr. │ Denumire │Cod │ Componenţi grup │ Tipul │
│crt.│ grup │grup ├────────────┬────────────┬──────────┤ raportării │
│ │ │ │ Cod de │ Nume/ │ Ţara │ │
│ │ │ │identificare│ Denumire │ │ │
├────┼──────────────┼─────┼────────────┼────────────┼──────────┼─────────────┤
│(0) │ (1) │ (2) │ (3) │ (4) │ (5) │ (6) │
├────┼──────────────┼─────┼────────────┼────────────┼──────────┼─────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├────┼──────────────┼─────┼────────────┼────────────┼──────────┼─────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├────┼──────────────┼─────┼────────────┼────────────┼──────────┼─────────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
└────┴──────────────┴─────┴────────────┴────────────┴──────────┴─────────────┘
Persoana acreditată
–Nu se vor raporta grupurile de tipul "angajator-angajat"
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către instituţia de credit.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se emite formularul.
Rubricile "pentru luna" şi "anul"
Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite informaţia de risc bancar.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica 0 - "Nr. crt"
Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular atribuit grupului.
Rubrica 1 - "Denumire grup"
Se completează cu denumirea asociată de instituţia de credit grupului de persoane fizice şi/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica 2 - "Cod grup"
Se completează cu codul atribuit de instituţia de credit grupului de persoane fizice şi/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica 3 - "Componenţă grup - Cod de identificare"
Se completează cu codurile de identificare ale persoanelor fizice şi/sau juridice care compun grupul.
Rubrica 4 - "Componentă grup - Nume/Denumire"
Se completează cu numele/denumirile complete ale persoanelor fizice şi/sau juridice care compun grupul.
Rubrica 5 - "Ţara"
Se completează astfel:
–în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;
–în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica 6 - "Tipul raportării"
Se completează astfel:
–cu litera S - în cazul în care grupul raportat anterior nu mai trebuie raportat;
–cu litera N - în cazul în care grupul trebuie raportat.
┌─────┐
│F(3)A│ Nr. ....... Data ............
└─────┘
FORMULAR DE RAPORTARE A RISCURILOR INDIVIDUALE
pentru luna ........... anul ........
Persoana declarantă ..............................
Cod ...........................
┌───┬────┬────┬────┬────┬────┬────┬───────┬───┬───────────┬────┬────┬────┬────┐
│Nr │Co- │Co- │Sume│Va- │Data│Data│Codul │Nu-│ Sume │Sume│Ser-│Ti- │I- │
│crt│dul │dul │a- │luta│a- │sca-│riscu- │mă-│ datorate │res-│vi- │pul │den-│
│ │uni-│de │cor-│ │cor-│den-│lui │rul├─────┬─────┤tan-│ciul│ra- │ti- │
│ │tă- │i- │date│ │dă- │ţei │ │a- │uti- │ne- │te │da- │por-│fi- │
│ │ţii │den-│ │ │rii │ │ │tri│liza-│uti- │ │to- │tă- │ca- │
│ │ │ti- │ │ │ │ │ │bu-│te │liza-│ │riei│rii │tor │
│ │ │fi- │ │ │ │ │ │it │ │te │ │ │ │ │
│ │ │care│ │ │ │ │ │de │ │ │ │ │ │ │
│ │ │a │ │ │ │ │ │CRB│ │ │ │ │ │ │
│ │ │de- │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │bi- │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │to- │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ru- │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │lui │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼───────┼───┼─────┴─────┼────┼────┼────┼────┤
│(0)│(1) │(2) │(3) │(4) │(5) │(6) │ (7) │(8)│ (9) │(10)│(11)│(12)│(13)│
├───┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼─┬─┬─┬─┼───┼─────┬─────┼────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │1│2│3│4│ │ 1 │ 2 │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼─┼─┼─┼─┼───┼─────┼─────┼────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼─┼─┼─┼─┼───┼─────┼─────┼────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼─┼─┼─┼─┼───┼─────┼─────┼────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼─┼─┼─┼─┼───┼─────┼─────┼────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │Total│Total│ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼─┼─┼─┼─┼───┼─────┴─────┼────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ Risc │TO- │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │INDIVIDUAL │TAL │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ (9.1+9.2) │SUME│ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │RES-│ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │TAN-│ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │TE │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼─┼─┼─┼─┼───┼───────────┼────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼─┼─┼─┼─┼───┼───────────┼────┼────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ - │ - │ │ │ │
└───┴────┴────┴────┴────┴────┴────┴─┴─┴─┴─┴───┴───────────┴────┴────┴────┴────┘
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de instituţia de credit.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" şi "anul"
Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite informaţia de risc bancar.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscurilor Bancare (C.R.B.)
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la C.R.B.
Rubrica 0 "Nr. crt."
Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.
Rubrica 1 "Codul unităţii"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României unităţii teritoriale a instituţiei de credit care a acordat creditul sau şi-a asumat angajamentul.
Rubrica 2 "Codul de identificare a debitorului"
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine.
Rubrica 3 "Sume acordate"
Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.
Rubrica 4 "Valuta"
Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.
Rubrica 5 "Data acordării"
Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care instituţia de credit îşi asumă angajamentul.
Rubrica 6 "Data scadenţei"
Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului instituţiei de credit.
Rubrica 7 "Codul riscului"
Se completează cu un cod format din 4 poziţii, care corespund garanţiilor, tipului riscului, termenului de acordare şi comportamentului creditului, aferente creditelor acordate şi/sau angajamentelor asumate, astfel:
–poziţia 1 - garanţii:
A - garanţii primite de la instituţiile administraţiei publice şi asimilate;
B - garanţii primite de la societăţi de asigurare şi capitalizare;
C - garanţii primite de la clientela financiară;
D - ipoteci imobiliare;
E - gajuri cu deposedare;
F - gajuri fără deposedare;
G - alte garanţii primite de la clientelă;
H - fără garanţii;
I - depozite colaterale.
În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanţii, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia.
–poziţia 2 - tipul riscului:
A - credite comerciale;
B - credite de trezorerie;
C - credite de export;
D - credite pentru echipament;
E - credite pentru bunuri imobiliare;
F - alte credite;
G - obligaţiuni;
H - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o persoană fizică sau persoană juridică nonbancară;
I - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o altă instituţie de credit;
J - depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate;
–poziţia 3 - termenul de acordare:
A - credite şi angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);
B - credite şi angajamente pe termen mediu (1-5 ani);
C - credite şi angajamente pe termen lung (peste 5 ani);
–poziţia 4 - comportament credit:
C - credit;
L - linie de credit;
CF - credit acordat persoanelor fizice pentru nevoi personale;
LF - linie de credit acordată persoanelor fizice pentru nevoi personale.
Rubrica 8 "Numărul atribuit de C.R.B."
Se completează cu un număr de identificare unic, atribuit de C.R.B. la prima raportare a riscului respectiv, şi se utilizează pentru toate raportările ulterioare ale persoanei declarante.
Rubrica 9 "Sume datorate"
–poziţia 1 - sume datorate - utilizate
Se completează astfel:
–pentru obligaţiuni, cu valoarea de achiziţie;
–pentru tipurile de risc A-F şi J, cu sumele înscrise în conturile de bilanţ aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;
–pentru angajamentele asumate de către instituţia de credit, cu cifra 0 (zero).
În aceste sume sunt incluse şi sumele restante.
–poziţia 2 - sume datorate - neutilizate.
Se completează astfel:
–pentru tipurile de risc A-F care funcţionează ca o linie de credit, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca plafon neutilizat sau cu tranşele creditelor evidenţiate extrabilanţier;
–pentru tipurile de risc H şi I, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca angajamente asumate de instituţia de credit;
–pentru obligaţiuni, cu cifra 0 (zero);
–pentru depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).
Rubrica 10 "Sume restante"
Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidenţele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.
Pentru angajamentele asumate de către instituţia de credit această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).
Rubrica 11 "Serviciul datoriei"
Se completează astfel:
–cu litera A - în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;
–cu litera B - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16-30 zile inclusiv;
–cu litera C - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31-60 zile inclusiv;
–cu litera D - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61-90 zile inclusiv;
–cu litera E - în situaţia în care ratele sunt plătite cu întârziere de peste 90 de zile;
–cu litera X - creditele scoase în afara bilanţului.
Rubrica 12 "Tipul raportării"
Se completează astfel:
–cu litera S - pentru riscuri care se şterg;
–cu litera N - pentru riscuri care nu se şterg şi pentru creditele care au fost suplimentate şi care se raportează ca fiind credite noi;
–cu litera D - pentru creditele care au fost reeşalonate şi care se raportează ca fiind credite noi;
–cu litera A - pentru creditele transferate la Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului şi care se consideră riscuri ce se şterg; pentru aceste credite se transmite şi suma transferată.
Rubrica 13 "Identificator"
Se completează, opţional, cu un cod atribuit de instituţia de credit.
Rubrica "RISC INDIVIDUAL" se obţine prin însumarea totalurilor rubricilor 9.1 şi 9.2.
Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 9.
Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE"
Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 10.
În cazul creditelor acordate şi angajamentelor asumate în valută, se raportează echivalentul în lei al acestora, la cursurile pieţei valutare comunicate de Banca Naţională a României, utilizate pentru închiderea situaţiilor financiare ale lunii pentru care se face raportarea.
În cazul creditelor şi angajamentelor unui debitor raportat pentru prima dată la C.R.B. şi în cazul creditelor şi angajamentelor acordate unei persoane recenzate în luna pentru care se face raportarea, trebuie completate toate rubricile formularului, mai puţin rubrica 13 "Identificator", care se completează opţional, şi rubrica 8 "Număr atribuit de C.R.B.", care se completează de C.R.B. şi care se retransmite, prin intermediul formularului F3 A, persoanelor declarante care le-au raportat.
În cazul creditelor şi angajamentelor care au fost raportate anterior şi care nu au făcut obiectul unei proceduri de ştergere, se completează rubricile 8-13.
Formularul F3 A din anexa 3 a fost înlocuit cu anexa 2 la REGULAMENTUL nr. 2 din 9 martie 2007, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 240 din 6 aprilie 2007, potrivit art. II din regulamentul mai sus menţionat.
┌─────┐
│F3 B │ Nr. ....... Data .........
└─────┘
FORMULAR DE RAPORTARE A FRAUDELOR CU CARDURI
pentru luna ............. anul ......
Persoana declarantă .............................................
Cod .....................
┌─────────────┬────┬─────┬────────────┬──────┬──────┬────────────┬───────────┐
│Numele/ │Ţara│Jude-│Codul de │ Tip │Valuta│ Data │ Suma │
│Denumirea │ │ţul │identificare│card │ │ constatării│ fraudată │
│posesorului │ │ │a posesoru- │ │ │ fraudei │ (mii lei) │
│de card │ │ │lui de card │ │ │ │ │
├─────────────┼────┼─────┼────────────┼──────┼──────┼────────────┼───────────┤
│ (1) │(2) │ (3) │ (4) │ (5) │ (6) │ (7) │ (8) │
├─────────────┼────┼─────┼────────────┼──────┼──────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │
├─────────────┼────┼─────┼────────────┼──────┼──────┼────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │
└─────────────┴────┴─────┴────────────┴──────┴──────┴────────────┴───────────┘
Persoana acreditată
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de instituţia de credit.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica 1 - "Numele / Denumirea posesorului de card"
Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card.
Rubrica 2 - "Ţara"
Se completează astfel:
–în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;
–în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica 3 - "Judeţul"
Se completează cu codul numeric al judeţului în care posesorul de card -persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerţului sau în care domiciliază posesorul de card - persoană fizică.
Rubrica 4 - "Codul de identificare a posesorului de card"
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine.
Rubrica 5 - "Tip card"
Se completează astfel:
–cu litera "C" pentru card de credit;
–cu litera "D" pentru card de debit.
Rubrica 6 - "Valuta"
Se completează cu codul valutei în care a fos emis cardul.
Rubrica 7 - "Data constatării fraudei"
Se completează cu ziua, luna şi anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card, de către instituţia de credit.
Rubrica 8 - "Suma fraudată"
Se completează cu suma fraudată de posesorul de card.
┌─────┐
│F(4)A│ Nr. ....... Data ............
└─────┘
[SIGLA BNR]
SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL PRIVIND PERSOANELE RECENZATE
pentru luna ...... anul ......
Către
Persoana declarată ................................
Cod ..........................
Referinţă ............................
Numele/Denumirea persoanei recenzate .......................
Codul de identificare ........................
Grup .............
Ţara ....... Judeţul ..............
Activitatea ..........................
Forma de proprietate ........................
Situaţie specială ......................
Încadrare debitor pe sistem bancar ................
Riscul global ......................
Informaţii referitoare la fraude cu carduri ................
Informaţii referitoare la incidente de plată ................
┌───┬────┬────┬───────┬────┬────┬────┬────┬───────────┬─────┬──────┬────┬────┐
│A- │Nu- │I- │Codul │Ser-│Va- │Cre-│Sume│ Sume │Sume │Anga- │Data│Data│
│no-│mă- │den-│riscu- │vi- │luta│di- │a- │ datorate │res- │jamen-│a- │sca-│
│nim│rul │ti- │lui │ciul│ │tele│cor-├─────┬─────┤tante│te fa-│cor-│den-│
│ │a- │fi- │ │da- │ │ree-│date│uti- │ne- │ │ţă de │dă- │ţei │
│ │tri-│ca- │ │to- │ │şa- │ │liza-│uti- │ │alte │rii │ │
│ │buit│tor │ │riei│ │lo- │ │te │liza-│ │insti-│ │ │
│ │de │ │ │ │ │nate│ │ │te │ │tuţii │ │ │
│ │CRB │ │ │ │ │ │ │ │ │ │de │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │credit│ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼───────┼────┼────┼────┼────┼─────┴─────┼─────┼──────┼────┼────┤
│(1)│(2) │(3) │ (4) │(5) │(6) │(7) │(8) │ (9) │(10) │ (11) │(12)│(13)│
├───┼────┼────┼─┬─┬─┬─┼────┼────┼────┼────┼─────┬─────┼─────┼──────┼────┼────┤
│ │ │ │1│2│3│4│ │ │ │ │ 1 │ 2 │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼─┼─┼─┼─┼────┼────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┼──────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├───┼────┼────┼─┼─┼─┼─┼────┼────┼────┼────┼─────┼─────┼─────┼──────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │Total│Total│ │ │ │ │
├───┼────┼────┼─┼─┼─┼─┼────┼────┼────┼────┼─────┴─────┼─────┼──────┼────┼────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ Risc │TOTAL│TOTAL │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │INDIVIDUAL │SUME │ANGA- │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ (9.1+9.2) │RES- │JAMEN-│ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │TANTE│TE FA-│ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │TAN- │ŢĂ DE │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │TE │ALTE │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │INSTI-│ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │TUŢII │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │DE │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │CREDIT│ │ │
└───┴────┴────┴─┴─┴─┴─┴────┴────┴────┴────┴───────────┴─────┴──────┴────┴────┘
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" şi "anul"
Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica "Referinţă"
Se completează, în cazul în care formularul este emis ca urmare a solicitării persoanei recenzate, cu numărul şi data cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
Rubrica "Numele/Denumirea persoanei recenzate" Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.
Rubrica "Codul de identificare"
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine.
Rubrica "Grup"
Se completează astfel:
–cu litera G, în cazul în care debitorul face parte dintr-un grup;
–cu litera I, în cazul în care debitorul nu face parte dintr-un grup.
Rubrica "Ţara"
Se completează astfel:
–în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;
–în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.
Rubrica "Judeţul"
Se completează cu codul numeric al judeţului în care debitorul - persoană juridică rezidentă este înregistrat la registrul comerţului sau în care domiciliază debitorul persoană fizică.
Rubrica "Activitate"
Se completează astfel:
–în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul CAEN corespunzător activităţii principale;
–în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN corespunzător activităţii principale;
–în cazul persoanelor fizice, cu codul 00.
Rubrica "Forma de proprietate"
Se completează astfel:
–în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice;
–în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor Publice;
–în cazul persoanelor fizice, cu codul 01.
Rubrica "Situaţie specială"
Se completează în cazul în care debitorul se găseşte în una dintre situaţiile prevăzute în Legea nr. 85/2006
privind procedura insolvenţei, cu modificările ulterioare, astfel:
–cu litera R, în cazul în care debitorul se află în situaţia de reorganizare;
–cu litera L, în cazul în care debitorul se află în situaţia de lichidare.
În cazul în care debitorul nu se află în niciuna dintre situaţiile de mai sus, se va completa cu litera N.
Rubrica "Încadrare debitor pe sistem bancar"
Se completează cea mai slabă încadrare raportată pentru acest debitor, potrivit categoriei de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 5/2002
privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările şi completările ulterioare, astfel:
–cu litera S, pentru credite clasificate în categoria standard;
–cu litera O, pentru credite clasificate în categoria în observaţie;
–cu litera B, pentru credite clasificate în categoria substandard;
–cu litera I, pentru credite clasificate în categoria îndoielnic;
–cu litera P, pentru credite clasificate în categoria pierdere.
Rubrica "Riscul global"
Se completează cu totalul sumelor din coloana 9.
Rubrica "Informaţii referitoare la fraude cu carduri"
Se completează cu informaţiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, astfel:
–numărul fraudelor cu carduri;
–totalul sumei fraudate.
Rubrica "Informaţii referitoare la incidente de plată"
Se completează cu informaţiile referitoare la incidentele de plăţi înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, astfel:
–numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;
–perioade de interdicţie bancară.
Informaţiile referitoare la incidentele de plată sunt aferente zilei anterioare prelucrării datelor de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica 1 "Acronim"
Se completează cu acronimul persoanei declarante, dacă riscul a fost raportat la Centrala Riscurilor Bancare de aceasta, sau cu *), dacă a fost raportat de altă instituţie de credit.
Rubrica 2 "Numărul atribuit de CRB"
Se completează cu numărul de identificare unic, atribuit de Centrala Riscurilor Bancare riscului respectiv.
Rubrica 3 "Identificator"
Se completează cu codul atribuit de instituţia de credit, dacă riscul a fost raportat la Centrala Riscurilor Bancare de aceasta, sau cu *), dacă a fost raportat de altă instituţie de credit.
Rubrica 4 "Codul riscului"
Se completează cu un cod format din 4 poziţii, care corespund garanţiilor, tipului riscului, termenului de acordare şi comportamentului creditului, aferente creditelor acordate şi/sau angajamentelor asumate, astfel:
–poziţia 1 - garanţii:
A - garanţii primite de la instituţiile administraţiei publice şi asimilate;
B - garanţii primite de la societăţi de asigurare şi capitalizare;
C - garanţii primite de la clientela financiară;
D - ipoteci imobiliare;
E - gajuri cu deposedare;
F - gajuri fără deposedare;
G - alte garanţii primite de la clientelă;
H - fără garanţii;
I - depozite colaterale.
În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanţii, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia;
–poziţia 2 - tipul riscului:
A - credite comerciale;
B - credite de trezorerie;
C - credite de export;
D - credite pentru echipament;
E - credite pentru bunuri imobiliare;
F - alte credite;
G - obligaţiuni;
H - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o persoană fizică sau persoană juridică nonbancară;
I - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o altă instituţie de credit;
J - depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate;
–poziţia 3 - termenul de acordare:
A - credite şi angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);
B - credite şi angajamente pe termen mediu (1-5 ani);
C - credite şi angajamente pe termen lung (peste 5 ani);
–poziţia 4 - comportament credit:
C - credit;
L - linie de credit;
CF - credit acordat persoanelor fizice pentru nevoi personale;
LF - linie de credit acordată persoanelor fizice pentru nevoi personale.
Rubrica 5 "Serviciul datoriei"
Se completează astfel:
–cu litera A, în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;
–cu litera B, în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16-30 de zile inclusiv;
–cu litera C, în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31-60 de zile inclusiv;
–cu litera D, în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61-90 de zile inclusiv;
–cu litera E, în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere de peste 90 de zile;
–cu litera X, creditele scoase în afara bilanţului.
Rubrica 6 "Valuta"
Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.
Rubrica 7 "Creditele reeşalonate"
Se completează astfel:
–cu litera D, în situaţia în care creditul este reeşalonat;
–cu litera N, în situaţia în care creditul nu este reeşalonat.
Rubrica 8 "Sume acordate"
Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.
Rubrica 9 "Sume datorate"
–poziţia 1 - sume datorate utilizate
Se completează astfel:
–pentru obligaţiuni, cu valoarea de achiziţie;
–pentru tipurile de risc A-F şi J, cu sumele înscrise în conturile de bilanţ aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;
–pentru angajamentele asumate de către instituţia de credit, cu cifra 0 (zero).
În aceste sume sunt incluse şi sumele restante.
–poziţia 2 - sume datorate neutilizate
Se completează astfel:
–pentru tipurile de risc A-F, care funcţionează ca o linie de credit, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca plafon neutilizat sau cu tranşele creditelor evidenţiate extrabilanţier;
–pentru tipurile de risc H şi I, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca angajamente asumate de instituţia de credit;
–pentru obligaţiuni, cu cifra 0 (zero);
–pentru depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).
Rubrica 10 "Sume restante"
Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv, înscrise în evidenţele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.
Pentru angajamentele asumate de către instituţia de credit, această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).
Rubrica 11 "Angajamente faţă de alte instituţii de credit"
Se completează cu suma corespunzătoare angajamentelor asumate de către instituţia de credit în numele debitorului faţă de alte instituţii de credit (litera I pe poziţia 2 în rubrica 4 "Codul riscului").
Rubrica 12 "Data acordării"
Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care instituţia de credit îşi asumă angajamentul.
Rubrica 13 "Data scadenţei"
Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului instituţiei de credit.
Rubrica "RISC GLOBAL" se obţine prin însumarea totalurilor rubricilor 9.1 şi 9.2.
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 9.
Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE"
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 10.
Rubrica "TOTAL ANGAJAMENTE FAŢĂ DE ALTE INSTITUŢII DE CREDIT"
Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 11.
Formularul F4 A din anexa 4 a fost înlocuit cu anexa 3 la REGULAMENTUL nr. 2 din 9 martie 2007, publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 240 din 6 aprilie 2007, potrivit art. II din regulamentul mai sus menţionat.
┌─────┐
│F4 B │ Nr. ....... Data .........
└─────┘
SIGLA
SITUAŢIA CREDITELOR RESTANTE
Către
Persoana declarantă ..........................................
Cod.............................................
Numele/Denumirea persoanei recenzate ........................
Codul de identificare ...............................
Informaţii referitoare la fraude cu carduri .........................
Informaţii referitoare la incidente de plată ........................
–mii lei-
┌───────┬───────┬─────────────────────────────────────────────────────┬──────┐
│Luna/ │ Risc │ Sume restante │Sume │
│Anul │Global ├───────┬───────┬───────┬──────┬───────┬──────┬───────┤trans-│
│ │ │Servi- │Servi- │Servi- │Servi-│Servi- │în │ Total │ferate│
│ │ │ciul │ciul │ciul │ciul │ciul │afara │ │la │
│ │ │datori-│datori-│datori-│dato- │datori-│bilan-│ │AVAS │
│ │ │ei │ei │ei │riei │ei │ţului │ │ │
│ │ │-cod A-│-cod B-│-cod C-│-codD-│-cod E-│-codX-│ │ │
├───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼──────┼───────┼──────┼───────┼──────┤
│ (1) │ (2) │ (3) │ (4) │ (5) │ (6) │ (7) │ (8) │ (9) │ (10) │
├───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼──────┼───────┼──────┼───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├───────┼───────┼───────┼───────┼───────┼──────┼───────┼──────┼───────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└───────┴───────┴───────┴───────┴───────┴──────┴───────┴──────┴───────┴──────┘
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica "Numele/Denumirea persoanei recenzate"
Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.
Rubrica "Codul de identificare"
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine
Rubrica "Informaţii referitoare la fraude cu carduri"
Se completează cu informaţiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, astfel:
–număr fraude cu carduri;
–total sumă fraudată. Rubrica "Informaţii referitoare la incidente de plată"
Se completează cu informaţiile referitoare la incidentele de plăţi înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, astfel:
–numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;
–perioade de interdicţie bancară.
Informaţiile referitoare la incidentele de plată sunt aferente zilei anterioare efectuării consultării Centralei Riscurilor Bancare.
Rubrica 1 "Luna/Anul"
Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia creditelor restante.
Rubrica 2 "Risc global"
Se completează cu riscul global al debitorului.
Rubrica 3 "Sume restante - Serviciul datoriei-cod A"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei A.
Rubrica 4 "Sume restante - Serviciul datoriei-cod B"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei B.
Rubrica 5 "Sume restante - Serviciul datoriei-cod C"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei C.
Rubrica 6 "Sume restante - Serviciul datoriei-cod D"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei D.
Rubrica 7 "Sume restante - Serviciul datoriei-cod E"
Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei E.
Rubrica 8 "Sume restante - în afara bilanţului-cod X"
Se completează cu totalul sumelor restante evidenţiate în afara bilanţului.
Rubrica 9 "Sume restante - Total"
Se completează cu totalul sumelor restante.
Rubrica 10 "Sume transferate la AVAS"
Se completează cu sumele transferate la Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului.
┌─────┐
│F4 C │ Nr. ....... Data .........
└─────┘
SIGLA
SITUAŢIA GRUPURILOR DE DEBITORI
pentru luna ................. anul ........
Către
Persoana declarantă ...........................................
Cod .................................
Denumirea grupului de debitori .........................................
Codul grupului de debitori .............................................
Riscul global al grupului de debitori (mii lei) ..............
Sume restante ale grupului de debitori (mii lei) ....................
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" şi "anul"
Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica "Denumirea grupului de debitori"
Se completează cu denumirea asociată de instituţia de credit grupului de persoane fizice şi/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica "Codul grupului de debitori"
Se completează cu codul atribuit de instituţia de credit grupului de persoane fizice şi/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.
Rubrica "Riscul global al grupului de debitori (mii lei)"
Se completează cu totalul riscurilor globale ale debitorilor care compun grupul de debitori.
Rubrica "Sume restante ale grupului de debitori (mii lei)"
Se completează cu totalul sumelor restante înregistrate de debitorii care compun grupul de debitori.
┌─────┐
│F4 D │ Nr. ....... Data .........
└─────┘
SIGLA
SITUAŢIA FRAUDELOR CU CÂRDURI
Către
Persoana declarantă ...........................................
Cod ...................................
┌───────────────┬───────────────┬────────┬────────┬──────────────┬───────────┐
│Numele/ │Codul de │Tip card│Valuta │ Data │ Suma │
│Denumirea │identificare al│ │ │ constatării │ fraudată │
│posesorului de │posesorului de │ │ │ fraudei │ (mii lei) │
│carduri │carduri │ │ │ │ │
├───────────────┼───────────────┼────────┼────────┼──────────────┼───────────┤
│ (1) │ (2) │ (3) │ (4) │ (5) │ (6) │
├───────────────┼───────────────┼────────┼────────┼──────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │
├───────────────┼───────────────┼────────┼────────┼──────────────┼───────────┤
│ │ │ │ │ │ │
└───────────────┴───────────────┴────────┴────────┴──────────────┴───────────┘
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către CRB.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.
Rubrica 1 - "Numele / Denumirea posesorului de card"
Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card.
Rubrica 2 - "Codul de identificare a posesorului de card"
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul tării precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine.
Rubrica 3 - "Tip card"
Se completează astfel:
–cu litera "C" pentru card de credit;
–cu litera "D" pentru card de debit.
Rubrica 4 - "Valuta"
Se completează cu codul valutei în care a fos emis cardul.
Rubrica 5 - "Data constatării fraudei"
Se completează cu ziua, luna şi anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card de către instituţia de credit.
Rubrica 6 - " Suma fraudată"
Se completează cu suma fraudată de posesorul de card.
┌───┐
│F5 │
└───┘
ACORD DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE A CENTRALEI RISCURILOR BANCARE
Nr. .......... │_│_│_│_│_│_│_│_│
(data emiterii)
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│1. Persoana │
│ │_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │
│ │
│ COD DE IDENTIFICARE │_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Prin prezenta autorizam instituţia de credit:
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ │
│2. Denumire ............................................................. │
│ │
│ Cod ...................................................... │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
să solicite şi să primească de Ia Centrala Riscurilor Bancare
următoarele informaţii de risc bancar înregistrate pe numele meu:
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ _ │
│3. a) │_│ SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL │
│ _ │
│ b) │_│ SITUAŢIA CREDITELOR RESTANTE │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ │
│4. Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare este│
│valabil în " perioada ...... │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Semnătura
emitentului
Semnătura autorizată
şi ştampila instituţiei de credit
MOD DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit de instituţia de credit formularului.
Rubrica "(data emiterii)"
Se completează cu data la care se dă acordul.
ZONA 1
Rubrica "Persoana"
Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei care dă acordul.
Rubrica "COD DE IDENTIFICARE"
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine
ZONA 2
Rubrica "Denumire"
Se completează cu denumirea completă a unităţii teritoriale a instituţiei de credit căreia i se dă acordul.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României unităţii teritoriale a instituţiei de credit căreia i se dă acordul.
ZONA 3
Se marchează, după caz, una sau ambele rubrici, în funcţie de informaţia pentru obţinerea căreia se-dă acordul.
ZONA 4
Se completează cu perioada pentru care persoana îşi dă acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare.
Prin "Semnătura emitentului" se înţelege semnătura persoanei fizice sau semnătura reprezentantului persoanei juridice şi stampila însoţitoare.
Prin "Semnătura autorizată şi stampila instituţiei de credit" se înţelege semnătura reprezentantului instituţiei de credit şi ştampila însoţitoare, care certifică identitatea persoanei care dă acordul.
┌───┐
│F6 │
└───┘
CERERE DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE A CENTRALEI RISCURILOR BANCARE
Nr. .......... │_│_│_│_│_│_│_│_│
(data emiterii)
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ │
│1. PERSOANA DECLARANTĂ ..................................... Cod ...........│
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
În baza
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ │
│2. ACORDULUI DE CONSULTARE Nr. ........... din ........................... │
│ Depus la .............................................................. │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Vă rugăm să ne furnizaţi următoarele informaţii:
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ _ │
│3. a) │_│ SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL │
│ _ │
│ b) │_│ SITUAŢIA CREDITELOR RESTANTE │
│ _ │
│ c) │_│ SITUAŢIA FRAUDELOR CU CARDURI │
│ _ │
│ c) │_│ SITUAŢIA GRUPURILOR DE DEBITORI │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
privind:
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│1. Persoana │
│ │_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │
│ │
│ CODUL DE IDENTIFICARE │_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Persoana acreditată
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit cererii de consultare de către persoana declarantă.
Rubrica "(data emiterii)"
Se completează cu data la care se emite cererea de consultare.
ZONA 1
Rubrica "PERSOANA DECLARANTĂ" şi "Cod"
Se completează cu denumirea completă şi codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care solicită consultarea.
ZONA 2
Rubrica "ACORDULUI DE CONSULTARE Nr." şi "din"
Se completează cu numărul acordului pe baza căruia se face consultarea şi data la care s-a dat acordul. Pentru informaţiile privind fraudele cu card nu este necesar acordul posesorului de card.
Rubrica "Depus la"
Se completează cu denumirea unităţii teritoriale a instituţiei de credit care a primit acordul.
ZONA 3
Se marchează rubrica sau rubricile corespunzătoare informaţiilor solicitate.
ZONA 4
Rubrica "Persoana"
Se completează cu numele sau cu denumirea completă a persoanei pentru care se solicită informaţia de risc bancar şi/sau informaţia despre fraudele cu carduri.
Rubrica "CODUL DE IDENTIFICARE"
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine.Anexa 7
┌───┐
│F7 │ Nr. ....... Data .........
└───┘
SIGLA
LISTA ERORILOR PRIVIND INFORMAŢIA DE RISC BANCAR
pentru luna .............. anul ........
Persoana declarantă ....................................................
Cod ...............................................
┌──────────────────┬──────────────────┬───────────────────┬──────────────────┐
│ Tip formular │ Număr curent │ Rubrică │ Cod eroare │
├──────────────────┼──────────────────┼───────────────────┼──────────────────┤
│ (1) │ (2) │ (3) │ (4) │
├──────────────────┼──────────────────┼───────────────────┼──────────────────┤
│ │ │ │ │
└──────────────────┴──────────────────┴───────────────────┴──────────────────┘
MOD DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către Centrala Riscurilor Bancare.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" şi "anul"
Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite lista erorilor.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite lista erorilor.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite lista erorilor.
Rubrica 1 - "Tip formular"
Se completează cu tipul formularului (F2 A, F2 B sau F3 A) în care se semnalează eroarea.
Rubrica 2 - "Număr curent"
Se completează cu numărul liniei în care se semnalează eroarea, corespunzător numărului curent din formularul transmis de persoana declarantă.
Rubrica 3 - "Rubrică"
Se completează cu numărul coloanei în care se semnalează eroarea, în cazul formularului F3 A, coloana 7, respectiv 9, numărul va conţine 2 cifre, astfel: prima cifră înscrisă este 7, respectiv 9 (numărul coloanei), iar a doua indică poziţia în care se semnalează eroarea.
Rubrica 4 - "Cod eroare"
Se completează cu un cod stabilit de Centrala Riscurilor Bancare.
┌───┐
│F8 │ Nr. ....... Data .........
└───┘
SESIZARE DE CORECŢIE
pentru luna ................. anul ........
Persoana declarantă ...................................................
Cod ...............................................
┌─────────┬──────────────────┬────────────────┬───────────────┬──────────────┐
│ Tip │ Cod de │ Rubrică │ Informaţie │ Informaţie │
│formular │ identificare │ │ eronată │ eronată │
│ │ persoană │ │ │ │
│ │recenzată/Număr │ │ │ │
│ │ CRB │ │ │ │
├─────────┼──────────────────┼────────────────┼───────────────┼──────────────┤
│ (1) │ (2) │ (3) │ (4) │ (5) │
├─────────┼──────────────────┼────────────────┼───────────────┼──────────────┤
│ │ │ │ │ │
├─────────┼──────────────────┼────────────────┼───────────────┼──────────────┤
│ │ │ │ │ │
└─────────┴──────────────────┴────────────────┴───────────────┴──────────────┘
Persoana acreditată
MOD DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către persoana declarantă.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se completează formularul.
Rubricile "pentru luna" şi "anul"
Se completează cu luna şi anul pentru care s-a transmis informaţia de risc bancar sau informaţia referitoare la fraudele cu carduri.
Rubrica "Persoana declarantă"
Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica "Cod"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRB.
Rubrica 1 - "Tip formular"
Se completează cu tipul formularului (F2 A, F3 A sau F3 B) prin care s-a transmis informaţia eronată.
Rubrica 2 - "Cod de identificare persoană recenzată / Număr CRB"
Se completează cu codul de identificare a persoanei recenzate sau cu numărul CRB atribuit riscului pentru care se solicită corecţia.
Rubrica 3 - "Rubrică"
Se completează cu numărul coloanei în care se semnalează eroarea, în cazul formularului F3 A, coloana 7, respectiv 9, numărul va conţine 2 cifre, astfel: prima cifră înscrisă este 7, respectiv 9 (numărul coloanei), iar a doua indică poziţia în care se semnalează eroarea.
Rubrica 4 - "Informaţie eronată"
Se completează cu informaţia de risc bancar sau cu informaţia despre fraudele cu carduri eronată transmisă anterior, indicată prin rubricile 2 şi 3.
Rubrica 5 - "Informaţie corectă"
Se completează cu informaţia de risc bancar bancar sau cu informaţia despre fraudele cu carduri, care va înlocui informaţia eronată.
┌───┐
│F9 │ Nr. ....... Data .........
└───┘
CERERE DE CONCILIERE
pentru luna ................ anul ........
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│1. Persoana recenzată │
│ │_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │
│ │
│ CODUL DE IDENTIFICARE │_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│_│ │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Prin prezenta solicităm instituţiei de credit:
┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ │
│2. Denumirea ........................................................... │
│ │
│ Cod ..................................................... │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
să iniţieze procedura de conciliere a următoarelor informaţii de risc bancar
şi/sau informaţii despre fraudele cu carduri pe care le consider eronate,
înregistrate pe numele meu în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare:
┌───┐
│3. │
├───┴──────────────┬──────────────────────────────────────┬──────────────────┐
│ Codul de │ Informaţia contestată │ Informaţia │
│ identificare ├──────────────────┬───────────────────┤ considerată │
│ a persoanei │ Denumirea │ Conţinutul │ corectă │
│recenzate/Numărul │ rubricii │ │ │
│atribuit de CRB │ │ │ │
├──────────────────┼──────────────────┼───────────────────┼──────────────────┤
│ (1) │ (2) │ (3) │ (4) │
├──────────────────┼──────────────────┼───────────────────┼──────────────────┤
│ │ │ │ │
└──────────────────┴──────────────────┴───────────────────┴──────────────────┘
Semnătura
emitentului
Semnătura autorizată
şi ştampila instituţiei de credit
MODUL DE COMPLETARE
Rubrica "Nr."
Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit cererii de către instituţia de credit.
Rubrica "Data"
Se completează cu data la care se acceptă cererea.
Rubricile "pentru luna" şi "anul"
Se completează cu luna şi anul pentru care s-a transmis informaţia de risc bancar sau informaţia referitoare la carduri.
ZONA 1
Rubrica "Persoana recenzată"
Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate care a emis cererea.
Rubrica "CODUL DE IDENTIFICARE "
Se completează astfel:
a)în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare;
b)în cazul persoanelor care exercită profesii în baza unor legi speciale şi care nu au cod unic de înregistrare, cu codul numeric personal;
c)în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal;
d)în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul precum şi cu seria acestuia;
e)în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul tării precum şi eu codul de înregistrare din ţara de origine.
ZONA 2
Rubrica "Denumirea"
Se completează cu denumirea completă a instituţiei de credit la care se depune cererea.
Rubrica "Codul"
Se completează cu codul bancar atribuit de Banca Naţională a României unităţii teritoriale a instituţiei de credit la care se depune cererea.
ZONA 3
Rubrica 1 - "Codul de identificare a persoanei recenzate / Numărul atribuit de CRB"
Se completează cu codul de identificare a persoanei recenzate sau cu numărul atribuit de Centrala Riscurilor Bancare riscului pentru care se solicită concilierea.
Rubrica 2 - "Informaţia contestată - Denumirea rubricii"
Se completează cu denumirea rubricii în care se semnalează presupusa eroare.
Rubrica 3 - "Informaţia contestată - Conţinutul"
Se completează cu informaţia de ris bancar sau informaţia referitoare la carduri considerată eronat înregistrată în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare, indicată prin rubricile 1 şi 2.
Rubrica 4 - "Informaţia considerată corectă"
Se completează de către persoana recenzată care a iniţiat concilierea cu informaţia de risc bancar sau informaţia referitoare la carduri presupusă corectă.
Prin "Semnătura emitentului" se înţelege semnătura persoanei fizice sau semnătura reprezentantului persoanei juridice şi ştampila însoţitoare.
Prin "Semnătura autorizată şi ştampila instituţiei de credit" se înţelege semnătura reprezentantului instituţiei de credit şi ştampila însoţitoare, care certifică identitatea persoanei care emite cererea.
Forma oficială este cea publicată în Monitorul Oficial.
Citiți o versiune anterioară, valabilă între 1 mai 2007 și 1 iul. 2009.
Deschide forma actuală